兩個(gè)月后，央行重要官員對DC/EP的技術(shù)路線表態(tài)已然發(fā)生了變化。

記得9月24日，人民銀行行長易綱表示，數(shù)字貨幣研究取得積極進(jìn)展，與電子支付相結(jié)合；數(shù)字貨幣研發(fā)不預(yù)設(shè)技術(shù)路線，考慮區(qū)塊鏈或電子支付等。

11月28日，中國央行副行長范一飛出席“第八屆中國支付清算論壇”時(shí)表示，目前央行法定數(shù)字貨幣DC/EP基本完成頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作，下一步將合理選擇試點(diǎn)驗(yàn)證地區(qū)、場景和服務(wù)范圍，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺應(yīng)用。

——從技術(shù)角度觀察范一飛這番話，可以理解為央行對數(shù)字貨幣DC/EP的技術(shù)路線已經(jīng)確定。而據(jù)互鏈脈搏了解，工商銀行承擔(dān)了一些核心技術(shù)支持的重任。

工商銀行IT系統(tǒng)

央行數(shù)字貨幣的腳步漸行漸近。最新的信息是，12月9日，《財(cái)經(jīng)》雜志報(bào)道，由人民銀行牽頭，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行，中國移動、中國電信、中國聯(lián)通（5.680， 0.02， 0.35%）三大電信運(yùn)營商共同參與的央行法定數(shù)字貨幣試點(diǎn)項(xiàng)目有望在深圳、蘇州等地落地。該試點(diǎn)項(xiàng)目由央行貨幣金銀局牽頭，數(shù)字貨幣研究所具體落實(shí)。

而據(jù)知情人向“互鏈脈搏”透露，工商銀行在央行數(shù)字貨幣的基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)方面承擔(dān)主要工作。

如果要問銀行從業(yè)人士，宇宙中，哪家銀行的IT系統(tǒng)最強(qiáng)，答案可能會非常一致——工商銀行。

早在2010年，在《銀行家》雜志發(fā)布的“全國性商業(yè)銀行核心競爭力排名”榜單中，居首的中國工商銀行在“信息技術(shù)”單項(xiàng)得分為0.914，它也是唯一一家在該項(xiàng)得分在0.9分之上的商業(yè)銀行。中國主要銀行中，工商銀行對計(jì)算機(jī)信息技術(shù)使用最早、投入最大、研究也最為領(lǐng)先。

資料顯示，1997年工商銀行的軟件中心就成立，前身是珠海市唐家工行軟件園中國工商銀行軟件開發(fā)中心。原來是總行直接派人管理，現(xiàn)在由廣東工行科技處全面接管。

而其他銀行軟件中心的設(shè)立較之工商銀行晚了許多。比如招商銀行（36.290， 0.17， 0.47%）是在2002年設(shè)立類似機(jī)構(gòu)、建設(shè)銀行（7.090， 0.02，0.28%）在2003年設(shè)立相關(guān)機(jī)構(gòu)、人民銀行在2004年初，設(shè)立北京城南人行軟件開發(fā)基地。

時(shí)至今日，工商銀行在業(yè)內(nèi)幾乎神話，知乎有專門的問題：“從技術(shù)角度來看，工商銀行的 IT 系統(tǒng)真的是最好的嗎？”回答者幾乎都給與了肯定的回答。

尤其是近些年，工商銀行的IT系統(tǒng)正在從中心化走向分布式，這為央行數(shù)字貨幣提供了重要的技術(shù)支持。

在11月份，中登公司總經(jīng)理、央行數(shù)字貨幣研究所前所長姚前在一篇署名文章中提出了央行數(shù)字貨幣的技術(shù)特點(diǎn)：“我們的數(shù)字貨幣原型系統(tǒng)探索了區(qū)塊鏈的應(yīng)用，但并不完全依賴該技術(shù)。在設(shè)計(jì)上，它利用分布式賬本不可篡改、不可偽造的特性，構(gòu)建了一個(gè)基于區(qū)塊鏈的CBCC確權(quán)賬本，對外通過互聯(lián)網(wǎng)提供查詢服務(wù)，相當(dāng)于網(wǎng)絡(luò)‘驗(yàn)鈔機(jī)’。這種設(shè)計(jì)一方面將核心的發(fā)行登記賬本對外界進(jìn)行隔離和保護(hù)，同時(shí)利用分布式賬本的優(yōu)勢，提高確權(quán)查詢系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全性和可信度。另一方面，交易處理仍由采用傳統(tǒng)分布式架構(gòu)的發(fā)行登記系統(tǒng)來完成，分布式賬本僅用于對外提供查詢訪問。交易處理子系統(tǒng)和確權(quán)查詢子系統(tǒng)分離并采用不同的技術(shù)路線，可以有效規(guī)避現(xiàn)有分布式賬本在交易處理上的性能瓶頸?！?/p>

簡單來說，就是央行數(shù)字貨幣借鑒了區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)，用以確權(quán)查詢等。

根據(jù)工商銀行2019年上半年年報(bào)披露，該行正在推進(jìn)智慧銀行信息系統(tǒng)（ECOS ）工程建設(shè)。這項(xiàng)工程包括了：建成安全可控的大數(shù)據(jù)服務(wù)云體系，成為全球首家將大數(shù)據(jù)體系由傳統(tǒng)軟硬件一體機(jī)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型成功的大型商業(yè)銀行。

工商銀行對數(shù)字貨幣早有儲備

如此就不難理解，10月底，流出一張工商銀行數(shù)字貨幣錢包的截圖。

工商銀行在數(shù)字錢包方面已經(jīng)有比較多的技術(shù)儲備。還是根據(jù)2019年上半年的財(cái)報(bào)，工商銀行披露，該行持續(xù)優(yōu)化工銀 e 錢包產(chǎn)品功能，推廣互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、政府民生、會員服務(wù)、房產(chǎn)誠意金、薪酬管理、消費(fèi)信貸等線上場景建設(shè)，與京東、騰訊、小米等百余家線上平臺開展深入合作；投產(chǎn)融 e 聯(lián)Ⅱ類賬戶開戶、充值、提現(xiàn)、查詢和理財(cái)?shù)裙δ埽灰怨ゃy e 生活為核心搭建連接銀行、客戶與商戶，覆蓋衣、食、住、行、娛、學(xué)、醫(yī)全場景的消費(fèi)金融生態(tài)圈。在銀行的錢包功能和場景方面，工商銀行也是走在了最前面。

值得注意的是，原本在錢包支付領(lǐng)域呼聲很高的包括騰訊的財(cái)付通系統(tǒng)、阿里的支付寶系統(tǒng)，并未加入到這次央行數(shù)字貨幣的試點(diǎn)中。

根據(jù)《財(cái)經(jīng)》12月9日“中國數(shù)字貨幣誕生前夜”的報(bào)道，“本次央行法定數(shù)字貨幣試點(diǎn)將走出央行系統(tǒng)，進(jìn)入交通、教育、醫(yī)療等實(shí)實(shí)在在的服務(wù)場景，觸達(dá)C端用戶，產(chǎn)生頻繁應(yīng)用，試點(diǎn)銀行可根據(jù)自身優(yōu)勢進(jìn)行場景選擇?！?/p>

可見，在應(yīng)用場景方面，還是圍繞著四大行展開。

工商銀行對數(shù)字貨幣是有備而來。早在2017年9月，工商銀行發(fā)布了自己的研究報(bào)告：《金融科技系列研究之一數(shù)字貨幣概念界定與發(fā)展前景展望》，報(bào)告提出了商業(yè)銀行對數(shù)字貨幣要引起重視：“對商業(yè)銀行而言，需要客觀認(rèn)識數(shù)字貨幣發(fā)行可能帶來的影響：一方面，基于分布式記賬規(guī)則的數(shù)字貨幣配合智能合約，可以簡化銀行業(yè)結(jié)算與清算流程、降低機(jī)構(gòu)運(yùn)營與管理成本；另一方面，‘中央央行--商業(yè)銀行’的傳統(tǒng)信用貨幣發(fā)行機(jī)制將會受到?jīng)_擊，可能出現(xiàn)的銀行存款脫媒和金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換加速等現(xiàn)象值得我們關(guān)注。”

在這份報(bào)告中，工商銀行提出，盡早加入研究數(shù)字貨幣相關(guān)技術(shù)的行列?！拔倚袘?yīng)高度關(guān)注央行及國內(nèi)外同業(yè)的最新創(chuàng)新動向，盡早加入研究數(shù)字貨幣技術(shù)的行列。我行可成立研發(fā)實(shí)驗(yàn)室，或與金融科技公司合作，研究不同的數(shù)字貨幣應(yīng)用場景，搶占發(fā)展先機(jī)?！?/p>

兩年過去，即將發(fā)芽。

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