在全球范圍內，養老金危機正在悄然攜來，而且問題越來越嚴重。僅在美國，許多州沒有足夠的錢來支付承諾給政府工作人員的福利。根據皮尤慈善信托公司最近的一份報告，2015年至2016年間，美國各州的資金缺口增加了295億美元。總的來說，國家養老金計劃只有2.6萬億美元，但是卻要用于支付4萬億美元的累積負債。

養老金危機不僅影響著美國。英國目前估計有4萬億美元的退休儲蓄缺口，據專家預測，這一缺口每年增長4%，到2050年將達到33萬億美元。其他人口眾多的國家，如中國，也受到了此方面的沉重打擊，2016年養老金支出增長了11.6%，達到2.58萬億元。財政部的數據顯示，政府只剩下4291億元的費用來彌補差額。與此同時，世界經濟論壇預測，到2050年，養老金赤字將達到400萬億美元。

雷曼兄弟前私人股本投資者、Akropolis公司創始人兼首席執行官Anastasia Andrianova親眼目睹了養老金危機的發生。Andrianova不僅從事金融業多年，而且她在東歐的根基也讓她看到了經濟困難時期發生的一切。

“當經濟危機發生時，一個國家要做的第一件事就是動用養老基金或儲備金。公共基金和私人基金都遭到突擊搜查。我親眼目睹了這種情況，而2007年的全球金融危機又進一步強化了這種情況。攻擊的通常是養老金服務。養老金首先被削減。這對人們的影響越來越大。”Andrianova告訴我。

在Andrianova與幾家養老基金合作之后，她開始注意到影響養老金體系的幾個痛處。

Andrianova最近在《全球銀行與金融評論》上撰文：

“養老金制度已不再有效。成本及其效率低下問題正在大量減少儲戶的資金，管理不善的現象普遍存在，程序陷入了復雜性的泥潭。與此同時，隨著預期壽命的增加，退休人數越來越多，費用也越來越高。幾十年來一直為基金捐款的個人陷入了可能無法交付養老金的計劃。與此同時，在租金和房價飛漲中掙扎的年輕一代卻沒有為未來儲蓄足夠的錢。”

Andrianova認為，缺乏透明度是當前養老金體系面臨諸多問題的核心。區塊鏈技術的主要好處之一是它能夠提供更大的透明度和效率。Andrianova去年創立了自己的公司Akropolis，她堅信目前的養老金制度已經越走越遠了。

目前，Akropolis正在努力建立一個協議，提供基于區塊鏈的基礎設施來分散養老金。該平臺旨在將基金管理人、機構用戶、個人用戶和開發商聚集在一個單一的生態系統下，為養老基金提供更大的透明度。這也將削減那些有可能從養老金投資中獲得價值的中間商。

“我想提出一個解決方案，規定分散保管、可審計的跟蹤記錄，供相關利益攸關方使用。自然，這就引導我們需要探索區塊鏈技術。”Andrianova解釋說。

此外，對養老金制度采取一種基于區塊鏈的做法，也意味著沒有一個單一的實體控制分類賬，可以確保在協議一級能夠建立透明度。數據一旦輸入，就不能抹去，這有助于養老金的完整性。

但更重要的是，Andrianova也明白，以區塊鏈為基礎的養老金生態系統也可以利用智能合約來確保向受益人提供資金。這將消除扣押資金的風險和隱藏成本。

“我們正在構建一個用戶可以信任的平臺，在這個平臺上，沒有一個團體可以拿走他們的錢。就這么簡單。我不知道有多少人意識到了這一點，但即使是在美國養老基金的突擊搜查也成了一個大問題。”Andrianova指出。

防范養老金危機？

雖然Andrianova確實相信區塊鏈技術可以幫助解決當今養老金體系面臨的許多問題，但她仍然意識到，基于區塊鏈的解決方案并不能不可避免地防止危機的發生。不過，她相信，從零開始建立一個新的解決方案將有助于解決養老金體系面臨的許多難題。

即將到來的養老金危機是如此的尖銳。在我們的例子中，區塊鏈被用來解決一個需要天生安全和單一真理來源的問題。我并不是說區塊鏈將解決未來的所有問題，但它是一個工具，將有助于解決當前的難題，毫無疑問，區塊鏈上的分散養老金的做法是實現未來全球金融安全的最佳途徑。