犯罪是不應該以犧牲支付方式為代價，但有時罪犯會通過比特幣進行支付。上周有日本警方報告稱，2018年通過數字資產洗錢的活動增加了10倍。2017年，日本國家警察廳（National Police Agency）發現了不到700起數字資產洗錢案件。而在去年，他們發現了超過7000多個相關案件。區塊鏈分布式賬本技術支持的數字資產為何會招來犯罪分子？又應該如何把他們規避掉？

數字資產為當今世界提供了一種全新的價值思考方式。簡單來說，區塊鏈的世界里沒有像鑄幣廠那樣的中央發行機構，沒有印刷的紙幣或蓋章的硬幣，也沒有中心化的政府機構。借鑒傳統中心化的金融機構業務模式，那些沒有爭議、長期運行的反洗錢（AML）和了解客戶（KYC）協議在數字資產領域也同樣重要，這也是目前防止犯罪最有效卻又飽受爭議的方式。

除了打擊洗錢，KYC/AML協議還有助于打擊非法毒品交易、終止恐怖主義融資和預防販毒。這樣的措施會引起數字資產領域的一些抵制，因為許多早期使用者堅信完全匿名會是區塊鏈世界里的一項基本原則。雖然絕對匿名在理論上對某些人具有吸引力，但它會帶來許多麻煩。當數字貨幣交易所遭到黑客攻擊時，匿名的特性會保護犯罪者。當Mt. Gox交易所在2014年遭到黑客攻擊時，數億美元的“損失”資金可以追溯到賬戶，但這些賬戶無法與個人關聯。同樣，匿名不僅可以讓罪犯進行洗錢，同時也會讓計劃操縱價格變得簡單得多。某種意義上來說，匿名的特性助長了一些犯罪行為，同時也降低了數字貨幣成為穩定價值儲存手段的可能性。

從某種角度來看，KYC和AML并不會破壞區塊鏈的“去中心化”的特點。相反，它們將通過激發對網絡的更大信心和鼓勵區塊鏈技術的新參與者，導致更多的權力下放。區塊鏈社區可能是觀點不一致的，但如果有一件事可以達成普遍共識，那么大型金融機構將很快進入這個市場。大型銀行和金融公司（其中許多已有數百年歷史）可能會被說服去投資波動性較大的資產類別，但它們不愿意因此背負法律風險。KYC和AML為機構的進場掃清了實質性障礙;它們的實施可以為區塊鏈技術帶來更大、更安全的投資來源。

目前全球約有一半人口使用銀行服務; 隨著發展中經濟體走上世界舞臺，銀行用戶的數量只會增加。隨著全球化進程的推進，這些新增的銀行人口將跨越大洋和國界，進一步增加本已很高的匯款和國際匯款需求。“反洗錢”和KYC協議可以促使銀行更穩健地投資加密貨幣，并鼓勵他們的客戶也這樣做，從而向全球半數人口開放投資數字貨幣的機會通道。即使是沒有銀行賬戶的人也可能從中受益：銀行參與數字貨幣將為數字貨幣的交易帶來更強大的基礎設施和更易于訪問的接口。只要有手機和互聯網，許多沒有銀行賬戶的人也可以進行首次投資，并搭建屬于個人的金融信譽。

國際貨幣框架的很大一部分建立在已有40年歷史的協議和標準之上，比如SWIFT。盡管存在定期更新、升級和調整，但作為當今世界的經濟引擎之一，SWIFT系統的速度仍遠低于預期。數字貨幣的年齡還不到SWIFT的四分之一，但在其存在的短短十年里，就速度、基礎設施、可靠性和通用性而言都經歷了令人難以置信的增長，遠遠超過了SWIFT的許多功能。加以合適的KYC和AML流程，數字貨幣完全有可能比現在更快、更安全、更可靠地用于移動端支付，并成為世界金融體系的重要支柱。

十年內，數字貨幣的迅速發展。從一個不為人知的互聯網郵件列表上的假想發展成為一個價值數十億美元的行業，這引起了全世界立法者和監管機構的關注。在全球各地，許多缺乏技術經驗的立法官員都開始制定和執行數字貨幣法規。在美國，證券交易委員會（SEC）將區塊鏈和數字貨幣列為2019年的優先立法事項。許多其他經濟強國也發布了類似的計劃。隨著政府采取更多積極行動，數字貨幣的參與者也應該做出相應的戰略決策，主動配合并尋求合法的保護措施。通過與立法者合作，而不是與他們作對，數字貨幣的參與者可以尋求符合行業未來發展和社會進步的共同利益。

數字貨幣不會在近期內統一整合KYC/AML流程，但如果說區塊鏈技術的第一個十年教會了我們什么的話，那就是這項技術的發展速度快于人們的預期。我們可能不知道未來到底會發生什么，也不知道什么時候會發生，但毫無疑問，數字貨幣的未來會有更可靠、更廣泛地應用以及更少的犯罪率。