今年在保險學會的委托帶領下,我們做了《人工智能保險行業運用路線圖》(簡稱“路線圖”)這份報告,希望通過我們做的一些研究,影響到業界更多的人去思考,保險行業如何在人工智能(AI)和科技方面進行布局。
以2015年國務院發布的“中國制造2025”為開端,人工智能進入政策紅利期。早期人工智能重點的運用領域是在制造業領域,2017年之后,對人工智能的思考不僅僅是在制造領域,而是在理論、研發甚至人文方面已經開始慢慢跟進了。
在路線圖里,我們對22.4萬條保險行業人工智能新聞、126家初創公司、226起融資事件進行收集和整合,深入挖掘了數據背后保險人工智能的階段特征、發展路徑、變化趨勢,進而詳細描繪出了AI滲透保險業的路線圖。我們將這一過程分為三個階段,弱智能時代(2018-2020)、中智能時代(2020-2030)以及強智能時代(2030及以后)。
2018年起,我國保險業開始進入智能化時代,但是AI的運用尚未深化,運用場景局限在機器人針對簡單投保、承保等問題的回復、優化投保的流程等等,屬于弱智能時代。
2020年起,隨著智能化運用不斷深化,除附帶情感色彩的溝通外,投保過程大部分溝通問答都可以憑借AI解決,針對大數據分析產生多樣化的保險產品,差異化定價,精準推銷等,我國保險業開始進入中智能時代。
2030年起,機器學習功能不斷深化,AI有望擁有讀懂人類感情的語言,實現千人千面的個性化保險產品定制,強智能時代也隨之而來。
根據對47個保險科技專家的三輪德爾菲調查研究顯示,各領域在2020年至2024年間陸續實現25%的行業運用;在2025年至2030年間陸續實現50%的行業運用;在2030至2035年間陸續實現75%的行業運用。
雖然業內大家都知道科技非常重要,但目前實際上真正在科技領域有所投資的保險公司還不多,它們在科技領域的技術外包成分比較大。當前全球保險科技企業融資額有超過3/4來自保險公司和再保險公司,而我國傳統險企對AI的重視度不高、資金投入力度小,行業對這一科技發展趨勢的應對相對緩慢。
目前真正關注人工智能或者是掌握技術的,已經不再是那些耳熟能詳的保險公司了,更多的是由那些從硅谷回來創業的年輕人,他們掌握技術,也在資本的推動下,開始從外圍改變保險公司一個生態。
伴隨以人工智能為代表的新科技席卷傳統金融業,各類資本也都在瞄準這一新興領域。
路線圖統計顯示,2012年-2016年五年間,全球新增AI融資51.54億美元,全球每年新增AI融資規模呈指數型上漲。中國每年新增AI企業數與融資規模趨勢和全球變化情況相似,2012-2016這5年AI企業融資規模同樣呈指數型上漲,2016年新增企業數同比上一年有所回落。
在過去的2017年,整個世界保險科技投資額同比2016年增長了36%,而保險科技投資者中有83%是保險公司和再保險公司的風投基金,17%是私募或風投資本。人工智能保險行業的風險資本來源也大致如此。
具體來看,全球2017年度,各個領域人工智能保險相關初創公司數量比例為:產品營銷類256家占57%,業務流程智能化100家占22%,數據收集和處理70家占15%,理賠管理25家占6%。
如火如荼的人工智能會為保險行業帶來全新的格局,但新技術的產生勢必也會產生新的問題。
比如在產品運作責任方面,AI產品在運作過程中容易產生責任歸結糾紛,使得保險產品的承保和理賠過程更加復雜化。再比如AI技術還涉及復雜的深灰倫理問題, AI在大數據運用過程中會涉及用戶隱私泄露問題,同時精準營銷、千人千面的個性化定價對疾病較多、理賠率高的老年弱勢群體不利。
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原文標題:2035年,人工智能將替代75%的傳統保險應用
文章出處:【微信號:robot-1hjqr,微信公眾號:1號機器人網】歡迎添加關注!文章轉載請注明出處。
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