Social Lending Network （SLN）是一個基于區(qū)塊鏈技術的去中心化全球社交金融平臺。Social Lending基金會將致力于在數字資產領域，構建一個 全新的金融借貸生態(tài)系統(tǒng)。

全球信貸市場極其龐大，是經濟生活中的剛需。另一一個顯而易見的趨勢是，數字資產和數字貨幣正受到日益廣泛的認可，逐漸成為主流人群資產配置的一部分。傳統(tǒng)金融借貸生態(tài)系統(tǒng)相對成熟，但是面臨若干挑戰(zhàn)。Social Lending將依托團隊在金融借貸領域積累的成功經驗，根據我們對區(qū)塊鏈行業(yè)的深刻理解，去適配、優(yōu)化、創(chuàng)建一個數字資產的去中心化金融借貸生態(tài)體系，來解決中心化機構面臨的問題，和應對未來經濟金融行為，為數字化金融生態(tài)服務。在此基礎之上，我們還會引入社交元素，讓社群、共識、數字化信任在去中心化生態(tài)系統(tǒng)中發(fā)揮更大的作用。

SLN將基于以太坊底層架構提供安全、便捷、模塊化的服務。并且，SLN將逐步推出BaaS開放平臺，為整個數字資產金融借貸生態(tài)，包括借貸雙方、網絡流量主、信用數據服務商、風控服務商、抵押擔保機構、貸后管理機構、資產管理機構等等提供服務，構建一個完善、合理的開放生態(tài)。

為了激活并服務這一開放生態(tài)，完成商業(yè)閉環(huán)，SLN將提供一系 列的模塊和基礎服務，如SLN Dapp及Wallet、身份認證及授權模塊、用戶關系網絡、Oracle、社群DAO模塊、Social Lending Token等。

Social Lending Foundation將發(fā)行10億基于以太坊ERC20標準的Social LendingToken（SLT），用于SLN項目運作，生態(tài)拓展、激活每一個節(jié)點，引領行業(yè)變革。

Social Lending去中心化金融借貸生態(tài)體系

區(qū)塊鏈技術崇尚“Code is law“。不可篡改、公開透明、去中心化運作，這些特點正好可以用來解決傳統(tǒng)互聯(lián)網金融生態(tài)體系的一些問題。Social Lending Foundation將在加密數字貨幣領域構建一一個“目標生態(tài)體系”。下圖是目標生態(tài)體系全景圖：

Social Lending Network將搭建去中心化的基礎設施并提供相應的服務。為此，SLN將提供以下基礎模塊來為整個去中心化金融借貸生態(tài)賦能：

這樣的去中心化金融借貸基礎設施和生態(tài)體系有以下幾點優(yōu)勢：

1.通過技術保證各個參與節(jié)點公開透明，信息和操作記錄不可篡改，減小中心化節(jié)點的信用風險，做到“去信任化”。

2.所有交易通過智能合約執(zhí)行，不再需要第三方支付和資金存管設施。降低借貸融資成本。

3.實踐通證經濟，實踐眾智，眾包，眾籌，眾享的去中心化運作方式，通過社群將用戶，投資人，平臺，合作伙伴高效的組織協(xié)調到一一起。進一步降低新金融借貸生態(tài)的融資成本。

4.加密數字貨幣無國界，可以低成本快速進行全球化部署。

社交的力量

互聯(lián)網的核心是“連接”，連接信息，連接人;區(qū)塊鏈世界的魅力是在社群共識的基礎之上的“價值網絡”，我們不能低估“社交”在區(qū)塊鏈應用中的作用。

SLN將引導社交行為，形成社群，結合DAO機制，以去中心化的方式管理和運營整個平臺。Social Lending Network的平 臺規(guī)則，獎懲機制、價值評估等都將通過社群共識完成。而Social Lending Foundation將通過DA0方式， 引導，組織，并執(zhí)行社群達成的共識。比如SLN去中心化信用評估機制，將由Social Lending社群制定規(guī)則， 達成共識，以智能合約方式執(zhí)行部署。

另外，“社交”是很好的營銷傳播方式，Social Lending去中心化信貸服務的理念和共識在“社交”網絡中進行傳播，吸引更多用戶參與。這能夠幫助Social Lending快速拓展，有效降低生態(tài)體系借款用戶的融資成本。

其次，社交數據本身也是金融借貸信用評估，貸后管理非常重要的信息。一度人脈，二度人脈的質量;逾期等不良記錄上鏈在業(yè)務實操中，都有非常重要的意義。

下圖為Social Lending項目組從千萬級關系網絡中提取出來的2度人脈關系網絡示意圖。這樣的復雜社交關系網絡，可以是DAO機制的基礎信息，也可以是欺詐團伙分析的依據，也可以是市場運營的路徑圖譜，具有極高價值。

任務關系

Social Lending去中心化金融借貸生態(tài)

SociaLending將構建加密數字貨幣的金融借貸生態(tài)體系。SocialLending基金會將通過實踐通證經濟模型，來激勵各類合作伙伴加入這一生態(tài)。SLN項目組依托自身的行業(yè)資源，也能快速激活這一生態(tài)系統(tǒng)。SLN新金融借貸生態(tài)體系主要由以下幾個板塊構成：

1、資金端

單個投資人（Individual Investors） ：

持有加密數字貨幣或者有富余資金的個人或者公司，都可以成為生態(tài)體系當中的投資人。他們可以是傳統(tǒng)互聯(lián)網金融，民間金融的積極參與者，也可以是堅定的加密數字貨幣投資人，甚至某些數字貨幣礦場主，通過出借持有的數字資產，獲取收益。

機構投資人（Institutional Investors）：

隨著加密數字貨幣產業(yè)的發(fā)展，越來越多的專業(yè)投資人開發(fā)了數字資產類投資產品，理財產品。越來越多的財富管理機構也將加密數字貨幣納入到客戶資產配置的Portfolio當中。傳統(tǒng)的民間金融機構，也紛紛拓展或者轉型到數字資產金融借貸領域。這些機構包括但不限于：

·財富管理機構

·P2P機構財富端

·數字資產管理機構

·小額借貸機構

2、資產端

經過廣泛的市場調研，Social Lending發(fā) 現需要數字資產的借貸群體非常廣泛，并且隨著數字資產的發(fā)展，借貸的群體和需求會越來越多。

消費金融用戶群體（Consumers Financial Users）

日常消費金融用戶，在了解熟悉加密數字貨幣后愿意通過數字貨幣渠道獲得金融服務。

中小微企業(yè)（SME）

為了日常生產資金周轉，中小微企業(yè)有很強的融資需求。和消費金融用戶群體一樣，在經過一定的教育和了解學習之后，會積極使用數字貨幣融資渠道獲得金融服務。

數字資產持有人（Digital Asset Owner）

很多數字資產持有人，比如持有自己作品版權Token的作曲家，畫家，影視版權所有人，在不愿意放棄數字資產所有權的情況下，需要獲得資金流動性支持的。會參與抵押借貸業(yè)務。

數字資產套利交易者（Digital Asset Arbitrager）

加密數字貨幣領域的量化對沖基金（Token Hedge Fund）蓬勃發(fā)展。數字資產交易所的期貨，權證等衍生交易產品日益豐富。數字資產市場的套利交易者，有越來越多的配資和杠桿交易需求，也需要從SLN去中心化金融借貸生態(tài)中融入資金。

3.生態(tài)服務伙伴

信用數據服務方（Credit Data Service Partners）

區(qū)塊鏈的一一個重要應用方向是數據確權。Social Lending Network將引入有資質的，中心化和去中心化的信用數據服務伙伴，為金融借貸提供基礎數據服務。

信用評級機構（Credit Rating and Research Institute）

類似于穆迪、標準普爾、大公國際等服務性中介機構，會對金融市場的資產包進行等級評定，以便于機構投資人和個人投資人能夠更好的判斷一系列借貸資產的風險和質量。

風控服務方（Risk Management Partners）

風控毫無疑問是金融借貸非常核心的一一個環(huán)節(jié)。大數據風控，尤其是涉及到風控模型和機器學習的風險管控，是一一個高度專業(yè)化的領域。Social Lending去中心化金融借 貸生態(tài)體系將會通過通證經濟模式，引入激勵專業(yè)機構，按需為平臺提供服務。

SLN團隊本身就具備豐富的大數據風控能力，這些能力都會積極貢獻到SLN去中心化金融借貸生態(tài)體系當中。

貸后管理伙伴（Postloan Management Partners）

和風控服務類似，SLN也將引入專業(yè)機構，為加密數字貨幣領域的債權人提供貸后服務。

數字資產管理服務（Digital Asset Management Partners）

隨著數字資產的發(fā)展，越來越多的傳統(tǒng)資產管理機構開始在數字貨幣領域提供服務。具體來說會有以下一些基礎服務：

·擔保服務

·數字資產借貸經紀業(yè)務

·數字資產保險服務

·其它數字資產金融衍生品服務

數字資產交易所（Digital Asset Exchange Institutes）

SLN將與全球主流交易所合作。為生態(tài)體系內的用戶提供數字資產的交易和兌換提供便利。

區(qū)塊鏈流量合作伙伴（Block Chain Traffic Partners）

除了SLN生態(tài)社群自身不斷發(fā)展拓展以外，SLN基金會將采取開放的心態(tài)與其它項目，社群互相協(xié)作，合作共贏。比較典型的合作伙伴可以是：

·第三方數字資產錢包

·其它協(xié)作生態(tài)社群

穩(wěn)定幣合作伙伴（Stable Coin Partner）

對于部分用戶來說，借貸過程幣值的變動會造成困擾。為此，SLN將引入不同的穩(wěn)定幣方案供用戶選擇。包含但不限于：

·USDT

·Bitshares

·Basecoin

由于SLN生態(tài)是一個開發(fā)平臺，隨著加密數字貨幣產業(yè)的演進，SLN生態(tài)也會引入更加先進、可信的穩(wěn)定幣方案。

4.SLN生態(tài)開放平臺

Social Lending Network通過區(qū)塊鏈技術和運營手段，將搭建去中心化的基礎設施并提供相應的服務。這一模塊將在下一章節(jié)中進行詳細描述。

我們研究了并對比了市場上的類似項目，如SALT、LIBRA之后，將Social Lending Net-work定義為區(qū)塊鏈借貸3.0，對比原有的區(qū)塊鏈項目，SLN的優(yōu)勢非常明顯：

SLN生態(tài)開放平臺

Social Lending Network是-個開放的，社群共治的生態(tài)平臺，對所有的參 與方和節(jié)點提供豐富，穩(wěn)定，安全的接口，并利用區(qū)塊鏈重要的激勵屬性來鼓勵大家參與共治，讓社群和社會化的力量來推動生態(tài)系統(tǒng)的自動進化。

1、SLN Dapp及去中心化數字錢包

SLN Dapp （蜂巢星球BeeHive Planet） 是面向終端用戶的一套UI交互入口，封裝了SLN提供的所有功能，通過JSON-RPC與后臺節(jié)點進行交互，展現形式為Web App和MobileApp。SLN將為所有生態(tài)參與方提供去中心化數字資產錢包。SLN數字資產錢包支持所有ERC20規(guī)范的加密數字貨幣，并將支持BTC， BCH， USDT， EOS， XRP等主流幣種。SLN數字錢包將集成到SLN的Dapp蜂巢星球之中。

SLN生態(tài)參與者可以使用SLN Dapp，也可以直接開發(fā)自己的Dapp，通過BaaS調用SLN平臺的所有功能。

2、SLN核心業(yè)務模塊

承載去中心化金融借貸生態(tài)體系里的主要業(yè)務邏輯，比如借貸邏輯，債權轉讓邏輯，抵押，交割等等。該模塊的核心功能都封裝在基于以太坊的智能合約當中。SLN核心業(yè)務模塊將至少包含以下幾種業(yè)務邏輯，并逐漸拓展衍生：

1）。信用借貸邏輯

2）。抵押借貸邏輯

3）。理財投資業(yè)務邏輯

4）。擔保借貸邏輯

5）。去中心化ABS業(yè)務邏輯

3、身份認證及信息授權模塊

無論從信貸業(yè)務本身，還是從KYC和AML的合規(guī)要求出發(fā)，SLN都需要提供身份認證服務。同時，從信息安全角度出發(fā)，所有對用戶個人信用信息的使用，都需要獲得相應的授權。所以，此模塊會負責管理信息所有者和信息使用者之間的授權關系。

SLN在鏈上只會存儲數據的哈希值，而不會存儲數據本身。用戶的個人數據都將采用非對稱加密方式（橢圓曲線加密算法），使用用戶的私鑰進行加密后，上傳至星際文件存儲系統(tǒng)（IPFS）中。系統(tǒng)會針對用戶每一項個人征信數據單獨存儲，并將數據提供方的id和簽名- -同加密存儲。從而實現以下能力：

1）。去中心化加密存儲，SLN平臺本身也無法獲取

2）。用戶數據由用戶自己掌握并控制，可以授權給指定角色查看

3）。簽名hash會保存在鏈。上，確保數據不會被他人篡改

4）。每項授信數據以及數據提供方簽名單獨存儲，更加靈活的分潤方式

實現流程如下圖：

用戶數據授權流程如下圖

4、用戶關系網絡

此模塊負責管理生態(tài)體系內用戶之間的關系網絡。這些用戶關系信息是平臺信貸業(yè)務邏輯操作的基礎，也是平臺內DAO機制運作的基礎。該模塊的核心功能都封裝在基于以太坊的智能合約當中。

用戶關系網絡將將會記錄：

·人與人之間的關系及其屬性

·人與社群的歸屬關系及屬性

·社群之間的關系及屬性

·用戶n度關系的網絡圖譜

下圖是復雜關系網絡的構建和疑似詐騙團伙關系圖譜分析示例

5、SLN Oracle

Social Lending Network打造的是去中心化金融借貸生態(tài)體系。為了與傳統(tǒng)中心化節(jié)點，或其它外部節(jié)點保持信息交互，SLN會引入Oracle接口來完成這個任務。比如，通過Oracle讀取數字資產牌價;獲取外部風控工具和數據;接入外部操作指令等等。如下圖所示：

SLN Oracle實現方案如下：

1）SLN Oracle本身是一一個智能合約，對外提供接口?？梢员挥|發(fā)調用，也可以有一一個定時任務，不斷發(fā)送Event。

2）外部JavaScript可以監(jiān)聽Event來調用外部Web Api，并將獲取的數據結果，調用Oracle合約提供的接口緩存到合約的變量中。

3）其他智能合約可以調用Oracle，獲取結果。

6、社群DAO模塊

SLN的金融借貸生態(tài)系統(tǒng)是一個去中心化的體系，并以DAO的形式運行。當SLN的基礎設施搭建完成后，所遵循的機制，規(guī)則，由社群共識決定，為SLN生態(tài)提供貢獻和SLT持有者都可以參與生態(tài)的建設和決策。

SLN項目組作為SLN生態(tài)DAO組織的成員之一， 會協(xié)助SLN生態(tài)，根據實際情況不斷的自我維護和升級，通過不斷的自我完善來適應它周圍的環(huán)境，從技術上等其他方面提供支持。比如，SLN社群去中心化信用評分，對虛假信息的懲罰規(guī)則達成一致， 那么SLN社群DAO模塊將這些規(guī)則以智能合約的形式確立，并執(zhí)行起來。

SLN項目組作為DAO組織成員之一同時承擔著發(fā)展的義務，對于此模塊應用主要體現在兩個原則上：

·根據社群用戶的共識來制定規(guī)則。

·DAO技術確保規(guī)則執(zhí)行。

Social Lending項目組擁有足夠的能力，能夠很好的協(xié)助和支撐項目對海量社群用戶的組織和協(xié)調。除了傳統(tǒng)的互聯(lián)網運營手段，Social Lending的大數據處理能力，能夠極大的提高社群運營和管理水平。

7、Social Lending Token （SLT）

Social Lending Network將引入基于以太坊的ERC20標準Token， Social LendingToken （SLT），來支持整個網絡的運作，激活SLN生態(tài)系統(tǒng)，實踐通證經濟。另外，在SLN Dapp的市場活動當中，SLN基金會也會發(fā)布特定的ERC20 Token，用于市場激勵活動，比如在蜂巢星球Dapp中所發(fā)布的HONEY Token。

技術架構

為了支持去中心化金融借貸生態(tài)體系，SLN將采用下述技術方案。

1、系統(tǒng)層次架構

SLN平臺一共分為三層架構：應用層，平臺層和協(xié)議層。

2、應用層

應用層包含Dapp和錢包，使用Nodejs通過Web3.js與平臺層提供的接口對接，對客戶提供UI界面。

該層提供具體的UI展現給最終用戶使用，如Web網頁，手機App等。應用層使用RestfulAPI跟服務層進行交互，提供用戶注冊、登錄、好友管理、借貸申請等全流程交互。

3、平臺層

平臺層的主要作用是封裝了SLN平臺提供的各種功能模塊。絕大部分是以智能合約的方式對應用層提供Api接口，主要包括以下模塊。

3.1角色接入模塊

SLN提供的是一個借貸的平臺，除了借款方和出借方之外，還提供了各種角色的接入機制，讓在借貸業(yè)務中參與工作的各種角色很容易的接入到SLN平臺中，并制定好合理的獎懲規(guī)則，確保高質量的服務商能夠更好的獲得利潤，而低質量甚至故意作惡的服務商會被使用者自動淘汰，從而達到良幣驅逐劣幣的正向循環(huán)。這些角色包括：個人數據提供商，個人信用評估商，機構信用評估商，擔保商以及貸后管理商。這些角色將參與到不同的借貸模型里，為SLN借貸生態(tài)做出貢獻。

3.2用戶關系模塊

此模塊記錄借貸雙方的用戶關系數據，并提供接口獲取用戶的一度和n度人脈關系數據。

3.3各借貸核心業(yè)務模型模塊

·抵押借款模塊：借款人可以抵押數字貨幣A借數字貨幣B

·信用借款模塊：借款人提供自己的信用數據進行借款

·理財產品發(fā)行模塊：機構投資人對個人投資人發(fā)行類理財產品邏輯模塊

·去中心化ABS模塊：用戶債權流轉

3.4 SLN Oracle

提供了獲取外部數據的接口，包括：

·身份認證

·數字貨幣牌價數據獲取

·信用評估

3.5用戶隱私數據管理模塊

用于管理用戶的隱私數據，包括：個人信息以及各征信項數據。該模塊提供了：

·數據加解密

·數據存儲

·數據授權

3.6跨鏈模塊

在抵押借貸模型中，如果抵押的數字貨幣和借的數字貨幣分屬不同的鏈，需要使用跨鏈的解決方案。SLN平臺將采用FUSION跨鏈方案。各種加密資產可以通過分布式私鑰生成與控制技術被映射到FUSION公有鏈上。多種被映射的加密資產可以在其公有鏈上進行自由交互。實現和解除分布式控制權管理的操作稱為：鎖入（Lock-in）和解鎖（Lock-out）。鎖入是對所有通過密鑰控制的數字資產實現分布式控制權管理和資產映射的過程。解鎖是鎖入的逆向操作，將數字資產的控制權交還給所有者。

FUSION協(xié)議支持各種代幣之間的價值轉移的同時，在并行運算和多觸發(fā)機制方面進行了極大的革新，從而實現了高效率的、面向多幣種和多種觸發(fā)機制的增強型智能合約。

FUSION通過多層共識機制和記賬節(jié)點分組，實現了一定的并行計算。多層機制使合約計算與計算結果的記賬分步完成，記賬節(jié)點分組使不同的智能合約由不同的記賬節(jié)點分組完成。

如下圖：

同時，SLN支持多種跨鏈技術，以實現提供未來更成熟的跨鏈解決方案的能力。

4、協(xié)議層

SLN平臺提供了如下的協(xié)議規(guī)范：

·角色接入協(xié)議

·各借款流程協(xié)議

·用戶數據管理協(xié)議

SLT通證經濟模型

通證經濟（Token Economy）是區(qū)塊鏈項目運作的核心之一。 任何人、任何組織、任何機構都可以基于自己的資源和服務參與到Social Lending Network去中心金融借貸生態(tài)體系的建設當中，并且根據自己的貢獻而獲得Token，根據規(guī)則消耗Token。

1、Social Lending Token （SLT）

Social Lending Foundation將引入基于以太坊的ERC20標準Token， Social LendingToken （SLT） ，來支持整個網絡的運作，激活SLN生態(tài)系統(tǒng)。

一方面，這些SLT會向早期參與者發(fā)售，以支持項目團隊運作。另一方面，一部分SLT將會被用于激勵用戶參與借貸行為，鼓勵社群拓展等市場活動當中。此外， SLT也將用于SLN生態(tài)系統(tǒng)參與各方服務費用的收支。如查詢服務費、交易費用、擔保費用等等。

2、SLT應用模式

如前所述，SLT將用于整個去中心化金融借貸生態(tài)的價值傳遞。

SLN開放平臺和生態(tài)參與各方，通過在生態(tài)體系內購買和提供服務，支付或收取SLT。這些服務，包含但不限于：

（1）交易服務費（Transaction Gas）

（2）信息服務費（Information Gas）

（3）擔保服務費（Bonding Service Gas）

此外，對于不同國家、不同地域、不同經濟體，SLT可以提供跨境、跨幣種、跨場景的金融借貸服務，打破了原有金融借貸服務的壁壘，促進和提升了全球范圍內的金融借貸生態(tài)。

基于GAS的屬性，平臺用戶可以選擇支付較多的SLT來獲取更好的服務，參與服務的節(jié)點也愿意提供更快、更優(yōu)質的服務。當SLN平臺中的節(jié)點和行為越來越多時，SLT將會產生巨大的價值。非常重要的一點是：這些費用的定價將通過社群行為自行形成，通過DAO機制動態(tài)變動，公開、公平、透明。

SLT在社群DAO機制中也會扮演重要角色。節(jié)點或個人持有SLT數量的多少，和他們對生態(tài)貢獻的大小是成正比的。所以在生態(tài)體系和平臺的規(guī)則制定過程中，SLT也將作為重要參考變量，安排到社群決策投票機制當中。

3、生態(tài)激勵

通證經濟最有魅力的一部分在于眾智、眾包、眾籌、眾贏。而這一一切的基礎在于整個Social Lending社群對新生態(tài)的模式、機制達成共識，愿意共同推進SLN的發(fā)展。同時，Social Lending創(chuàng)始團隊和基金會有責任和義務維護這一社群， 并確定利益反饋機制，確保共贏。為此Social Lending將預設總發(fā)行數量10%的SLT為激勵基金，并作以下兩個主要制度安排：

1）生態(tài)拓展激勵：鼓勵更多的合作伙伴，加入參與到SLN去中心化金融借貸生態(tài)中。

2）生態(tài)激活激勵：鼓勵用戶在生態(tài)系統(tǒng)中開展業(yè)務，促使生態(tài)閉環(huán)形成正螺旋。

同時，為了激勵整個生態(tài)的正向發(fā)展， SLT會對積極并守信的參與節(jié)點有更多的激勵。整個生態(tài)運轉中產生的GAS費用的5%的SLT將會以DAO的方式激勵給正向行為的節(jié)點，比如：正常償還貸款、提供真實有效數據等。同樣，對于破壞生態(tài)的行為和節(jié)點進行懲罰。