我們發現，在針對 Facebook Libra 項目的美國國會聽證會上，大部分國會議員對加密貨幣并不了解。顯然需要好好向我們的長輩們認真安利一下加密貨幣了。我們建議，可以從復雜且和極富爭議的貨幣史出發，向長輩們講解加密貨幣的好處。

你是否曾嘗試向你的長輩解釋加密貨幣的好處，然而他們卻并不能理解你所說的大多數話？

你是否聽過這樣的論調：比特幣沒有任何背書，只是一種純粹的投機行為。

你的朋友是否在幣價飆升時對加密貨幣展現了濃厚的興趣，而這樣的興趣卻在熊市期間煙消云散？

你是否在幾次嘗試之后，放棄了向父母講解如何使用電子錢包？

好吧，我們都或多或少經歷過這些事情。我們都曾在餐桌上試圖說服家人，加密行業將會顛覆整個金融界。但我們得到的反饋卻是比特幣沒有價值，它只是純粹的投機行為、騙局和泡沫。

為了幫助你的家人們消除這些誤解，我寫了這篇循序漸進的安利指南，它將幫助他們打開加密貨幣的大門。

首先，我們必須要認清現實。我知道你們恨不得立刻像全世界介紹加密貨幣，畢竟當下是購買和開始使用加密進行支付的最佳時機。然而，一個人的想法并不是一朝一夕就能改變的，因為每個人都有著些許成見或偏見，尤其對于老年人而言，他們往往更加保守，不精通科技，以及經常被企業或國家媒體洗腦。

所以，不要急于求成。做好花費幾周甚至幾個月的時間與同一個人進行多次對話。堅持是關鍵。

請記住，如果你急于求成，對方可能采取非常保守的態度。在這種情況下，重要的是退后一步，給他們更多的空間，直到他們再次對加密貨幣更感興趣（這通常與價格高峰和媒體報道有關）時再采取行動。與此同時，你可以學習一些說服的技巧，或者加深對加密貨幣的研究，以便成為一個更強大的加密倡導者。

要堅持不懈，但不要沉溺其中。

以下是所有加密倡導者需要做的主要步驟：

· 發起有關加密貨幣的討論

· 鼓勵人們了解加密貨幣

· 給出法定貨幣的強大基本背景

· 解釋加密貨幣的主要好處

· 解釋如何存儲和傳輸加密貨幣

· 講解如何購買加密貨幣或免費贈送一些

· 解釋為什么美元價格平均計算法比一次總付更安全

· 一旦有機會，鼓勵他們使用加密貨幣支付

如何發起有關加密貨幣的討論

總是談論加密貨幣可能會產生相反的效果，畢竟很多人不喜歡被強塞想法。加密貨幣價格飆升期間將會是最好的機會，因為你的朋友和親戚將向你咨詢加密貨幣相關問題。

然而，介紹加密貨幣的最佳時間是在熊市期間，這時加密貨幣的價格和交易費用較低，網絡也不會擁堵。問題在于大多數人在熊市期間對加密貨幣的興趣乏乏，因此你必須確保你知道所有的基礎信息并可以展開對話。

主動開始有關加密貨幣的討論可能有點冒險，你也許會面臨很多阻力，因此最好將現有的討論慢慢轉移到諸如投資、多樣化、分散化、民主或區塊鏈等主題上，然后再開始討論加密貨幣。

· 「我最近看過一些文章，有關股市和房地產泡沫，中國鬼城以及市場周期等等。你有在關注嗎？」

· 「對了，我還在研究如何使我的資產多樣化，最好能對沖下一次經濟衰退的風險。你有什么推薦的嗎？」

·「我聽說區塊鏈技術可以通過允許公民監督政府支出記錄來改善投票、減少腐敗并使預算更加透明。你有什么看法？」

·「你有沒有看過約翰·奧利弗上周今夜秀有關加密貨幣那一集？可以說非常爆笑了。」

鼓勵人們了解加密貨幣

以我的經驗而言，鼓勵人們了解加密貨幣往往比健康、環境、政治、動物和人權等其他主題容易得多，因為你總是能提到早期加密貨幣相關人士獲得的巨大收益。這通常會引起對方的關注，并引發基本的討論。

然而，盡管可能的高收益是一個良好的開端，卻不是一個良好的長期動機，因為大多數人不會再有這樣瘋狂的收益，我們也不能忘記加密貨幣所伴隨的巨大風險。理想情況下，人們應該認識到了解加密貨幣有許多其他好處，例如：

人們可以使其投資組合多樣化，以對沖法幣通脹、房地產泡沫破裂、股市崩盤以及全球經濟衰退等風險。

人們將學習新的技術，這將有益于大腦健康（特別是對老年人而言）。

人們將成為加密社區的一部分，并將能夠在線上和線下參與加密相關的討論。

人們將獲得快速廉價且注重隱私保護的跨境交易。

人們將為全球范圍內擺脫中央銀行和壓迫政權貢獻一份努力。

貨幣的歷史

「只要我能控制一個國家的貨幣發行，我不在乎誰制定法律?！埂芬ち_斯柴爾德

一旦你得到一些關注，是時候展示你的拿手好戲，解釋法定貨幣不是由黃金、石油或發行國的經濟而「背書」，因為自 1971 年以來，整個金融體系已經從商品或代表性貨幣轉向無背書的電子法定貨幣?，F代貨幣只是數據庫中的文件或數字，人們同意將其作為交換和價值存儲的手段。

那么我們如何向家人和朋友解釋這個問題呢？

別擔心，你不必成為一名教授，因為講述一個完整的貨幣歷史往往會讓他們感到無聊。但是，為了進行對話，你應該知道一些關鍵的概念：

商品貨幣（貝殼，鹽，金，銀等）

貶值 —— 金屬硬幣的貶值

內在價值與面值

交換媒介，賬戶單位，價值存儲，控制系統

借據（從中國古代的紙幣到歐洲的紙幣）

中央銀行

部分準備金銀行制度

通貨膨脹與通貨緊縮

需求拉動通脹與成本推動通脹

金本位和代表貨幣

美聯儲，美國國債，聯邦基金利率

布雷頓森林體系協議將其他貨幣與美元掛鉤

戴高樂將大量美元兌換成黃金

尼克松放棄金本位制

鑄幣稅

法定貨幣，法定標的物和執法

石油美元與石油元

2008 年全球金融危機

量化寬松與通脹出口

資本管制，惡性通貨膨脹（委內瑞拉，津巴布韋，阿根廷）

去美元化

以下是我們需要向每個人說明的重要事件和聯系：

金和銀

貨幣是儲存你所花費時間（勞動）的工具。有了貨幣，人們能夠擺脫繁瑣的易貨貿易，從而使得復雜的工作得以專業化。

我們應該能夠解釋什么是商品貨幣，為什么銀和金有價值（可攜帶、耐用、可分割、可替代、數量有限），以及在無數法幣喪失價值的歷史長河中，它們如何保持購買力。

各國政府為戰爭和公共工程的赤字支出而貶值貨幣，導致所有的金幣和銀幣都從流通中消失，因為人們傾向于消費普通的東西，而保持稀有的東西（格雷欣法則）。以及這樣的舉動將如何導致商品和服務的市場價格上漲。這一概念也是理解美國如何向其他國家出口通脹的關鍵。

紙幣

了解借據是如何從中國古代的紙幣演變為歐洲的紙幣非常重要。我們應該了解第一個國家強制執行的法定貨幣是如何出現的，以及為什么它們有價值（死刑的威脅）。

什么是銀行擠兌以及中央銀行如何充當商業銀行的最后貸款人。我們需要解釋從商業銀行發行的紙幣到中央銀行發行的國家紙幣的轉變，這給人們帶來了更多便利，但也集中了貨幣的發行。

美元崛起成為世界儲備貨幣

必須重點提到的是，1933 年，美國總統富蘭克林·羅斯福禁止出口黃金，并強迫美國人將黃金交給美聯儲以換取美元，從而對抗大蕭條造成的通貨緊縮。這使得美聯儲的金庫中積累了大量黃金，并允許美國政府以美元而非黃金償還債務。

我們應該告訴我們的家人，許多政府暫停了嚴格的金本位制，因為他們在第一次世界大戰和第二次世界大戰期間，印刷了大量沒有黃金支持的貨幣來資助他們的戰爭，這樣的做法導致了巨大的通貨膨脹。

大多數經濟體如何應對戰爭？將農民轉變為士兵，將汽車生產轉向坦克生產，而美國積累了大量黃金儲備，它向盟國出口食品、貨物和戰爭機器，而盟國往往以黃金或其他礦物作為支付手段。由于 1944 年布雷頓森林協議，西歐國家、加拿大、澳大利亞和日本的貨幣是如何與美元掛鉤的。

韓國和越南戰爭的開支如何導致美元疲軟，致使其他國家開始失去對美元的信心，懷疑美國發行的美元遠遠超過其黃金儲備。最終，法國和瑞士在 1965 年將其大部分美元儲備送往美國，以兌換成黃金。

這迫使美國單方面退出布雷頓森林協議，放棄黃金交易標準，導致美元貶值，同時歐佩克組織聲明他們將以固定數量的黃金價格為石油定價。

石油美元，與沙特的交易

美國就軍事保護沙特阿拉伯的油田進行談判，作為回報，沙特將只接受美元作為其石油出口的支付，并將剩余的石油收益投資于美國債務工具和資本市場。到 1975 年，歐佩克組織的所有石油生產國都接受了同樣的協議。

為什么許多發達國家被迫持有大量美元以繼續進口石油，以及這是如何在不考慮美國經濟狀況的情況下對美元產生持續需求，從而使美國政府能夠實現高預算赤字的。

薩達姆·侯賽因在 2000 年開始以歐元出售石油，但在 2003 年美國入侵伊拉克后，伊拉克將石油銷售的面值重新回歸美元?？ㄔ茷楹斡媱澇鍪凼蛽Q取黃金第納爾，以及美國是如何因反人類罪入侵利比亞，使得這個國家現在只以美元出售石油，并有開放的奴隸市場作為獎勵。

概括而言，歐佩克組織國家被迫僅以美元出售石油，這導致全球對美元的需求不斷增加，允許美國在未失控的通貨膨脹情況下發行美元用于赤字支出。

通貨膨脹

我們應該向我們的家人解釋，隨著時間的推移，法定貨幣通常都會貶值，這將懲罰那些儲蓄者，強制要求他們投資或投機。各國政府是如何提高本國貨幣匯率，以降低其債務的實際價值，并使其出口商品在國際市場上更具競爭力。

美國政府如何在財政部的幫助下發行債券（IOU），并利用銀行作為中間人，將這些債券出售給美聯儲，美聯儲則憑空創造資金。政府將資金用于社會計劃、公共工程和戰爭。這些錢是如何被存入銀行的，他們中的絕大多數都不是由政府創造的，而是由部分準備金銀行系統創造的，這個系統將貨幣供應量擴大了 10 倍，從債務中創造了貨幣，因為貨幣被反復地贖回和釋放。

為什么通貨膨脹是一種稅收形式，這是基于債務的貨幣體系的結果。人們在高通脹期間失去購買力，因此希望盡快購買商品，這加快了貨幣流通速度，從而推動通貨膨脹率進一步提高。也就是說，價格上漲導致價格上漲的預期，從而導致更高的價格。

為什么抵押貸款會導致房價上漲，因為消費者將有更多的錢來抬高商品和服務的價格，從而導致需求拉動的通貨膨脹。低利率和投機有助于創造更大的泡沫，因為一個對象的價格是由市場預期決定的，而不是由其內在價值決定的（博傻理論）。

美國國庫券（T-bills）如何對整個市場投資者收取的風險溢價產生重大影響，由于它們是最安全的投資，因此其他投資必須以更高回報的形式提供風險溢價。

2008 年全球金融危機

美國國債收益率不斷下降，因此尋求低風險高回報投資的大型投資者（全球資金池）開始向美國房地產市場注入資金，創造了更多對抵押貸款債務的需求。

在互聯網泡沫破滅之后的 21 世紀初期，美聯儲為了應對經濟衰退，大幅將利率（聯邦基金利率）從 6％降至 1％，讓人們獲得廉價信貸并激勵華爾街在風險交易中使用大量杠桿。

大型金融機構（華爾街）開始利用低利率借入數十億美元來購買數以千計的個人抵押貸款，以便將它們組合成住房抵押貸款支持證券（MBS）和抵押債務債券（CDO），然后將它們出售給大型投資者。信用評級機構告訴投資者，這些 MBS 和 CDO 是 AAA 評級的安全投資。

銀行向華爾街出售抵押貸款債務，而不是自行持有 30 年，于是他們放寬了標準，甚至向信用評分非常低（次級抵押貸款）的人發放貸款，這增加了需求，推動房價進一步上漲。

諸如信用違約互換（CDS）之類的不受管制的場外衍生品是允許投機者在抵押證券價值上漲或下跌時下注大筆資金的。此外美國國際集團（AIG）等金融機構如也向那些沒有足夠資本儲備的 CDS 提供掉期保險。

從 2003 年到 2006 年，房地產市場處于一個典型的投機泡沫中，因為房屋貸款很容易獲得，因此更多的人購買房屋。隨著人們開始將住房視為低風險投資，對住房的需求增加導致房價上漲，從而產生了更大的需求。

2007 年房地產泡沫破裂，當時許多房主拖欠抵押貸款，將大量房屋重新投放市場，創造更多的供應，因此房價崩潰。隨著價格下跌，許多借款人抵押貸款的價格超過房屋價值，導致他們也違約，推動價格進一步下跌。結果，放貸機構、大型金融機構和大型投資者都陷入了壞賬的泥潭。

恐懼隨即在整個經濟中蔓延，因為沒有人想借錢，公司無法在商業票據市場借款來滿足需求。因此，許多公司申請破產或關閉一些業務活動，導致失業率上升。消費者信心下降，人們開始囤積而不是消費，大大降低了貨幣流通速度。

美國最大的投資銀行或是破產（雷曼兄弟），或是被出售給其他銀行，或是被給予政府緊急貸款（TARP）緩解困境。貿易和信貸市場凍結，股市崩潰，導致全球經濟衰退，燃料需求下降。

我們應該向我們的家人解釋，大型金融機構擺脫了自身的貪婪和糟糕的管理，卻沒有為糟糕的決策付出代價。這創造了一個危險的先例，因為如果大銀行知道一旦災難發生，他們將得到政府的救助，他們就有動力用大量杠桿進行風險投資。如果他們成功了，那么富人將變得更加富有，但如果他們失敗了，美聯儲將以較低階層的通脹支出來拯救他們。

量化寬松

當美聯儲或其他中央銀行開出支票時，他們正在創造貨幣，因為這張支票并沒有銀行存款。

我們需要重點解釋美聯儲如何通過向金融機構發放緊急貸款和購買抵押貸款支持證券（MBS）等問題資產，試圖防止下一次大蕭條，從而為經濟注入憑空創造的資金。

換言之，量化寬松只是大規模印刷法定貨幣的美化說法，以鼓勵資本登陸和投資，美國從 2008 年到 2014 年將其貨幣基礎從 8500 億美元擴大到 4 萬億美元。

然而，盡管美聯儲在金融體系中注入了大量資金，但大部分新發行的 3 萬億美元并沒有以新貸款的形式出現在主流市場，而是作為利率為 0.25% 的美聯儲超額準備金的形式。

我們應該向我們的家人解釋，量化寬松是人類歷史上最大的貨幣財政實驗，風險資產開始沉溺于廉價資金，因此美聯儲必須繼續向經濟注入資金，以防止潛在的經濟動蕩。

在這一點上，你們的朋友和家人可能會產生疑問，為什么美國還沒有出現失控的通貨膨脹呢？這里有一些解釋：

1. 由于人們害怕放貸或花錢，貨幣流通速度顯著減速（例如，美聯儲超額準備金增加）。然而，一旦經濟開始復蘇，人們將變得更加自信，因此更少的資金將流入美聯儲的超額準備金，這可能引發高通貨膨脹。

2. 在過去的十年里，有很多技術創新，這導致了通貨緊縮（例如，智能手機每天都變得更便宜）。

3. 股票、債券和房地產價格暴漲也是通貨膨脹的一種形式，這意味著貨幣正在失去其實際價值，因此盡管我們已經經歷了高通脹，但對普通消費者來說并不是那么明顯。有趣的是：美國和英國在通脹計算中不包括房價。這使得政府可以說生活成本沒有上升，因為即使房價暴漲，通貨膨脹仍然很低。

4. 由于全球對美元的需求量很大，美國經常向其他國家出口通貨膨脹。為什么會發生這樣的事情？美國使用美元向發展中國家進口實物和資源，因此許多美元最終流入了該國的當地經濟。由于人們通常對美元比本幣更有信心，他們開始囤積美元（格雷欣法則），而本幣最終流入市場，削弱了本幣的購買力，導致通貨膨脹。例如，2008 年之后，全球食品價格飆升，引發了「阿拉伯之春」。

值得注意的是，量化寬松政策大大提高了資產價格。由于大部分資產都歸富人所有，因此可以說量化寬松使富人更加富裕，從而導致社會動蕩。

控制系統

我們應該說明，貨幣不再僅僅是交換手段，賬戶單位和價值儲存，而是一種控制系統——越過司法的全面監督和執法。當局可以凍結你的銀行賬戶，阻止你存取錢。例如，2015 年，希臘政府凍結了所有銀行，并實施資本管制，限制儲蓄者向海外賬戶轉移的金額，并將個人提款限制在每天僅 67 美元。2016 年，印度政府突然廢除了 500 和 1000 盧比（占據流通貨幣的 86%）以打擊腐敗，但這造成了一場巨大的現金危機，并使印度經濟陷入混亂。

我們也可以解釋，在傳統的民主理論下，如果政府希望擴大其活動，就必須要求公民增加納稅額，也就是說公民控制著政府機構。然而，在中央銀行和法定貨幣時代，政府可以在未經公民同意的情況下發行用于公共支出的貨幣（或增加其債務），逐漸從民主走向專制。值得一提的是，在通貨緊縮時期，由于債務價值上升，債務發行量將下降。

去美元化

當我們能夠解釋貨幣的歷史后，讓我們轉向當前金融體系的政治方面，以顯示該體系是多么脆弱。

我們應該解釋美元如何主導全球經濟。貨幣如何成為一個控制系統，以及眾多國家加入去美元化運動以繞過以美元為基礎的經濟制裁：俄羅斯、伊朗、委內瑞拉、古巴、蘇丹、津巴布韋、緬甸、朝鮮、巴基斯坦、土耳其和其他國家。

土耳其和俄羅斯如何拋售美國國債，轉而購買黃金。超過 40％的美國預算外赤字只是為了支付過去發行債務的 3250 億美元的利息，而這個數字在未來幾年將會爆炸性地增長。

俄羅斯和中國如何開發自己的 SWIFT 支付系統，以允許數千家銀行進行跨境金融交易。以及歐盟如何開發一個獨立于 SWIFT 的歐元國際支付系統。

伊朗

民主選舉的伊朗總理將石油工業國有化，因為英國正在剝奪其國家資源。美國和英國在 1953 年策劃政變廢除了他，恢復對親西方獨裁者沙阿的權力，沙阿在英國、美國、荷蘭和法國的控制下歸還了石油。

美國幫助沙阿鎮壓任何持不同政見者，直到他在 1979 年伊斯蘭革命中被罷免。美國在人質危機期間對伊朗首次實施經濟制裁，當時伊朗學生占領了美國大使館，擔心美國可能再次干涉推翻革命。

伊朗停止以美元出售石油，削弱石油美元霸權，而美國則以軍事基地包圍伊朗，并不斷增加制裁，直到 2015 年達成核協議。特朗普在 2018 年單方面退出協議并宣布新的制裁措施，而歐盟也試圖取消美國對伊朗貿易國的制裁，并保護歐盟企業免受美國制裁。

2019 年，美國威脅要制裁那些繼續從伊朗購買石油的國家，包括印度和土耳其等主要消費國。于是，印度開始與伊朗談判，使用印度盧比支付石油，以繞過美國的制裁，損害美元的國際貨幣地位。

委內瑞拉

1999 年，社會主義黨人士在委內瑞拉掌權后，世界上最大的石油探明儲量持有者委內瑞拉和美國之間的關系為何緊張？政府如何將大部分石油工業國有化，以及如何蓄意加強美國制裁，在石油價格大幅下跌后，委內瑞拉的經濟危機升級，導致惡性通貨膨脹和犯罪叢生。

共和黨人忽視美國制裁和全球石油價格下跌對委內瑞拉經濟的毀滅性后果，為了在 2020 年美國選舉中贏得更多反對民主社會主義者的選票，他們一再指責委內瑞拉的災難是社會主義。西方企業媒體將美國領導的右翼政變描繪成合法的舉動，以證明政權更迭的合理性，抹去非白人國家作為國際社會成員的身份。

俄羅斯將美國石油公司 Citgo 作為抵押向委內瑞拉發放貸款，提供武器并開始在該國建立軍事力量。委內瑞拉開始以印度盧比、俄羅斯盧布和日元出售石油，進一步削弱美元在石油行業的主導地位。同時俄羅斯政府幫助委內瑞拉推出自己的加密貨幣 Petro 以規避美國的制裁。

值得一提的是，迄今為止，Petro 還沒有得到任何重大的使用，而且在加密貨幣界，它被稱為是詐騙。然而，這是一個有力的證據，即使俄羅斯和伊朗等國家對去中心化的貨幣不感興趣，因為這將降低他們對本國人口的控制。這些政府仍然支持加密貨幣，因為加密貨幣可能會破壞美元的霸權，幫助繞過美國的制裁。例如，俄羅斯石油巨頭俄羅斯石油公司（Rosneft）的負責人最近表示，未來可以用加密貨幣購買石油。

沙特阿拉伯

世界上最大的石油出口國沙特阿拉伯威脅將拋售其持有的美國國債，如果美國國會要求沙特阿拉伯政府在美國法庭上對 9.11 襲擊事件中的任何角色負責。

如果美國通過「禁止石油生產和出口卡特爾法」（NOPEC），沙特阿拉伯將威脅以美元以外的貨幣出售石油，該法案將使國際石油卡特爾成為非法，使歐佩克成員國遭受美國反壟斷訴訟。

盡管反沙特情緒日益高漲，但即使爾華盛頓郵報專欄作家賈馬爾·哈蘇吉在伊斯坦布爾被謀殺后，美國也沒有因為人權問題取消對沙特阿拉伯的軍備出售。唐納德·特朗普否決了國會通過的一項法案，該法案旨在結束美國在沙特阿拉伯領導的也門反伊朗武裝戰爭中的軍事援助，該戰爭已經造成數千平民死亡并造成了毀滅性的饑荒。

結論

一旦你了解了上述內容，人們將會很樂意與你交談，因為你將成為一個有趣和有用的信息來源，幫助他們更加了解什么是真正的貨幣，并幫助他們為下一次經濟衰退做好準備。

你將能夠解釋為什么當前的金融體系是一個巨大的實驗，法定貨幣沒有任何支持，整個金融體系隨時都可能崩潰，一項資產或貨幣的價格只有在買家多于賣家的情況下才會上漲，無論其內在價值或發行國的經濟狀況。

你所掌握的知識一定會給你的家人和朋友留下深刻的印象，所以一旦你開始解釋加密技術如何幫助我們解決這些問題，將資金從國家中分離出來，并在銀行和國家的控制之外實現快速隱私的跨境交易，他們將會給你更多的可信度。