《中庸》中說,“博學之,審問之,慎思之,明辨之,篤行之”。這段話穿越千年,指引著中國千行百業的發展。對于金融行業來說,龐大的數據量可以說是“博學”的來源。但龐大的數據體量,既是金融智能化的動力與機遇,也是發展過程的挑戰與壓力。如何在博學之后,真正做到審問、慎思、明辨、篤行,走好中國金融的數據之道?
7月28日, 國際權威財經雜志《亞洲銀行家》在2023中國未來金融峰會上揭曉了“2023年度金融技術創新獎”評選結果。其中,興業數字金融服務股份公司(以下簡稱“興業數金”)攜手華為榮獲“中國最佳數字基礎設施項目獎”。我們可以在興業銀行新一代全棧數據倉庫中,找到“金融數據之道”這個問題的答案。
審問之:數據洪潮給金融業帶來了哪些挑戰?
在找尋答案之前,我們必須先正視問題。金融業日益增長的數據規模,體量龐大的在線化業務,給金融業發展帶來了切實的壓力。數據洪潮現象,在金融業尤為明顯。這個過程中,存好數據,用好數據,以數據資產為基礎進行有效創新,可以說在每個環節中都孕育著挑戰,我們可以將其重點歸納為三方面:
首先,金融行業,尤其是數據體量巨大,且普遍處在業務量爆發式增長過程當中的銀行場景。顯著的數據洪潮效應,給金融業的軟硬件數字化基礎設施帶來了挑戰。
其次,目前階段金融行業數字化有著明確的自主創新發展目標,要求金融機構構建有清晰推動節點與有效發展的方案。將業務穩定與自主創新結合起來,是金融行業對金融數據能力提出的要求。
此外,金融業處在不斷變化發展當中,智能化浪潮給金融業帶來了全新機遇。如何以數據為基礎,錨定未來發展,成為了金融面向智能時代的最大考題。在興業銀行的數據智能化探索和實踐中,我們可以找到對這些挑戰的思考與解答。
慎思之:興業銀行企業級全場景分析一體化平臺的建設路徑
面對一系列數字化發展趨勢與挑戰,興業數金基于華為金融數據智能解決方案3.0,構建了興業銀行全面融合的數據架構,在多個維度提升了數據能力,在數據智能化領域,實現了慎思廣覽,行之有效。
從建設路徑上看,興業數金基于華為鯤鵬、麒麟、華為云及湖倉一體等軟硬件產品打造的“企業級全場景分析一體化平臺”,整體上構建了包括數據平臺、調度平臺、管理平臺、服務平臺在內的“四大平臺”,成為了集團數據服務的核心。通過打造自助化、實時化、智能化的企業級數據服務技術底座,興業銀行實現了“四個強化”:
1.強化數據基礎能力。新平臺基于大規模分布式計算架構,構建集批量數倉、實時數倉、IoT數倉于一體的分析平臺,提升高擴展性和可用性,實現節點數增長12倍,高可用空間增長20倍。
2.強化數據應用賦能。通過低代碼開發平臺建設,打造全流程數據可視化關系圖譜,大幅降低學習成本以及應用建設的復雜度,提升研發效率。
3.強化數據治理管控。通過構建精準數據地圖,支持精準數據溯源和數據價值評估,通過多維數據管理,形成合理、高效的數據管理方案。
4.強化數據能力共享。以租戶方式向全集團開放數據存儲與計算能力,實現彈性供給,大大提升各業務部門的取數、用數體驗。
華為金融數據智能解決方案3.0,不僅在基礎軟硬件層面提供了自主創新的有效設施與技術,更是從數據應用、數據治理、能力開放多個層面幫助興業銀行實現數據能力升級。
慎思而后篤行,選擇了有效路徑的興業銀行,以極高效率完成了數據倉替換,并為數據能力全面升級奠定了基礎。
明辨之:興業銀行結出的數據碩果
明辨結果,方知正誤。從興業銀行的數據平臺實踐中,我們可以看到這條數據智能之道,究竟能為金融行業帶來什么。
從具體價值來看,平臺建設后加強了興業銀行一系列場景化能力。比如在金融場景至關重要的風控領域,實現了關鍵報表供數效率提升51%,百億級流水做到秒級分析,極大提升了風控綜合能力。在營銷領域,通過優化零售精準模型,實現了覆蓋千萬級客戶的數字化營銷閉環流程。在科技領域,可以實現公共接口復用率10倍提升,有效降低了技術研發成本。
更為重要的是,興業數金聯合華為重構了興業銀行企業級數據平臺,通過自助掌控、能力融合、智能運維的數字化基礎設施,全面提升了數據資產價值,優化數據服務體驗。讓銀行的經營模式與盈利模式有了新的拓展,探索了智能時代金融行業的更多可能性。
總結起來,興業銀行企業級全場景分析一體化平臺,開出了這樣的數據碩果:
首先,實現了數據基礎設施全棧自主創新,滿足了金融數字化走向科技自立自強的大勢所趨。
其次,通過能力橫向拓展,成功建設了支撐海量數據、多樣性應用的新一代數據處理平臺。既應對了數據洪潮的挑戰,還構建了敏捷創新、低成本研發的應用開發底座。
再次,興業銀行還通過構建能力開放模式,為持續不斷的數字化轉型打造整體性基座,為更多智能化探索打下了基礎。明辨這些價值之后,我們可以發現興業銀行的數據探索,可以被整個金融行業吸收和借鑒。
篤行之:探尋金融數據之道
基于華為提供的數據智能能力,興業銀行找到了一條慎思篤行的數據之道。總結其中的要點,可以為金融行業整體提供借鑒價值。在面對智能窗口、數據洪潮等普遍發展現象時,中國金融可以這樣篤行于自己的道路:
以自強筑牢基礎。適時準確推動全棧自主創新,已經成為金融業當務之急。以基礎夯實創新。數字化軟硬件基礎是應用現代化、運維現代化的前提,是數字化創新的基石。
以創新帶來價值。基于數據,挖掘智能,可以為銀行業乃至整個金融業帶來一系列價值。從風控、營銷的核心場景,再到整個數字化、智能化的發展軌跡,價值可以源源不斷呈現。
以價值指引未來。透過數據智能的價值呈現,金融業可以預測和評估未來的發展需求,倒推回今天的數據升級任務,從而達成閉環,讓金融數據創新有理可依,有據可循。
為了幫助金融行業踐行這樣的數據之道,實現智能時代的價值閉環,華為深耕數據,深入場景,攜手客戶和伙伴,全面推進金融機構數智能力升級,通過云、數、智、算全面融合的金融數據智能解決方案,加速數據要素價值釋放,助力金融機構業務創新。
透過興業銀行的數據之道,我們能看到金融行業數據能力升級的緊迫性與必要性;看到合理適當的技術底座選擇;看到金融興業,金融興國的未來之路。
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