近日，餓了么宣布獲準開辟中國第一批無人機即時配送航線，送餐無人機正式投入商業運營。作為生活服務領域的頭部企業，餓了么對無人機的商業應用再次引發業界對無人機未來發展的高度關注。

無人機三責險保障不足

近年來，無人機正從娛樂飛行設備逐漸轉化為一種涉及各行業的新形態生產工具，從傳統的航空領域向社會各領域延伸。

根據《2017年中國民航駕駛員發展年度報告》指出，截至2017年12月31日，中國民用無人機駕駛員合格證總數24407個，比2016年增長138%。另據此前中國民用航空局副局長李健在民用無人駕駛航空器發展國際論壇上透露，根據預測，2017-2021年中國行業級無人駕駛航空器市場規模，每年都將以30%的速度增長，并大有在通用航空、貨運航空等諸多領域替代現有的有人駕駛航空器的趨勢。

新興事物的飛速發展也往往伴隨著“問題”的出現。根據民航局的數據顯示，2017年4月單個月里，全國5個機場累計發生13起無人機飛行影響飛行安全事件，造成288個航班返航、備降、等待或取消。同時，由于無人機已廣泛應用在航拍攝影、農業植保、環境監測、電力巡檢等方面，對公共安全和個人隱私都產生著嚴重威脅，一旦有事故發生，對無人機使用者和被影響一方，都將造成巨大的經濟損失。

為此，中國民用航空局發布《民用無人駕駛航空器經營性飛行活動管理辦法》，該規定于2018年6月1日起正式實施。規范了無人駕駛航空器從事經營性通用航空飛行活動的準入和監管要求。根據規定，取得無人機經營許可證應當具備四個基本條件，而“投保無人駕駛航空器地面第三人責任險”正是其中一個關鍵要素。無人機“裸飛”狀態，或將結束。

然而在政策落地層面卻存在另一些阻礙。

一位在傳統保險公司從事數十年的資深人士李先生對記者表示，現有的無人機第三者責任保險的保障額度不足，機載設備、數據損失等風險還沒有相應保障，并不能完全滿足無人機用戶的需求，尤其是企業級用戶。同時，目前無人機第三者責任險對于傳統保險公司業務而言并不是他們的優質業務，因此無人機就面臨著現有保險產品無法滿足需求的狀況。此外，在用戶投保理賠環節，現有的流程依然是基于線下，流程復雜，效率低，影響用戶體驗。

“從法規、管理和技術等多方面應對無人機應用量快速增長帶來的問題，正在顯得愈發重要。”上述人士表示。

“保險科技+無人機”

日前，保險科技創新平臺量子保，與中國空網在無人機保障層面的戰略合作，或將為今后無人駕駛航空器安全飛行提供行業示范作用。

根據官方介紹，量子保為中國空網無人機用戶提供定制化的保險解決方案。首先，自6月1日起，空網的無人機用戶可以在線投保無人機三者責任險，簡單幾步就可完成線上投保，理賠環節還有量子保專屬客服協助用戶盡快拿到理賠結果。如此一來將大幅提升用戶體驗。其次，量子保定制了多檔保障額度，能靈活滿足無人機用戶的保障需求。

中國空網CEO黃慧敏表示：“和量子保的簽約可謂強強聯合，各自發揮所長，在無人機保險領域進行深耕。未來雙方將基于大數據挖掘，為廣大空網用戶提供更加個性化、保障性更強的產品和服務，最大化降低風險，讓飛行更自由、安心。”

量子保聯合創始人張文娜表示，基于量子保強大的保險產品定制能力和技術能力，已全面啟動為中國空網的無人機企業用戶和個人用戶提供全方位保險解決方案的研發工作，其中包括無人機機損險、機載設備險、飛行數據丟失險等多個險種，以及配套的線上風控和理賠系統，幫助無人機企業與用戶化解在使用過程中的各種不確定性。不久，無人機用戶可以方便地在中國空網及量子保平臺上選擇適合自己的全方位保險方案，享受更安全的飛行和操作。

量子保創新保險科技 賦能中小企業場景

事實上，像中國空網這樣，因為科技和人們消費方式改變而誕生的新服務場景越來越多，比如共享經濟、醫美、快遞行業等等，這些企業大多是中小企業，因為業務的創新、新科技的應用讓企業運營也時刻伴隨新的風險。

然而，目前傳統保險公司對這類業務分散性的中小企業的承保、理賠服務還無法滿足客戶需求，存在保險產品創新能力不足、投保理賠流程繁瑣等問題，這就為像量子保這類創新保險科技平臺提供了極大的發展空間，利用其靈活的保險產品定制能力，和領先技術，為企業及其用戶分層進行產品定制，同時大幅提升服務效率和體驗，實現企業和保險公司之間的業務連接。

此次和中國空網的合作，就是量子保繼駕培、醫美、幼兒保險等中小企業服務場景之后，在民用高科技智能飛行器場景領域取得的重大進展。

在量子保創始人湯鵬看來，中小企業一般不具備自己的保險系統和技術搭建能力。量子保通過B2B2C模式與中小企業合作，借由B端中小企業保險銷售實現與C端用戶的交互。在這個過程中，量子保為B端客戶提供產品設計、定價、風控等服務。客戶通過量子保定制的保險SaaS系統能批量快速完成從投保到理賠的全線服務，并提供保單數據查詢及數據分析等增值服務，幫助中小企業實現長遠發展。

此前民航局曾公開表示，無人駕駛航空器未來5年將在部分行業實現初步普及。而業界人士認為，從餓了么無人機送餐的商業應用來看，無人機大規模替代人工的速度可能更快，在此期間，新技術的應用必然帶來煩惱，對應舉措應提前準備，法規、管理和科技等必須多管齊下。量子保這類創新保險模式，在科技主導的未來，對企業和用戶都將至關重要。