小張大學(xué)畢業(yè)了，成為了一名光榮的程序員，坐標(biāo)北京。

程序員，代表著人類文明進(jìn)步的方向，勞苦功高，工資自然不會低，畢業(yè)的第一年，小張就拿到了稅后10萬，不對，100K的年薪。

老家的親戚朋友都很羨慕他，10萬，在老家都能買個豪華精裝修的……廁所了，過兩年再漲點兒工資，30歲之前大房豪車完全不在話下。

但小張一點兒都高興不起來，畢竟這里可是北京，千年的帝都，一年有半年都云霧繚繞的人間仙境，全中國的可樂都是3塊一瓶，可不是全中國的房子都是3000一平，每天上班路上路過那所房屋中介時，門口的一張張二手房轉(zhuǎn)讓告示都拷問著他的靈魂：“學(xué)區(qū)精裝房，直通人大附，僅售xxxx萬元”。

“我這輩子，還能在這座城市有一席之地嗎？”，每一個忽然無眠的夜晚，在那租金4000塊每月的一居室的小房子里，小張都會不斷地追問著自己。

但黑夜，并不會給他回答。

干得多，賺得少，年輕人不能靠自己安家立業(yè)？

我上高中時，社交網(wǎng)絡(luò)上就流傳著這樣的故事：

五年前，剛畢業(yè)的小柯，只有不知名大學(xué)的學(xué)歷，求職時處處碰壁，最后在北京某間小IT公司上班擔(dān)任小程序員。

過了半年，小柯覺得這樣下去不是辦法，突然覺醒，決定訂出一個五年買房計劃，步步規(guī)劃徹底執(zhí)行。

“剛開始真的很痛苦，什么交際應(yīng)酬與娛樂消費都不能做了。”小柯回憶道。但是回想起自己過去渾渾噩噩的人生，總有一股力量讓他堅持走下去。

“我開始利用下班時間去上財務(wù)規(guī)劃課程與程序課程，增加自己的實力。”利用網(wǎng)絡(luò)上大大小小免費的資源，小柯發(fā)現(xiàn)自己過去學(xué)生生涯實在浪費了很多時間。

“剛開始會覺得很懊悔自己過去到底在干嘛，所以現(xiàn)在反而更努力。”就這樣，小柯一次次通過了技能考試，薪水也逐年升高。

“除了薪水成長，我還去報名了許多管理課程，認(rèn)識許多業(yè)界杰出人士。”透過這樣的交流，小柯逐步建立起自己的人脈。

最后，靠著這五年來累積的五萬，加上父母給的95萬，小柯買下人生第一棟房子。

這故事這些年來無數(shù)次映入我的眼簾，經(jīng)久不衰，唯一的變化，就是如今故事最后的95已經(jīng)加了一個0。

政治課本告訴我們，在社會主義初級階段，我國社會的主要矛盾是人民日益增長的物質(zhì)文化需要同落后的社會生產(chǎn)之間的矛盾。

其實我覺得人生也同理，在步入職場初級階段，我們生活的主要矛盾是自身日益增長的物質(zhì)文化需要同落后的收入水平之間的矛盾。

小柯的故事經(jīng)久不衰，其實代表著當(dāng)代年輕人對于僅憑自身能力安家立業(yè)的期望與絕望。

心靈雞湯總是很美好，因為心靈雞湯很少談錢。

這一次，我們不講雞湯，讓我們談一談年輕人與錢。

你不理財，財不理你，賺得少就不用理財嗎？

說到錢，那自然要談理財。

什么東西最能賺錢？

當(dāng)然是錢最能賺錢。

這個道理很簡單，如果你有100萬可以進(jìn)行投資，年收益率10%，那么即使你什么都不干，每天躺在家喝心靈雞湯，掙的也跟每天早7點擠地鐵然后碼代碼到晚上九點的小張一樣多。

你也許會說：這不是廢話嗎，我要有100萬看你這東西干嘛，筆者你要是有100萬還當(dāng)編輯？每個月的工資一半都要交房租，剩下那點兒錢就算理財能理出個什么東西出來？

別急，古人不是說過嗎：泰山不讓土壤，故能成其大；河海不擇細(xì)流，故能就其深。

意思就是，蚊子再小也是肉，工資再少也得存。

這種說法不是信口開河，可別小看了理財，就以小張為例，年入10萬的小張如果每年支出7萬元，剩下的錢全部用于投資，小張的工資每年增長10%，支出增長5%，而投資收益率為15%的話，假設(shè)小張工作30年，那么在這30年中，你猜小張是靠工作掙的錢比較多還是靠投資掙的錢比較多呢？

我既然都這么吊你胃口了，那答案肯定是投資掙的錢比較多。

根據(jù)知乎用戶Alex的測算，在這種情形下，靠投資所獲得的收益將會是靠工資得到的收入的1.58倍。

所以說，同學(xué)們，千萬不要小看復(fù)利的力量。

相信明眼人一眼就發(fā)現(xiàn)了這個推理的破綻，投資收益率15%？筆者你逗我呢，把投資當(dāng)成放高利貸呀，投資收益率15%還當(dāng)什么程序員，速來我金融圈，包你榮華富貴大大的有。

那么讓我們實際一點，如果把15%換成7%的話，投資收益與工作收益的比是多少呢？

答案是0.39，也就是說，投資收益相當(dāng)于總工資的4成。

還是很多嘛。

所以，投資習(xí)慣啊，真的是很重要，別再把剩下的錢全都存活期了，到時候錢活了，你餓死了，這就有點兒尷尬了。

講完了價值觀，咱們再來講講方法論，這錢，該怎么投資。

小明有100萬，他全部存了活期存款，利率0.35%，一年以后賺了3500塊。

小明有100萬，他全部存了定期存款，利率2.25%，一年以后賺了22500塊。

小明有100萬，他全部做了基金定投，收益率7%，一年以后賺了70000塊。

小明有100萬，他聽說4000點是牛市的起點，全部買了股票，一年以后虧掉30萬。

小明有100萬，他全部投進(jìn)了e租寶，收益率14%，一年以后e租寶不見了，100萬也不見了。

小明的故事告訴我們，投資的手段有很多種，但有一條定理必須銘記于心：收益越高，風(fēng)險越大。

而要想在保持高收益率的同時盡量降低風(fēng)險，就需要更多的理財知識和經(jīng)驗，理財也是門技術(shù)活啊，不然你以為為什么金融專業(yè)的分?jǐn)?shù)線總是老高呢。

而在積累知識和經(jīng)驗上，年輕人是具有極大優(yōu)勢的。

最大的優(yōu)勢就是：沒錢。

我可不是開玩笑，一次投資虧10萬和虧一萬，慘痛程度上確實有很大區(qū)別，但學(xué)到的知識和經(jīng)驗并沒有太大區(qū)別。

人在投資的時候，看到收益率更高的東西，難免會冒出一些“富貴險中求”之類奇怪的念頭來，這時候不栽點跟頭，是難以吃到教訓(xùn)的，這種教訓(xùn)，還是年輕的時候吃比較好。

筆者不是理財產(chǎn)品銷售，不會告訴你投資具體怎么投，投什么，但希望你在看完上面的話以后，能知道自己為什么要投資，以及大概該怎么去投資，比如把工資結(jié)余的一成存活期以備不時之需，三成存定期，兩成投貨幣基金，兩成投開放式基金，一成入股市。

總而言之，賺多賺少不重要，趁自己錢不多，理財知識的基礎(chǔ)得打牢。

投資不只能投錢，還能投資自己

先看一段心靈雞湯放松一下：

青年問禪師：我一窮二白，感覺自己一無所有，非常失落，怎么辦？

禪師默默地掏出一把砍刀，說：“我現(xiàn)在把你的雙手砍掉，但是會給你100萬元作為補償，你愿意嗎。”

青年看著九環(huán)金背大砍刀上閃現(xiàn)的寒光，心頭一緊，說：“不愿意。”

禪師微微一笑：“你看，你這不是有一百萬嗎，為什么還要說自己一無所有。”

青年恍然大悟，起身告辭。

這個故事告訴了我們，資產(chǎn)的流動性非常重要。

哦，不對，是告訴了我們，自己才是自己最大的財富。

所以不僅要投資財富，更要投資自己。

筆者回憶自己大學(xué)的崢嶸歲月，想起了自己曾經(jīng)學(xué)過的勞動供給的生命周期理論，這理論告訴我們，人們實際工資率的生命周期模式是一個倒U型的，實際工資率從生命的中期到后期迅速上升然后下降。由于存在這種收入模式，在一個人的黃金工作年齡內(nèi)，額外一小時的閑暇的機會成本要比生命后期高得多。

上面這段話這么長相信你也沒仔細(xì)看，所以我就說簡單點，如圖所示，人吶，中年時候掙得最多，太嫩太老都不行。

工作不滿意可以換，對自己不滿意就只有拼命學(xué)。

要知道，大多數(shù)時候，不是路不平，而是你不行。

所以，趁你還年輕，趕緊多學(xué)點東西，越往后你的時間就越值錢。這里的值錢不是比喻，就是赤裸裸的鈔票和銀子啊。

而且，鑒于你的細(xì)胞里面有一個叫端粒的東西，這個東西會越來越短直到消失，消失以后呢你的細(xì)胞就不會再分裂，所以人不能永生，所以你也不能永遠(yuǎn)工作。既然職業(yè)生涯的長度一定，那么越早學(xué)到的知識，給你在職場中帶來的價值就越大。

怎么樣，看了這么科學(xué)的理論，是不是忽然有了一種趕緊投資自己的緊迫感？

這時候有熱心的朋友就要問了，那我該投資什么？

這我就沒法給你標(biāo)準(zhǔn)答案了，畢竟360行，每行需要品質(zhì)和知識都不同，但也有些東西是共通的。

你可以投資自己的身體，多鍛煉，讓自己能多在崗位上呆幾年，多掙點兒錢，畢竟人這一生比來比去，最后比的還是誰活得長。

你可以投資人脈，信息不對稱是獲取競爭優(yōu)勢的重要來源，而你最大的信息庫就是你的朋友。

你也可以去學(xué)職業(yè)知識，我們年輕人，就是要有做一行不做到最牛逼不罷休的氣概。

但最重要的，你的投資一定要有方向。這年頭做投資的人都講究一個戰(zhàn)略布局，每天都絞盡腦汁想要站在時代的風(fēng)口，其實人生也一樣，你每時每刻都在投資自己的時間與精力，但是怎樣才能走上你人生的風(fēng)口，你真的想好了嗎？

還有一個問題，去哪兒學(xué)東西？

同學(xué)，這是道送分題啊。

互聯(lián)網(wǎng)時代，最不缺的就是學(xué)東西的渠道，那么多網(wǎng)站，那么多論壇，擺在那兒不就是給你看的嗎？什么？你說篩選成本太高？那不如……（前方硬廣預(yù)警）順手關(guān)注一下本公眾號，看一看歷史消息。要知道這里的文章你看一篇只要5分鐘，筆者選一篇可是要一天啊！（筆者承諾未從此硬廣中獲得任何工資加成）。

除此之外，如果你真心想要深入研究某方面的知識，筆者倒是有一個小竅門要推薦，你找一個正在讀此專業(yè)的大學(xué)生，要到他的本科教學(xué)計劃，這個小冊子會告訴你，認(rèn)識這個專業(yè)需要看哪些書，按照什么順序看，絕對科學(xué)，絕對全面。

本篇的主體部分，財務(wù)投資與自我投資，到這里就結(jié)束了。

也許你會覺得這篇文章的“干貨”好像不太夠，但筆者卻覺得，在這兩個問題上，喚醒你去思考它們的意識，比給你一個標(biāo)準(zhǔn)的答案更為重要。

其實，雖然筆者想要盡可能輕松的討論這些話題，但內(nèi)心里也明白這些話題的殘酷性，無論是投資自己還是投資財務(wù)，都帶著一種生存壓力下的無可奈何。

你說二十幾歲的年華，把工資拿來在草莓音樂節(jié)舉起你的雙手，在工體放聲大喊“xx”，在國家大劇院聽一場新春音樂會，哪怕工資一分錢不剩，又何錯之有呢？我從來不覺得，生活有一種選擇叫做“必須去選擇正確的選擇”。

筆者只想通過這篇文章告訴你，如果錢對于你真的很重要，你該如何讓它盡可能的開花結(jié)果，讓你將來為房子，為疾病，為子女的教育能夠少操一份心，但選擇的權(quán)利始終在你的手上，你只需要明白，你放棄的選擇究竟意味著什么。

正如羅曼·羅蘭曾說的：“世界上只有一種英雄主義，就是看清生活的真相之后依然熱愛生活。”