當(dāng)我們討論金融是應(yīng)該集中化還是去中心化時，我們通常會發(fā)現(xiàn)三種人; 傾向集中化的人，反對集中化或傾向去中心化的人，以及不積極參與話語的人。不管他們結(jié)盟的性質(zhì)如何，第三類人在任何時間點都將是主流經(jīng)濟框架的重要組成部分。無論天平偏向哪一邊，他們都只能選擇愿意或不愿意參與這個系統(tǒng)。

銀行和金融機構(gòu)的集中化在很大程度上構(gòu)成了全球經(jīng)濟框架的本質(zhì)。這一框架可以與希臘哲學(xué)家柏拉圖對各種類型政府的分析相提并論。根據(jù)柏拉圖的觀點，貴族統(tǒng)治是最好的治理形式，只有少數(shù)幾個關(guān)鍵人物來管理國家。他的類比是，政府應(yīng)該由足夠聰明和有能力管理政府的人來管理。根據(jù)柏拉圖的觀點，僅次于***的最糟糕的制度是由于被***了公民權(quán)的人反抗寡頭統(tǒng)治而興起的***制度。

雖然政府可能是不同的類型，但即使在***主義或***政權(quán)中，經(jīng)濟體制基本上仍然是***的。在傳統(tǒng)的金融體系中，經(jīng)濟權(quán)力和***永遠不可能平等地分配給社會中的人們。金融體系本身花了數(shù)千年才呈現(xiàn)出今天的形式。

柏拉圖認為，***使“平等的人平等，不平等的人平等”，***國家的公民“被干擾壓倒，導(dǎo)致他們過度消費，永遠不會生產(chǎn)”。他還說：“國家是由不適合統(tǒng)治的人來統(tǒng)治的。”

***的金融機構(gòu)也有同樣的想法嗎？

也許不是。

***的金融體系是否存在能夠摧毀整個經(jīng)濟的內(nèi)在漏洞？

可能是的。

如果我們回到2008年的次貸危機，比如像雷曼兄弟這樣的銀行開始向大量的人（基本上是任何想要的人）提供極其廉價的信貸，從而將銀行置于極其危險的境地。當(dāng)很多人無法償還貸款和利息時，美國和歐洲部分地區(qū)的房地產(chǎn)市場崩潰了。這導(dǎo)致股票價格暴跌，從而導(dǎo)致全球金融危機。

在日益數(shù)字化的經(jīng)濟中，隨著銀行的數(shù)字化，集中化可能導(dǎo)致銀行安全方面的嚴(yán)重妥協(xié)。如果客戶記錄的詳細信息以及他們的個人信息存儲在一個集中的存儲庫中，那么它可能面臨被黑客攻擊和被盜取的風(fēng)險。

集中化

金融的集中存在著過多的關(guān)鍵瓶頸，這證明在資源和機會的公平分配方面，金融體系效率低下。集中化金融機構(gòu)并非地理上的不可知論者，因此，它們只能向所處的地理環(huán)境提供金融服務(wù)。通常情況下，金融機構(gòu)和銀行往往在經(jīng)濟穩(wěn)定和進步的司法管轄區(qū)表現(xiàn)得更好。同樣的制度在經(jīng)濟和政治局勢相對不穩(wěn)定的地區(qū)，或在***和獨裁統(tǒng)治下，都無法取得良好的表現(xiàn)。

在非洲一些地方、中東和亞洲部分地區(qū)，金融機構(gòu)和銀行往往因為與發(fā)展中經(jīng)濟有關(guān)的問題而無法大規(guī)模提供服務(wù);收入水平低，缺乏財務(wù)知識，整體市場規(guī)模小。這些問題引發(fā)了許多其他問題，比如開立銀行賬戶的高額費用、銀行分行的地理位置不便以及效率低下的***。

***的金融機構(gòu)容易受到審查，因為它們可以將個人排除在尋求金融服務(wù)之外。信用評分在很大程度上決定一個人是否有資格申請貸款。此外，支付提供商可以拒絕任何與他們的企業(yè)精神不相符的服務(wù)。例如，貝寶（Paypal）、萬事達（Mastercard）和VISA阻止WikiLeaks 接受捐款，從而迫使它們接受比特幣作為一種捐贈形式。

這些機構(gòu)與政府共同運作。如果一個政府是有效率的，并承認基本***，那么金融機構(gòu)將是一致的。如果政府是壓迫性的，并壓制經(jīng)濟***和生活水平，中央機構(gòu)將會效仿。

此外，中央金融機構(gòu)還存在交易對手風(fēng)險問題。交易對手風(fēng)險在信貸協(xié)議中普遍存在，在這些協(xié)議中，貸款人必須相信借款人會在特定期限后償還貸款。銀行總是有可能無法兌現(xiàn)客戶存款的風(fēng)險。盡管這種風(fēng)險在發(fā)展中經(jīng)濟體更高，但2008年的次級抵押貸款危機是一個明顯的例子，表明即使在發(fā)達經(jīng)濟體，***的金融機構(gòu)也能承受毀滅性的交易對手風(fēng)險。

對于***的金融機構(gòu)來說，最大的問題之一是與尋求金融服務(wù)相關(guān)的一系列費用。中介費在銀行和***的金融機構(gòu)中普遍存在，盡管銀行以“免費”的名義推銷自己的服務(wù)，但與它們的服務(wù)相關(guān)的費用也很多。事實是，銀行設(shè)定了最低賬戶余額和任意要求，然后從不知情的客戶那里收取費用。

去中心化

自金融機構(gòu)建立以來，世界經(jīng)濟總體上一直遵循***的金融制度。無論是否與政府有關(guān)，銀行和金融機構(gòu)都在特定管轄范圍內(nèi)享有主權(quán)。這意味著銀行和金融機構(gòu)在向客戶提供金融服務(wù)時，可以在很大程度上***設(shè)定自己的條款和條件。

2008年的全球危機是全世界人民的轉(zhuǎn)折點，因為它***了與中央金融體系相關(guān)的許多缺點和***。

巧合的是，比特幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的白皮書是在同一年由神秘的中本聰（Satoshi Nakamoto）披露給世界的。

自第一個比特幣區(qū)塊被開采到現(xiàn)在只有10年，但這種貨幣和技術(shù)已經(jīng)席卷了世界，并越來越多地進入主流數(shù)字經(jīng)濟。這是第一次，用戶可以在不依賴政府或中央金融機構(gòu)來儲存財富的情況下，擁有自己的財務(wù)自主權(quán)。區(qū)塊鏈技術(shù)使個人能夠完全保管自己的財富。

這也是用戶第一次可以在不需要中央驗證的情況下，通過點對點方式發(fā)送資金。驗證由匿名節(jié)點完成，這些節(jié)點在將交易添加到區(qū)塊鏈之前達成一致。

去中心化系統(tǒng)不屬于任何單一實體。數(shù)據(jù)由用戶自己創(chuàng)建和分發(fā)。這意味著用戶可以完全控制自己在這些平臺上的數(shù)據(jù)和身份。

集中化和去中心化網(wǎng)絡(luò)的比較

集中化

在集中化平臺中，平臺的所有者可以充當(dāng)看門人。它們可以任意地授予或拒絕訪問用戶。在去中心化網(wǎng)絡(luò)中，只要所有用戶都遵守特定去中心化網(wǎng)絡(luò)的規(guī)則，任何地方的任何人都可以訪問這些系統(tǒng)。

審查

集中化系統(tǒng)中的審核員可以隨意審查和屏蔽用戶。大多數(shù)去中心化系統(tǒng)都是抵制審查的，沒有任何權(quán)威機構(gòu)可以審查用戶或刪除他們的帳戶。

數(shù)據(jù)的所有權(quán)和主權(quán)

在許多集中化的系統(tǒng)中，收集和銷售用戶數(shù)據(jù)的行為是很常見的。它們通常控制用戶數(shù)據(jù)的鍵，這意味著用戶的私有消息并不是真正的私有。幾乎所有去中心化的網(wǎng)絡(luò)都使用公鑰/私鑰加密技術(shù)，這樣用戶就可以更好地控制誰能看到他們的數(shù)據(jù)，誰不能看到他們的數(shù)據(jù)。只有用戶擁有自己的密鑰，并且只有他們和接收者才能查看私有消息。

開源

大多數(shù)集中化的平臺都是閉源的。這使得我們很難理解它們是如何工作的，以及在幕后發(fā)生了什么。幾乎所有去中心化的項目都是免費的開源軟件，因此用戶可以準(zhǔn)確地查看協(xié)議和軟件的工作方式。

數(shù)據(jù)安全

在集中化中，大量的數(shù)據(jù)存儲在一個中央存儲庫中。這增加了發(fā)生重大數(shù)據(jù)泄漏的可能性。如果提供服務(wù)的公司停業(yè)或服務(wù)離線，所有用戶都將失去訪問權(quán)。在去中心化系統(tǒng)中，即使一個用戶的帳戶被泄露，數(shù)據(jù)泄露也僅限于該用戶。由于許多用戶本身就是節(jié)點，并在它們之間分發(fā)數(shù)據(jù)，因此幾乎沒有辦法關(guān)閉分散的系統(tǒng)。只要存在少量節(jié)點，網(wǎng)絡(luò)就會繼續(xù)。

不可靠的

在集中化網(wǎng)絡(luò)中，用戶必須相信公司會尊重或驗證用戶的服務(wù)。在去中心化網(wǎng)絡(luò)中，用戶不需要信任中心方來確保事務(wù)得到驗證。

透明度

去中心化網(wǎng)絡(luò)最大和最關(guān)鍵的特征是透明性。***的金融體系往往缺乏透明度，條款和條件武斷而模糊，服務(wù)收費多種多樣。大多數(shù)去中心化網(wǎng)絡(luò)是完全透明和可審計的。任何有互聯(lián)網(wǎng)連接的人都可以訪問分散平臺上的數(shù)據(jù)。

去中心化的挑戰(zhàn)：

1. 由使用者自行決定及個人責(zé)任

由于去中心化網(wǎng)絡(luò)中的用戶完全控制自己的數(shù)據(jù)，因此他們必須行使足夠的***裁量權(quán)來保護自己的私鑰。如果用戶不小心丟失或丟失了密鑰，他們的帳戶將永遠無法訪問。此外，如果落入壞人之手，用戶的密鑰可能被網(wǎng)絡(luò)中的惡意第三方用來訪問、竊取和操縱他們的數(shù)據(jù)。

2. 可擴展性的問題

考慮到遍布世界各地的網(wǎng)絡(luò)上的許多參與者，去中心化網(wǎng)絡(luò)通常存在可擴展性問題。可擴展性是指網(wǎng)絡(luò)在特定時間段內(nèi)處理一定數(shù)量數(shù)據(jù)的能力。由于沒有過濾相關(guān)數(shù)據(jù)的中央方，而且成員分布在分散的網(wǎng)絡(luò)中，因此驗證大塊數(shù)據(jù)可能是一個耗時的過程。

以比特幣區(qū)塊鏈為例，一塊比特幣可以攜帶價值1mb的交易數(shù)據(jù)。審計需要由節(jié)點經(jīng)常執(zhí)行，這導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)每10分鐘向所有節(jié)點發(fā)送一個塊。由于網(wǎng)絡(luò)中每個塊的性質(zhì)都是有限的，所以可以及時驗證的交易數(shù)量是有限制的。這意味著比特幣交易的吞吐量是有限的。

可擴展性一直是區(qū)塊鏈社區(qū)中爭論的主題，爭論的最終焦點是如何通過系統(tǒng)獲得更多的事交易。

3.網(wǎng)絡(luò)中存在不良行為者

罪犯總是任何新技術(shù)的早期采用者。雖然匿名用戶和他們的數(shù)據(jù)可能是一件好事，但它也伴隨著犯罪行為增加的風(fēng)險。

這可能是任何去中心化網(wǎng)絡(luò)中討論最多的方面之一，即壞參與者的存在。當(dāng)一項基于去中心化的新技術(shù)或新制度呈現(xiàn)給大眾時，第一個使用它的人，實際上是那些我們認為是社會底層的人，這是很常見的事情。

系統(tǒng)中的不良行為者可以發(fā)布非法材料或垃圾郵件系統(tǒng)本身。由于沒有中央機構(gòu)控制，因此不可能刪除數(shù)據(jù)并禁止用戶。

4. 高能源消耗

大多數(shù)區(qū)塊鏈的工作是基于“工作證明”（PoW）的共識。PoW通過創(chuàng)建一個隨機的數(shù)學(xué)問題來驗證區(qū)塊鏈，這個問題是網(wǎng)絡(luò)上的采礦者競相解決的。獲勝者通過網(wǎng)絡(luò)上的其他礦工進行驗證，確認他或她已經(jīng)正確地解決了數(shù)學(xué)問題，并下載了前一個區(qū)塊的信息。

在比特幣區(qū)塊鏈中，PoW的共識是在鏈上添加區(qū)塊，并以比特幣獎勵在鏈上添加和驗證正確區(qū)塊的礦工。在早期，開采比特幣的人會把比特幣賣給投機者，價格相當(dāng)于他們的電費。隨著時間的推移，人們發(fā)現(xiàn)了這種貨幣的更多用途，并意識到比特幣的數(shù)量被限制在2100萬枚，價格上漲了。

隨著比特幣價格的上漲，礦商們受到了刺激，開始生產(chǎn)更多比特幣。許多礦商試圖通過提高計算能力和規(guī)模經(jīng)濟獲得優(yōu)勢。

僅比特幣區(qū)塊鏈一年的能源消耗就排在第53位。

PoW還有其他替代方案，比如使用權(quán)威證明（PoA）共識的“側(cè)鏈”。當(dāng)區(qū)塊鏈?zhǔn)褂肞oA時，它們會得到許可，這意味著不是每個人都能成為節(jié)點。當(dāng)區(qū)塊鏈得到許可時，它就不再是分散的了。

結(jié)論

總之，在這一點上，當(dāng)涉及到在去中心化網(wǎng)絡(luò)中運行和使用時，它需要相當(dāng)程度的知識和責(zé)任。自從人類開始積累財富以來，中央權(quán)力機構(gòu)就一直扮演著財富的守護者或保管人的角色，無論這些財富是由人民自己任命的，還是以其他方式任命的。

這可能是人類行為的一個方面，儲存和監(jiān)控自己的財富可能會變得單調(diào)和耗時。也許我們?nèi)祟惒幌牖虿?**慣為自己的財富負責(zé)。去中心化不僅僅是切換協(xié)議、網(wǎng)絡(luò)或平臺的問題。相反，它需要思維方式的轉(zhuǎn)變，需要改變***慣、觀點和觀念。

當(dāng)區(qū)塊鏈技術(shù)第一次向世界展示的時候——并不是那些被全球經(jīng)濟衰退打擊的被***了公民權(quán)的人們理解并接受了這項技術(shù)，而是技術(shù)專家和愛好者們跳上了這個新系統(tǒng)。即使在今天，區(qū)塊鏈技術(shù)仍然是技術(shù)社區(qū)和先驅(qū)討論的主題，而加密貨幣則被更多的主流用戶討論（他們經(jīng)常交替使用這兩個術(shù)語）。

雖然區(qū)塊鏈技術(shù)將去中心化的概念帶到前沿，但我們都知道并非所有區(qū)塊鏈都是無許可或公開的。采用區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行和金融機構(gòu)大多使用私有和許可的區(qū)塊鏈，比如Corda，它是由區(qū)塊鏈財團R3開發(fā)的，專門為企業(yè)設(shè)計。原因在于，中央金融機構(gòu)不喜歡公開缺乏隱私、未經(jīng)許可的區(qū)塊鏈。

公共、無許可和去中心化的區(qū)塊鏈被認為是對商業(yè)實踐和銀行和金融機構(gòu)的經(jīng)濟影響的威脅。

可以肯定地說，沒有哪個中央當(dāng)局愿意放棄權(quán)力。畢竟并非所有***的金融機構(gòu)都天生具有掠奪性，但這些機構(gòu)可以采取大量不道德的做法來保護自己的業(yè)務(wù)和自身利益。

人們不需要走多遠就能觀察到經(jīng)濟階層的差異

人們不需要走多遠就能觀察到經(jīng)濟階層與***的金融機構(gòu)之間的差異。很明顯，一個經(jīng)濟體中的資源分配并不公平，只有少數(shù)贏家和一群輸家。有一種觀點認為，如果讓人們選擇管理自己的財務(wù)和數(shù)據(jù)，他們就沒有足夠的責(zé)任。

的確，柏拉圖對***中庸之道的分析在當(dāng)今世界或許是正確的，但如果我們把這種效率的缺乏擴展到中央金融當(dāng)局，結(jié)果會怎樣呢？

柏拉圖擁護貴族制度，即少數(shù)幾個完全懂得如何管理事物的人掌握控制權(quán)。但是，如果貴族們自己也不確定如何解決手頭日益增多的問題呢？這種模式是傾向于“貴族”還是“***”？我們知道掌權(quán)的人不愿意放棄權(quán)力和控制，他們會在很大程度上保護自己的利益。

當(dāng)這種權(quán)力不受約束時，它會在經(jīng)濟中引發(fā)許多不和諧。而去中心化有助于控制這種權(quán)力。重要的是要認識到，世界人口正在逐年增加，有人預(yù)測到2050年世界人口將達到100億。

在一個資源有限且不斷枯竭的世界上，集中化能夠解決人口不斷增長的所有問題嗎？

答案很簡單：不。

在某種程度上，***不能解決被***公民權(quán)的民眾的問題。人們必須對自己的財務(wù)狀況和數(shù)據(jù)有自我意識，做出明智的決定，這些決定將共同對社會產(chǎn)生影響，而生產(chǎn)力居于首位，這一點非常重要。如前所述，轉(zhuǎn)換到去中心化是一個轉(zhuǎn)換心態(tài)的問題。只有當(dāng)一個人有意識地意識到在一個去中心化的網(wǎng)絡(luò)中發(fā)生了什么，以及在這樣一個網(wǎng)絡(luò)中生存需要什么時，他才能充分利用去中心化網(wǎng)絡(luò)。

大規(guī)模采用是一個問題，大規(guī)模采用是一個意識和集體思維的問題。意識只是第一步。下一步，也是最重要的一步，是參與網(wǎng)絡(luò)并發(fā)現(xiàn)分散協(xié)議的細微差別。

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)和加密貨幣進入金融領(lǐng)域，系統(tǒng)的去中心化得到了重視。這項技術(shù)問世才10年，但它的影響力如此之大，以至于除了金融本身之外，它還在許多領(lǐng)域得到了應(yīng)用，比如追蹤食品來源和投票系統(tǒng)。

2008年金融危機爆發(fā)后，人們立即提出了一些根本性的重要問題，比如：“接下來會發(fā)生什么？”或者“我們該怎么辦？”因此，當(dāng)它迫切地尋找現(xiàn)有系統(tǒng)的替代品時，這項技術(shù)被公之于眾也就不足為奇了。

去中心化對社會有益嗎？

是的，因為它迫使個人承擔(dān)責(zé)任，對自己的資源負責(zé)。去中心化制度將使個人能夠作出更明智的選擇，而不依賴外部權(quán)威在財政事務(wù)或其他方面給予依賴和指導(dǎo)。就像區(qū)塊鏈上的節(jié)點一樣，形成共識，而不是從外部的中央政黨那里尋求解決方案，可以有利于認識到責(zé)任并確保對系統(tǒng)的信任。

***，盡管伴隨著奢侈的選擇，也伴隨著一定程度的責(zé)任。這既可怕又鼓舞人心。除非個人意識到這種***的代價，并付諸行動，否則***制度總是會找到一個理由來接管控制權(quán)。