在區塊鏈的創新和應用探索中，金融是最主要的領域，現階段主要的區塊鏈應用探索和實踐，也都是圍繞金融領域展開的。但是，目前國內缺少在金融領域圍繞區塊鏈的專業應用，亟待解決的問題是了解區塊鏈在金融領域的應用，舉辦金融云行業會議，探討和摸索區塊鏈與云計算在金融行業的應用。

典型的應用包括比特幣、萊特幣等電子貨幣，更加安全公開的分布式記賬系統、支付清算系統等。近期興起的瑞波（Ripple）、以太坊（Ethereum）等二代區塊鏈技術，將區塊鏈推向了應用研發階段。發達國家的清算所、存托所、交易所、投資銀行、商業銀行、經紀商等金融機構，紛紛開始在跨境支付、證券交易結算和證券發行等領域推進應用探索。

一、數字貨幣

比特幣是目前區塊鏈技術最廣泛、最成功的運用。而在比特幣基礎上，又衍生出了大量其他種類的去中心化數字貨幣，統稱為“競爭幣”或“山寨幣”。比較著名的競爭幣有IXCoin、萊特幣、狗狗幣、蝴蝶幣、瑞波幣等。其中，IXCoin為第一款競爭幣，通過更改比特幣的一些參數，從而增加了貨幣的發行量；萊特幣通過改善比特幣技術的一些算法（主要改善了區塊鏈“挖礦”工作量證明算法），將新數據區塊產生的時間從比特幣的10分鐘縮短為2分半鐘。

狗狗幣（Dogecoin）是一種基于Scrypt算法的小額數字貨幣，是目前國際上用戶數僅次于比特幣的第二大虛擬數字貨幣。全世界前后產生過數千種數字貨幣，到現在還在運行的大概還有七百多種，其中超過一半的競爭幣克隆自萊特幣。

二、支付清算

現階段商業貿易的交易支付、清算都要借助銀行體系。這種傳統的通過銀行方式進行的交易要經過開戶行、對手行、清算組織、境外銀行（代理行或本行境外分支機構）等多個組織及較為繁冗的處理流程。在此過程中每一個機構都有自己的賬務系統，彼此之間需要建立代理關系；每筆交易需要在本銀行記錄，與交易對手進行清算和對賬等，導致整個過程花費時間較長、使用成本較高。

與傳統支付體系相比，區塊鏈支付可以為交易雙方直接進行端到端支付，不涉及中間機構，在提高速度和降低成本方面能得到大幅的改善。尤其是跨境支付方面，如果基于區塊鏈技術構建一套通用的分布式銀行間金融交易系統，可為用戶提供全球范圍的跨境、任意幣種的實時支付清算服務，跨境支付將會變得便捷和低廉。

在跨境支付領域，Ripple支付體系已經開始了的實驗性應用，主要為加人聯盟內的成員商業銀行和其他金融機構提供基于區塊鏈協議的外匯轉賬方案。目前，Ripple為不同銀行提供軟件以接人Ripple網絡，成員銀行可以保持原有的記賬方式，只要做較小的系統改動就可使用Ripple的“Interledger”協議。同時’銀行間的支付交易信息通過加密算法進行隱藏，相互之間不會看到交易的詳情，只有銀行自身的記賬系統可以追蹤交易詳情，保證了商業銀行金融交易的私密性和安全性。

三、數字票據

目前，國際區塊鏈聯盟R3CEV聯合以太坊、微軟共同研發了一套基于區塊鏈技術的商業票據交易系統，包括高盛、摩根大通、瑞士聯合銀行、巴克萊銀行等著名國際金融機構加入了試用，并對票據交易、票據簽發、票據贖回等功能進行了公開測試。與現有電子票據體系的技術支撐架構完全不同，該種類數字票據可在具備目前電子票據的所有功能和優點的基礎上，進一步融合區塊鏈技術的優勢，成為了一種更安全、更智能、更便捷的票據形態。

數字票據主要具有以下核心優勢：一是可實現票據價值傳遞的去中心化。在傳統票據交易中，往往需要由票據交易中心進行交易信息的轉發和管理；而借助區塊鏈技術，則可實現點對點交易，有效去除票據交易中心角色。二是能夠有效防范票據市場風險。區塊鏈由于具有不可篡改的時間戳和全網公開的特性，一旦交易完成，將不會存在賴賬現象，從而避免了紙票“一票多賣”、電票打款背書不同步的問題。三是系統的搭建、維護及數據存儲可以大大降低成本。采用區塊鏈技術框架不需要中心服務器，可以節省系統開發、接人及后期維護的成本，并且大大減少了系統中心化帶來的運營風險和操作風險。

除了上述三點之外，針對于金融領域，銀行業還會在征信管理體系中應用區塊鏈、云計算、云計算解決方案等。

四、銀行征信管理

目前，商業銀行信貸業務的開展，無論是針對企業還是個人，最基礎的考慮因素都是借款主體本身所具備的金融信用。商業銀行將每個借款主體的信用信息及還款情況上傳至央行的征信中心，需要查詢時，在客戶授權的前提下，再從央行征信中心下載信息以供參考。這其中存在信息不完整、數據更新不及時、效率較低、使用成本高等問題。

在征信領域，區塊鏈的優勢在于可依靠程序算法自動記錄信用相關信息，并存儲在區塊鏈網絡的每一臺計算機上，信息透明、不可篡改、使用成本低。商業銀行可以用加密的形式存儲并共享客戶在本機構的信用信息，客戶申請貸款時，貸款機構在獲得授權后可通過直接調取區塊鏈的相應信息數據直接完成征信，而不必再到央行申請征信信息查詢。

五、權益證明和交易所證券交易

在區塊鏈系統中，交易信息具有不可篡改性和不可抵賴性。該屬性可充分應用于對權益的所有者進行確權。對于需要永久性存儲的交易記錄，區塊鏈是理想的解決方案，可適用于房產所有權、車輛所有權、股權交易等場景。其中，股權證明是目前嘗試應用最多的領域：股權所有者憑借私鑰，可證明對該股權的所有權，股權轉讓時通過區塊鏈系統轉讓給下家，產權明晰、記錄明確、整個過程也無需第三方的參與。

目前，歐美各大金融機構和交易所紛紛開展區塊鏈技術在證券交易方面的應用研究，探索利用區塊鏈技術提升交易和結算效率，以區塊鏈為藍本打造下一代金融資產交易平臺。在所有交易所中，納斯達克證券交易所表現最為激進。其目前已正式上線了FLinq區塊鏈私募證券交易平臺，可以為使用者提供管理估值的儀表盤、權益變化時間軸示意圖、投資者個人股權證明等功能，使發行公司和投資者能更好地跟蹤和管理證券信息。此外，紐交所、澳洲交易所、韓國交易所也在積極推進區塊鏈技術的探索與實踐。

六、保險管理

隨著區塊鏈技術的發展，未來關于個人的健康狀況、發生事故記錄等信息可能會上傳至區塊鏈中，使保險公司在客戶投保時可以更加及時、準確地獲得風險信息，從而降低核保成本、提升效率。區塊鏈的共享透明特點降低了信息不對稱，還可降低逆向選擇風險；而其歷史可追蹤的特點，則有利于減少道德風險，進而降低保險的管理難度和管理成本。

目前，英國的區塊鏈初創公司Edgelogic正與Aviva保險公司進行合作，共同探索對珍貴寶石提供基于區塊鏈技術的保險服務。國內的陽光保險于2016年3月8日采用區塊鏈技術作為底層技術架構，推出了“陽光貝”積分，使陽光保險成為國內第一家開展區塊鏈技術應用的金融企業。“陽光貝”積分應用中，用戶在享受普通積分功能的基礎上，還可以通過“發紅包”的形式將積分向朋友轉贈，或與其他公司發行的區塊鏈積分進行互換。

七、金融審計

由于區塊鏈技術能夠保證所有數據的完整性、永久性和不可更改性，因而可有效解決審計行業在交易取證、追蹤、關聯、回溯等方面的難點和痛點。德勤公司從2014年起成立了專門的團隊對區塊鏈技術在審計方面的應用進行研究，目前已與部分商業銀行、企業合作，成功創建了區塊鏈應用實驗性解決方案。

其開發的Rubix平臺，允許客戶基于區塊鏈的基礎設施創建各種審計應用。普華永道自2016年宣布大舉進軍區塊鏈領域研究后，已經招募了F15個技術專家探索和研究區塊鏈技術，并與專門研發區塊鏈應用的Blockstream、Eris科技公司合作，尋求為全球企業提供區塊鏈技術的公共服務。此外，區塊鏈技術在P2P借貸平臺、去中心化的眾籌平臺等方面，也有巨大的應用潛力和應用場景，吸引了資金投人和應用探索