習近平***在主持中央政治局第十八次集體學習時強調，我國在區塊鏈領域擁有良好基礎，要加快推動區塊鏈技術和產業創新發展，積極推進區塊鏈和經濟社會融合發展。他指出，要推動區塊鏈和實體經濟深度融合，解決中小企業貸款融資難、銀行風控難、部門監管難等問題。習近平***的重要講話，為我們正確認識區塊鏈和科學應用區塊鏈技術指明了前進方向、提供了根本遵循。近年來，國家外匯管理局認真貫徹落實黨中央、國務院有關金融服務實體經濟的部署要求，積極推動金融科技的創新與應用，努力營造良好營商環境，服務更高水平對外開放。自2017年起，國家外匯管理局就開始研究推進區塊鏈技術在外匯管理中的創新運用；經過兩年細致扎實的技術籌備，于2019年3月推出基于區塊鏈技術的“跨境金融區塊鏈服務平臺”（以下簡稱跨境區塊鏈平臺）。這一“區塊鏈+外匯管理”的初步探索和實踐，聚焦中小企業跨境融資難題，著力提升跨境融資效率，贏得了市場歡迎和肯定。

探索區塊鏈技術與外匯管理實踐的結合

近年來，國家外匯管理局按照網絡強國和“互聯網+政務服務”國家戰略的部署要求，大力推進“數字外管”和“安全外管”建設，密切跟蹤新技術發展，探索大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術在外匯管理領域的創新與應用。從2017年開始，國家外匯管理局利用區塊鏈技術的分布式賬本、不可篡改、多方共識等特點，積極探索搭建外匯業務區塊鏈基礎性平臺體系，在助力涉外經濟發展的同時，不斷提升外匯監管水平。

我們在調研中發現，中小企業融資難背后存在信息不對稱、數據缺乏共享等問題。一方面，中小外貿企業生產經營過程中資金需求迫切。但在傳統貿易融資模式下，中小外貿企業跨境應收賬款融資因“缺信息、缺信用”或“信用欠佳”而存在一定障礙。一般來說，中小外貿企業規模小、資金少、管理不夠規范、信用信息匱乏，尤其是個別企業資信較差，利用質押物造假或重復使用來騙取融資的行為時有發生，以致銀行難以采信企業自行提供的質押物憑證等信用資料，對其外貿跨境融資業務格外謹慎。另一方面，銀行缺少核查質押物真實性的有效、便捷渠道。比如，為了查驗重要單據的真實性，銀行往往需要到企業現場進行逐單核查；為防范重復融資，通常銀行會在事后將企業的融資情況與外匯局收付匯、海關進出口量進行比較，分析其合理性。但是，由于缺少銀行間質押物使用情況的信息共享，銀行難以掌握企業在同業融資的具體情況。監管部門也需花費更多精力去監測和甄別虛假欺騙性融資交易。

解決上述難點問題，正是區塊鏈技術的“用武之地”。為此，國家外匯管理局圍繞破解中小企業跨境融資難題，加快區塊鏈技術研究，探索在跨境融資領域利用區塊鏈技術搭建信息共享平臺，助力企業融資效率的提升。

搭建跨境區塊鏈平臺

經過兩年細致扎實的研究籌備，2019年3月22日，國家外匯管理局在北京等7個省（市）啟動跨境區塊鏈平臺試點，以“出口應收賬款融資服務”和“企業跨境信用信息授權查證服務”為切入點，搭建監管部門、銀行、企業等廣泛參與的信息交換平臺。

跨境區塊鏈平臺屬于“區塊鏈+跨境金融服務”，利用區塊鏈分布式賬本的不可篡改和數字簽名等技術，建立銀企間端對端的可信信息交換和有效核驗、銀行間貿易融資信息實時互動等機制，實現資金收付、質押物憑證、融資申請、放款等在內的多種信息共享，進行融資業務流程優化再造，便利銀行快速準確審核企業融資項目和信貸授信，提升銀行融資業務辦理意愿和效率。

跨境區塊鏈平臺利用人民銀行下屬的中鈔區塊鏈研究院自主研發的區塊鏈底層技術，采用許可聯盟鏈和白名單管理。國家外匯管理局作為發起者，牽頭建立聯盟鏈管理機制，新增的節點需要通過聯盟的準入，這樣可以保證區塊鏈平臺的安全性、可靠性、可用性。同時，跨境區塊鏈平臺還通過各方數據最小化上鏈、企業授權查詢自身經營信息、使用國密算法等實現機制提升安全保障，技術層面風險總體可控。

2019年10月15日，國家外匯管理局進一步將跨境區塊鏈平臺試點范圍擴大至17個省（直轄市、自治區）。

跨境區塊鏈平臺得到各方一致認可

跨境區塊鏈平臺運行以來受到銀行、企業特別是中小企業的歡迎，成效明顯。目前，自愿自主加入跨境區塊鏈平臺的法人銀行達160多家，約占全部辦理外匯業務銀行的三分之一。截至2019年11月25日，平臺累計完成應收賬款融資放款金額折合85.53億美元（其中人民幣65.69億元），服務企業共計1662家（其中中小外貿企業占比約75%）。在中小及民營企業較多的福建漳州地區，中小外貿企業通過跨境區塊鏈平臺融資金額占比高達95%。

從企業角度看，跨境區塊鏈平臺有助于緩解中小外貿企業跨境融資難問題。跨境區塊鏈平臺減少了企業打印紙質材料、手工報送的繁重工作，簡化了銀行手工核對、現場核查的復雜流程，大大縮短了融資申請周期，有效降低了企業財務成本，端對端的信息核驗機制提升了企業融資成功率。重慶市泓禧科技股份有限公司是一家為筆記本電腦生產配套器件的中小型企業。在傳統模式下，該企業辦理跨境貿易融資需逐筆提供紙質的跨境貿易單據，由銀行逐張單據手工核對、現場核查，融資申請周期一般在2天左右。跨境區塊鏈平臺運行后，企業僅需提供跨境貿易電子信息供銀行進行批量核驗，一筆貿易融資的單證審核時間平均縮短至15分鐘。截至目前，該公司已通過跨境區塊鏈平臺獲取900余萬美元貿易融資。

從銀行角度看，跨境區塊鏈平臺有效降低了銀行融資業務風險，增強了銀行辦理該類業務的積極性。一方面，跨境區塊鏈平臺所提供的質押物信息真實可信；另一方面，銀行間融資信息實時互動與有效核驗，有助于及時遏制重復融資風險。農業銀行（3.620， 0.00， 0.00%）重慶市分行表示，借助跨境區塊鏈平臺“企業跨境信用信息授權查證”場景，銀行可實時獲取企業貨物貿易外匯管理等級分類、收付匯率、回款率、年度貿易融資額等企業跨境交易資信和跨境貿易真實性信息，銀行辦理跨境貿易融資業務更有底氣。

從監管角度看，跨境區塊鏈平臺堅持寓監管于服務之中的管理理念，進一步夯實了事中事后監管手段。通過在跨境區塊鏈平臺嵌入業務和監管規則，進行了融資業務流程優化再造。國家外匯管理局通過跨境區塊鏈平臺監管節點能及時發現交易過程中的異常，既達成跨境金融服務目標，又體現了真實性監管要求，有助于實現“監管即服務”的有機統一。

“區塊鏈+外匯管理”的探索在路上

黨的十九屆四中全會強調，堅持和完善中國特色社會主義行政體制，建立健全運用互聯網、大數據、人工智能等技術手段進行行政管理的制度規則。國家外匯管理局將認真學習貫徹黨的十九屆四中全會精神和習近平***關于區塊鏈技術的重要講話精神，按照“堅定發展、規范管理、安全可控”的原則，堅持外匯管理領域“全國一盤棋”的整體思路，創新外匯科技與實體經濟融合模式，持續拓寬跨境區塊鏈平臺參與主體，擴展跨境貿易金融涉及的數據資源，推進支付融資便利化應用場景，逐步形成跨境領域信用服務體系，使區塊鏈技術在助力更高水平對外開放、服務實體經濟發展方面發揮更大作用。

下一階段，國家外匯管理局將重點在以下四個方面研究推進跨境區塊鏈平臺的新場景建設。一是推進服務貿易稅務備案電子化應用，提升服務貿易跨境支付便利化水平。二是引入資本項目資金用途相關憑證，對銀行、企業辦理支付業務的真實性及合規性進行交互核驗，有效防范資本項目收入支付便利化業務風險，支持資本項目收入支付便利化改革。三是研究推進進口端的貿易融資服務應用場景上線，進一步促進貿易融資健康發展。四是立足支持西部陸海新通道建設，推動地方物流平臺信息接入，豐富貿易企業物流信息，為貿易企業跨境結算與融資提供便利。

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