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在中國金融業數字化轉型的歷史長卷中，過去十年無疑是一部磅礴的史詩。

2017年，南京銀行第一次將傳統線下金融業務搬到了線上。那一年，它的互聯網金融信貸業務實現了過去10年的業務總額。

2021年，富滇銀行通過數字化轉型，將整體業務全面線上化，再造了一個“線上富滇”。那一年，它的整體業務實現了過去7年首次超過兩位數的增長。

一個個鮮活的案例，見證了中國金融業從互聯網化邁向全面數字化的進程，而云計算技術的引入成為了這一進程中的關鍵驅動力。

近些年來，金融機構通過“上云”，使得IaaS層基礎設施逐步完善，中國金融業數字化轉型進入深水期。

但“上云”并非終點，反而是金融機構加速數字化轉型、實現高效創新的開始。如何用好云，構建全新的“云上”應用體系，成為金融業數字化轉型的新課題。

這也使得越來越多的金融機構將目光投向了更高一層的PaaS，尤其是基于云原生構建的PaaS技術，正展現出令人矚目的發展勢頭。

據浙大AIF（Academy of Internet Finance）最新發布的《金融行業云平臺（PaaS）市場發展趨勢白皮書》顯示，云原生PaaS是一種創新的服務模式，旨在提高應用的開發、部署和管理效率，幫助金融機構優化成本支出和提高資源利用效率。

隨著云原生PaaS技術在金融領域的深入應用和成熟，其在推動金融行業數字化轉型的關鍵作用愈發顯現。

那么，在IT基礎設施變得越來越復雜、技術迭代越來越快的今天，云原生PaaS技術是如何在金融業數字化轉型中發揮重要作用，又能否為金融數字化帶來一場新的“繁花”？

從上云到云上 金融數字化遭遇“卡點”

近年來，數字化轉型是各大金融機構的核心戰略，與云平臺建設相關的進展都是其對外釋放的重點。從早期邊緣業務到如今核心業務上云，越來越多的金融機構對技術轉型的關注點，從基礎設施轉向了應用層、業務層。這意味著金融業數字化來到業務與技術深度融合來驅動新增長的關鍵拐點。

據IDC《中國金融云市場（2022下半年）跟蹤》報告顯示，2022下半年，中國金融云IaaS市場規模美金同比增長13.2%；金融云平臺（PaaS）解決方案市場美金同比增速為42.7%，增速在所有子市場中排名第一。

金融機構對PaaS的重視不足為奇。作為云計算架構的中間層，PaaS扮演著“承上啟下”的中臺角色，一方面能夠降低底層基礎設施的建設與管理成本，另一方面也能提高應用程序的靈活性和可伸縮性，加速新產品的上線周期。

而云原生技術的引入，更是讓PaaS煥發生機，在可擴展性、可用性、可移植性等方面有了更優秀的表現。

近年來，越來越多的金融機構展開對業務系統的云原生改造，利用容器、微服務、動態編排、DevOps等云原生PaaS技術，初步形成以“應用”為中心的云計算新模式也是這個原因。

正如AIF執行副院長張瑞東所說，云原生對PaaS進行重新定義，讓金融機構用云方式從“上云”向“云上”轉變。

AIF執行副院長 張瑞東

但值得注意的是，云原生PaaS并非字面意義上的“在PaaS層采用云原生技術”那么簡單。

在早期云原生建設中，不少金融機構是在IaaS虛擬化資源池之上，再建一個容器資源池，兩層架構疊加并未充分發揮云原生PaaS的優勢。

隨著深度用云進程的加速，金融機構在PaaS層進一步遭遇“卡點”：

一是，多云多芯多端，對異構資源和應用的統一管控提出了更高要求。

在多云、混合云成為趨勢的今天，金融機構大多采用多云戰略，把雞蛋分散在不同的籃子里以降低風險。但多云也帶來了運維復雜、運維管理成本高、操作體驗差等問題。

同時，國產化的推進，使得金融機構信息系統建設已經從以小型機和x86架構為主，進入到了“一云多芯、一機多芯”的新階段。

碎片化的芯片，不僅會造成管理復雜性增加、成本增加，也很難被云原生應用進行統一資源調度和使用。

從業務的視角看，金融服務從線下轉向了線上全渠道，APP/H5/小程序、Android/iOS/鴻蒙等多種終端生態，需要被統一打通和投放，對應用開發和運維效能提出了很高的要求。

總的來說，“多云多芯多端”的架構，帶來了大量復雜的異構系統，包括云形態、資源、應用架構、芯片、終端的異構，都會造成管理復雜性增加、成本增加，成為平滑統一上云、用云的障礙。

因此，底層異構資源的復雜性、新老系統架構出現交集、應用體系的開發運維效率，是金融機構上云后在PaaS層需要持續解決的新問題。

二是，AI快速發展，加速智能化服務和應用的誕生。

如今金融行業越來越依賴于AI技術來提高業務能力、客戶服務和風險管理等方面的效率。

例如，利用PaaS技術中的AI功能，金融機構可以開發智能顧投、智能核保、風控營銷等服務，提供強大的數據分析和智能決策支持。

通過整合多媒體技術，智能客服、數字人等服務，可以為客戶提供更加生動的、個性化的解決方案，提高用戶理解和接受新金融產品的意愿。

隨著AI技術的不斷發展，PaaS平臺正在進一步提供自動擴展、智能監控、自動故障處理等方面的能力，以提高金融服務應用的效率和穩定性。

而現在，大模型技術快速發展，使得“所有的業務都值得被重做一遍”。理論上，金融業的應用靈活創新、個性化用戶交互、高效信貸流程、產品敏捷開發與交付等環節，都可以通過大模型重構。

但新技術出現到落地產業還需要適配的產品化工具的助力。大模型的應用也意味著對算力的需求。有調研數據顯示，AI的應用對于GPU算力的需求每三個半月翻番，但GPU的利用率通常不足30%。

而目前我國正面臨出口禁令導致的芯片短缺，充分發掘GPU資源潛力、提高資源利用率迫在眉睫。

如何用AI的方式進一步提高企業在運營、運維、生產等各個業務環節的效能，尤其是用大模型結合上云提高智能化的能力，是金融機構需要利用AI和PaaS等技術亟待解決的重要問題。

三是，“下云潮”爭議背后AI算力緊缺等現狀，進一步顯現“降本增效”的強烈需求。

盡管大多數企業將“上云”作為數字化建設的重要指標，但也有少量企業開始“下云”以節約成本、提高效率。

這也從側面反應出現階段用云的投入產出比還不夠高，如何提升云的資源利用率，降低云的技術風險，更好地支撐業務，對PaaS技術提出了更高的要求。

四是，政策監管加碼，對安全合規能力要求更高。

數字化轉型的深入推進，使得金融機構的IT系統越來越復雜，數據的關聯性、交叉性持續增強，客觀上增加了金融數據泄露的風險。

同時，對于部分新技術產品的安全性考慮不足，也可能存在未知安全隱患。

隨著網絡安全法、個保法、數據安全法等法律法規的落地實施，金融市場監管逐步趨嚴。在安全合規前提下開展云平臺建設成為金融機構的必答題。

不難發現，無論是技術迭代、市場變化，還是政策導向，都在推動PaaS技術向更加多云、智能、綠色、可信的方向發展，使得金融機構能夠在競爭激烈的市場中保持領先地位。

PaaS走向成熟重構金融用云模式

面對以上種種趨勢和挑戰，不少云和IT服務商開始加速布局PaaS領域：一些IaaS廠商向PaaS領域拓展，提供從IaaS、PaaS到SaaS的一體化解決方案；而PaaS廠商也在整合更加豐富的PaaS技術和SaaS應用，以滿足市場需求。

但無論是全棧云還是獨立PaaS平臺，金融機構要的是更靈活、更高效的數字化基礎設施，因此PaaS的服務形式不重要，重要的是PaaS的成熟度。

所謂成熟度，一方面是PaaS技術的領先性，和對相關技術的一體化整合能力，另一方面是市場應用的廣泛性。

從這個層面來看，螞蟻數科已經悄然成為PaaS賽道中的佼佼者。據2022年IDC《中國云原生市場分析》報告顯示，螞蟻云原生PaaS平臺SOFAStack是國內云原生技術覆蓋最全面的廠商之一。

在產業應用層面，被國內超60%的TOP50金融機構持續使用，包含6家國有大型商業銀行、11家股份制銀行，是市場主流選擇。

之所以螞蟻PaaS平臺能夠被金融業廣泛應用，很重要的原因在于它是依托于支付寶、螞蟻集團孵化成長出來的，從支撐移動支付、金融業務中來，經過了螞蟻集團十多年的架構充分迭代和驗證。

而2018年螞蟻集團全面轉向云原生，也使其PaaS技術走在了業界最前沿。

浙大金融科技研究院經過調研后，副院長張瑞東在白皮書發布現場評價道，現階段金融機構在數字化轉型中遇到的“卡點”是可以解決的，螞蟻PaaS平臺為金融機構提供了二次開發和工具高度集成的良好開發環境，可以很好地解決金融數字化轉型、實現高效創新中的痛點。

全面兼容

針對“多云多芯多端”帶來的異構資源和應用，螞蟻在自身實踐經驗的基礎上，定義了下一代的統一資源調度架構——打通虛擬化和容器層的資源池，將原有上下疊加的關系改變為共池關系，用統一的引擎去調度，通過屏蔽復雜異構的資源管理，同時讓應用能夠在統一的操作系統之上納管。

換句話說，不管是物理機、虛擬機、OpenStack還是阿里云、華為云等公有云、專屬云，不管是國外還是國產的芯片、操作系統，不管是單體式的應用還是微服務的應用，不管是 C語言、Java還是Python，螞蟻SOFAStack都可以全面兼容。

同樣，螞蟻自主研發的端云一體一站式移動開發平臺mPaaS，也能夠全面兼容海光CPU、麒麟軟件NeoCertify、鴻蒙等數十家國內主流操作系統、CPU等軟硬件。

這種全新的統一架構，使得系統性能得到更大提升，同時降低碎片化，提高資源利用率。

全面智能

為了支持應用在上云之后能夠更平滑、穩定的運行，螞蟻正在借助AI技術推進云原生的應用實現“自動駕駛”。

通過引入AI技術識別、對比基線，去禁入和限流，引導流量的壓力水位快速、自動下降到健康的區間。

一旦流量異常情況危險警報得到解除，限流智能模塊將自動退出。整個過程對于運維人員和終端用戶是無感的。

同時，基于大模型將為研發效能帶來顛覆性機遇的判斷，螞蟻已將自研的代碼大模型CodeFuse與SOFA產品線全面融合，涵蓋設計、研發、測試、運維等領域。

具體而言，企業客戶在使用SOFAStack時，相當于為企業開發者配備專屬智能副駕駛，和機器人“輔助設計”、“結對編程”、“運維助手”，通過人機交互助手提升日常代碼研發、測試、運維過程中的效率和質量。

對企業而言，引入智能副駕駛可以顯著提升人效質量，降低總體成本。

隨著CodeFuse在產品線中不斷深度融合，SOFAStack將為金融機構打造新一代AI云原生PaaS平臺，使其在開發運維、數據分析、應用治理、綠色計算方面取得更智能的能力，加速響應業務創新和價值交付。

降本增效

針對金融機構普遍關注的降本增效，螞蟻也嘗試定義了一個新的應用的上云路徑，其中最知名的技術是服務網格（Service Mesh）。

該技術通過無侵入的方式對老舊的應用植入sidecar，就能夠讓企業無需對傳統應用做任何改造，不再需要高成本遷移，多云及云下系統即可實現互聯互通。

在降低上云成本的同時，快速獲得分布式架構背后帶來的技術紅利，徹底打破了上云成本和價值線性正相關的定律。

Forrester首席分析師戴鯤對螞蟻SOFAMesh產品進行深度調研后表示，通過研究三年數據測算，使用螞蟻服務網格產品后，其客戶投資回報率達到99%。

目前，該產品已服務超30家金融機構在IT生產運維環境中落地，包含中國工商銀行、中信銀行、民生銀行、南京銀行等，平均幫助客戶內部研發運維效率提升20%+，線上大型故障減少20%+，并大幅降低研發成本。

不僅如此，螞蟻還在進一步探索降本增效的可能性。

比如資源混合調度，進一步地把GPU資源進行池化，最大化利用GPU資源，同時針對在線應用、3D渲染類的應用進行CPU和GPU的混合調度，深度支持更復雜、更異構的業務的負載類型，緩解GPU短缺的現狀。

再比如，離線混部技術、云原生分時調度、AI彈性容量三大技術，使得資源能夠錯峰配置、智能彈性擴縮，白天主要面向在線類計算應用，晚上側重離線類大數據的應用，從而大幅度提高資源利用率。

安全合規

在金融機構全面轉向分布式和云原生技術的過程中，傳統運維體系和平臺能力已經不足以支撐正在變革的應用架構。

對此，螞蟻創新性地提出了TRaaS技術風險防控體系，以滿足金融業對于安全合規的嚴苛要求。

該體系以Risk（風險）為核心視角，對風險進行事前、事中、事后的預防和干預，如：事前的業務監控、故障演練，事中的快速止血、自愈以及故障自動定位跟蹤；事后的風險溯源、回收定額等，保障基礎設施的安全穩定運行。

總的來說，如今金融機構的基礎設施呈現出多樣化、多場景等特征，底層基礎設施架構迥異，業務場景非常復雜。

金融云PaaS需要解決不止是開發敏捷的問題，還需要解決架構先進性，將金融對安全合規、交易強一致性、單元化擴展、容災多活、全鏈路業務風險管理、運維管理等各方面行業要求，與云原生技術進行深度融合。

螞蟻PaaS平臺正是這樣一套既符合金融行業標準和要求，同時又兼具云原生技術架構優勢的產品，為金融機構深度用云提供了理想工具。

金融業走向全面云原生PaaS驅動業務創新

一款好的PaaS產品，不在于實驗室里的參數有多好，而在于用戶生產環境中應用得有多順暢。隨著越來越多的金融機構走向全面云原生，螞蟻的PaaS產品體系在構建金融數字化體系中發揮了重要作用。

如開篇提到的富滇銀行，是一家云南的城商行，2021年啟動了數字化轉型“巔峰計劃”項目，目標是利用3-5年時間再造一個數字化、智能化的“線上富滇”。

富滇銀行與螞蟻合作先后引進了旗下機構數字化升級“三件套”，即原生分布式數據庫 OceanBase、移動開發平臺mPaaS和金融級云原生分布式平臺SOFAStack，以滿足金融業務對于高穩定和高性能的雙重要求。

在分布式架構轉型方面，通過螞蟻SOFAStack解決方案能力加持，部署于“滇峰云”上的敏態應用均具備高并發彈性伸縮能力。

上線后的“滇峰云”提供122項平臺層服務，支撐快速開發實現131個云原生應用，運行1100+個容器，可滿足每分鐘交易量峰值50萬筆，每分鐘交易量提升80倍。

與此同時，螞蟻SOFAStack為富滇銀行提供全體系的TRaaS服務，助力富滇銀行面向技術風險的體系能力達到業內領先水平。

在風控與反欺詐創新方面，螞蟻數科以中臺化的建設思路，助力富滇銀行建設了一套更加業務化、高效便捷的覆蓋信貸全生命周期的風控運營平臺，實現全渠道、全體系的數字化風控能力提升。

在手機App建設方面，螞蟻mPaaS助力富滇銀行優化用戶體驗、在非金高頻場景和數字化運營方面發揮作用，使得手機銀行用戶活躍度大幅提升，MAU較年初增幅 66%。

類似的成功案例還有很多，如中華保險、新華人壽保險以及某些國有大行、股份制銀行，在云原生分布式體系建設方面都取得了突出的成績，其背后都有螞蟻的身影。

PaaS技術快速發展金融數字化轉型任重道遠

如今金融機構面臨著全球化競爭、技術進步和用戶需求變化等多重挑戰。伴隨這些挑戰，金融機構“數智化”轉型程度進一步加深，PaaS技術仍在快速發展。

《金融行業云平臺（PaaS）市場發展趨勢白皮書》認為，金融行業PaaS發展呈現四大趨勢：

一是，加強數據安全和隱私保護，強化合規和風險管理。金融行業需要PaaS提供先進的安全措施，幫助金融機構構建更加安全、可靠的信息系統，滿足國家在法規和監管方面的要求。

二是，提高運營效率和靈活性，增強服務的可及性和可用性。

PaaS技術應當具備低延遲的特性，確保數據傳輸和處理的效率，以滿足金融交易的實時性需求。未來金融行業還將結合AI應用，在數字化轉型中將不斷創新。

三是，整合多元系統，支持生態系統建設。金融業務的復雜性和多樣性要求PaaS技術能夠滿足各種不同的業務需求，減少數據孤島的存在，成為一個能夠與多樣化技術生態系統協同工作的平臺。

四是，更加特殊的移動端設備管理和防數據泄漏的要求。

移動端包含大量不同型號和操作系統的設備，這要求PaaS平臺能夠有效應對各種設備和操作系統的差異。同時，移動端PaaS技術需強化本地數據的加密和安全存儲機制。

對此，螞蟻數科數據智能與科技事業群產品解決方案總監曹詩洋表示，螞蟻數科會在保持架構先進性、融合AI大模型、降本增效、安全合規等方面持續發力，其目標是保證客戶在云上云下能夠自由切換，更好地支撐業務，在保持業務一致性和連續性的同時，降低成本和風險。

“我們正加速融合螞蟻自研的可信AI、區塊鏈、隱私計算等新技術，通過PaaS化科技服務幫助企業自建體系化數據應用能力，助力金融業邁入數據智能階段”，曹詩洋表示。

螞蟻數科數據智能與科技事業群產品解決方案總監 曹詩洋

同時，曹詩洋也認為，金融數字化轉型不僅是技術問題，更是企業系統化工程，需要技術、組織、流程規范的整體配套，而云原生既是技術也是一種理念，螞蟻提供全面的產品和服務與金融機構、產業伙伴一起實現高效轉型。

結語

金融數字化轉型，注定是一條長期演進的科技創新之路。長期來看，全面云原生的“云上”實踐，將為金融業帶來一場“技術驅動金融業務”的徹底發酵。云原生PaaS與AI、區塊鏈等技術進一步融合，將推動金融的數智化駛入更快的車道，實現業務的快速迭代和創新。

金融科技的“繁花”時代，或已近在眼前。

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審核編輯 黃宇