前不久，一年一度的國際銀行營運研討會在多倫多召開。

IBM在會上宣布了一項全新的全球區塊鏈跨境解決方案，旨在幫助企業與消費者提高全球支付效率并降低成本。這個項目的合作方還包括硅谷非營利組織Stellar.org和區域性金融服務公司KlickEx Group。

IBM近期在金融服務領域動作頻頻，除了區塊鏈跨境支付網絡外，外匯支付網絡、私募股權管理、證券借貸和貿易融資等項目也蓄勢待發。

目前雖然只有太平洋島國地區能使用這個支付網絡，但IBM正加緊與各國央行及全球銀行業務伙伴拓展合作，相信今后該網絡的應用范圍會拓寬到全球各地。

一年來，IBM還和倫敦證券交易所、孟菲斯棉花交易所以及零售和食品領域的龍頭集團開展了區塊鏈合作，他們運用區塊鏈技術解決全球食品供應鏈中存在的問題。

目前IBM參與區塊鏈項目的員工有1，600人，并且每個領域和部門都應用了分布式分類賬技術（DLT）。

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確切來說，該解決方案采用了IBM區塊鏈技術，能在單一網絡里實現交易的實時清算與結算。在三方合作中，KlickEx貢獻的是它在跨境支付交易領域豐富的專業知識，Stellar作為區塊鏈與DLT供應商，主要負責區塊鏈上數字資產的發放。

IBM稱，這項方案能將彼此脫節的功能整合在相應的銀行空間內。利用Hyperledger Fabric區塊鏈結構驅動支付消息發送與結算組件，能將跨境交易、結算與清算整合在單一網絡內，幾秒種即可完成交易。

世界銀行2017年4月發布了《通用金融準入2020概況》（UFA2020 Overview： Universal Financial Access by 2020）報告，計劃讓那些還沒有辦法享受正式金融系統服務的成年人在2020年前擁有一個交易賬戶，同時通過存錢、收付款等基本手段管理個人財務。

世界銀行集團（世行與國際金融公司）承諾通過針對性的干預措施，讓10億人獲得交易賬戶。要達成這個目標，需要首先實現支付的現代化，降低金融準入門檻。

而目前的現實是，在發展中國家開展跨國支付可能很昂貴、很費事，而且容易出錯。不同貨幣間的交易可能會牽扯多個中介機構，花費數天或數周時間。

如果能通過減少摩擦改善資金與商業的流動，那么肯定會給經濟帶來深遠影響。

這種全新地區性跨境區塊鏈支付方案由IBM、地區金融服務企業KlickEx Group以及為金融服務提供開源區塊鏈網絡的Stellar.org聯合打造，其宗旨是提高效率，降低企業和消費者的跨境支付成本。

其中，Stellar的網絡主要負責數字資產的發行與交易，KlickEx則發揮該區域創始金融機構的作用，為銀行、零售客戶及消費者提供服務。

KlickEx長期以來為全球相當大一部分缺少銀行服務的區域提供數字金融服務，致力于為使用低流動性貨幣的銀行、央行和消費者降低成本。

目前，該公司擁有太平洋地區許多最大規模的資金轉賬業務，也是該地區最大的結算中心。

KlickEx將利用IBM在Hyperleder Fabric運行的通用區塊鏈支付方案，與Stellar攜手合作，利用區塊鏈技術開啟深刻變革。

該公司在亞太和歐洲地有著非常重要的地位，它是www.APFII.org的創始成員，每十億人口每秒處理超過775，000筆交易。

在全球關鍵貨幣通道中，每年60%以上的零售外匯交易（按價值和數量）都是通過KlickEx完成的。

Stellar.org是一家總部位于硅谷的非營利組織，也是免費開源網絡Stellar網絡的支持公司，該網絡可連接不同的金融系統，并允許任何人為其社區建立低成本的金融服務——支付、儲蓄、貸款及保險服務。

Stellar網絡中的各方能實時查看交易各階段的創建與進展，且交易記錄不可更改。

這種互聯性就意味著為個人提供了更多機會、為銀行降低了成本，同時為企業帶來了更多收入。

亞洲及南太平洋地區的眾多商業銀行都會為這個網絡提供咨詢，其中包括日本瑞穗金融集團、三井住友金融集團、澳大利亞國民銀行、以及印尼、泰國和菲律賓的金融機構。從明年初開始他們將受邀加入該網絡，幫助該網絡擴展到其他地區。

全球其他銀行也表達了支持，包括西班牙對外銀行、印尼金融銀行、印尼曼迪里銀行、印度尼西亞國家銀行、Bank Permata、印度尼西亞人民銀行、開泰銀行、菲律賓黎剎商業銀行、三井住友金融集團、加拿大道明銀行以及Wizdraw （HK） of WorldCom Finance等。

貨幣通道

這一解決方案已經開始在整個太平洋島國與澳大利亞、新西蘭與英國的12個貨幣通道中處理實時交易，其宗旨是為各類支付和價值增強全球范圍內的資金流動。

IBM的發言人表示，明年支持的貨幣通道數量有望超過12個。

人們對于Big Blue的通用區塊鏈支付方案也抱有很高的期望，它有望“支持央行發行的數字貨幣”以及證券、債券和結構型金融資產。

項目發布后，IBM的全球區塊鏈市場開發副總裁杰西·倫德（Jesse Lund）在多倫多表示：“在一些全球頂尖的金融機構的引導下，IBM不斷創新，努力提高支付網絡的效率及透明度，實現銀行實時交易。”

IBM也信守了開源區塊鏈的承諾，這項通用區塊鏈支付方案整合了在Hyperledger Fabric上運營的IBM區塊鏈平臺以及Stellar的網絡。

提到“通用”，倫德表示IBM會以一種“唾手可得的方式”處理支付行為，這種方式能夠兼容匯款、消費者支付、企業支付以及特定范圍內大大小小的交易。

Stellar最初將提供網絡和數字資產，以促進Hyperledger上的交易結算。IBM表示，金融機構也能選擇“心儀的清算網絡或央行發行數字資產的交易所”。作為合作的一部分，Stellar也加入了Hyperledger。

未來

IBM已舉例證明，透過這項全新的通用區塊鏈支付方案，薩摩亞的農民能輕而易舉地與身在印尼的買家簽訂貿易合約。

他們可以用區塊鏈記錄合同條款，管理貿易文件，提交抵押品，獲得信用證并確定即時支付的交易條款。如此即可實現透明而簡單的跨國貿易。

Stellar.org聯合創始人杰德·麥凱萊布表示：“無論對于Stellar還是整個金融科技行業，這都是一個重大里程碑。”

“我們已開始將區塊鏈技術實際運用到多個綜合貨幣通道的跨境支付中。目前，我們的跨境支付往往需要花費幾天的時間才能完成清算。”

麥凱萊布稱，這將在南太平洋國家開啟深刻變革，一旦該解決方案由IBM及其銀行業合作伙伴全面擴展開，就很有可能改變全世界資金流動的方式，改善現有國際交易，促進發展中國家金融普惠性的發展。

目前，先進太平洋金融包容性基礎設施（APFII）組織的成員們已經在使用該網絡。

這是一個公私性質的合作機構，由聯合國及環球銀行間金融通信協會（SWIFT）發起并資助。

到明年初，南太平洋零售外匯通道中（包括澳大利亞、新西蘭、斐濟、薩摩亞及湯加）高達60%的跨境支付業務都有望通過該網絡完成。

APFII的主席兼KlickEx的創始人/CEO羅伯特·貝爾（Robert Bell）表示：“這是區塊鏈首次在機構規模下發揮切實作用。”

“過去十年，太平洋地區通過KlickEx基本實現了相對較低成本的實時多貨幣支付，這個項目則是我們在太平洋地區打造無縫和無邊界支付方式的下一步。”通過使用IBM區塊鏈技術，他們希望能進一步消除跨境支付摩擦。

倫德概括了這些實踐的方式：“IBM將幫助銀行理解該平臺，銀行將輔助我們推動在某些方面的優先事項，比如我們如何處理交易量、明年起網絡向新地理區域擴張等。”這有望帶來更多貨幣通道和更大的交易量。