01、對金融的偏見
常常聽見一句俗話:“越靠近錢的地方越能掙錢。”
很遺憾,以前的我總是對這句充滿銅臭味的話視若罔聞——我是一名程序員,所以我的核心工作就是鉆進(jìn)代碼的世界里,把代碼寫得盡可能的完善,少出 bug。
這種思維的局限性,一直把我封閉在一個(gè)很狹隘的世界里。我不肯去了解代碼之外的世界,比如說金融。以至于我在開發(fā)“大宗期貨交易平臺”的時(shí)候,竟然被一種問題困擾了一個(gè)多星期,代碼遲遲寫不出來。
當(dāng)一種商品的行情處于上升勢頭時(shí),你 100 元買入訂單,漲到 110 元的時(shí)候賣出平倉,能夠掙到 10 元。這種買漲的道理大家都能理解,我也能理解。
當(dāng)一種商品的行情處于下跌趨勢時(shí),你 100 元賣出訂單,跌到 90 元的時(shí)候買入平倉,也能掙到 10 元。這種買跌的道理就不太容易理解,我就花了很長的時(shí)間才理解。
上了很多年的學(xué),學(xué)校從加減乘除教到微積分,但從來沒有講過金融(這也和我上的學(xué)校有關(guān))。而我的家人,更沒有金融的常識,也就無法熏陶我。
當(dāng)然了,更深層次的原因在我,以前的我對金融不感興趣,不愿意主動去學(xué)習(xí),這就導(dǎo)致我成了一個(gè)金融盲。
是時(shí)候去改變了!
02、貨幣是什么?
學(xué)過歷史的人都知道,秦始皇采用商鞅制定的度量衡標(biāo)準(zhǔn)器,第一次統(tǒng)一了全國的度量衡,其中就包括貨幣的統(tǒng)一,這對后世的影響極大。
那么貨幣到底是什么呢?貨幣是一種關(guān)于交換權(quán)的契約。
很早很早以前,人們之間交換的方式簡單粗暴,一只羊換二十只雞,一頭牛換十只雞——只想交換一只雞腿,辦不到;只想交換一只羊腿,也辦不到;只想交換一只牛腿,仍然辦不到。
但貨幣的出現(xiàn),徹底地改變了這種窘境。生活在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的我們更是幸運(yùn)的,出門連紙幣(法定貨幣)也不需要帶了,帶上智能手機(jī)(有電的)就能行走天下——未來,虛擬貨幣很有可能會替代紙幣。
那這個(gè)世界上有不存在貨幣的地方嗎?有人會說監(jiān)獄里面沒有。但看過《肖申克的救贖》的都知道,在監(jiān)獄里面,貨幣變成了一根香煙,監(jiān)獄里面的人通過香煙來進(jìn)行交換——人的智慧真的是無窮啊。
03、通貨膨脹和通貨緊縮
兩個(gè)月前左右,我去超市的時(shí)候,突然發(fā)現(xiàn)蘋果的價(jià)格飆升到了十元(以上)一斤,嚇得我趕緊檢查了一下,發(fā)現(xiàn)蘋果并沒有變大。
再想想自己的工資好幾年沒漲了,真的是感覺到了“通貨膨脹”的巨大壓力——工資沒漲而物價(jià)上漲了,其實(shí)表明你的購買力下降了,你被降薪了。
不僅如此,通貨膨脹帶來的另外一個(gè)顯而易見的事實(shí)是,存在銀行的錢越來越不值錢了。這個(gè)很好理解,五年前,你用十塊錢至少能買到四斤蘋果,現(xiàn)在呢,你用十塊錢連一斤蘋果也買不到了——關(guān)鍵是蘋果并沒有變得更大。
那通貨膨脹是怎么發(fā)生的呢?原因也很簡單,流入市場上的貨幣變多了。至于貨幣為什么會增多的深層次原因,我就不得而知了。
有許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為,溫和良性的通貨膨脹有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。不過,我曾對“歷史”書中關(guān)于通貨膨脹的描述印象深刻,有一段黑暗的國民時(shí)期,老百姓提了一袋子的錢去買一塊面包。
聊了一點(diǎn)通貨膨脹,再來聊聊通貨緊縮。先問一下大家啊,什么情況下會發(fā)生通貨緊縮呢?
《薛兆豐的經(jīng)濟(jì)學(xué)課》里的第一節(jié)“戰(zhàn)俘營里的經(jīng)濟(jì)組織”,曾談到通過緊縮的概念:
每當(dāng)營房的周圍發(fā)生空襲,炮彈就在營房邊上爆炸的時(shí)候,人們就變得非常沮喪,覺得差一點(diǎn)就沒命了,存那么多香煙干嘛?還是今朝有酒今朝醉吧,他們就抽起了香煙。第二天早上,他們發(fā)現(xiàn)原來面包能賣到 3 根香煙的價(jià)格,到現(xiàn)在只能賣到 1 根香煙的價(jià)格了,發(fā)生通貨緊縮了。
為什么呢?因?yàn)樗麄兂榈舻目刹恢皇窍銦煟秦泿拧Q句話說,通貨緊縮的情況下,1 根香煙能買到 1 塊面包,而原來 1 根香煙只能買 1/3 塊面包。
在通貨膨脹的情況下,人們應(yīng)該從銀行把錢借出來,用于購置房產(chǎn),因?yàn)榉績r(jià)的上漲帶來的收益大于償還貸款的利息。而在通貨緊縮的情況下,人們應(yīng)該盡快償還債務(wù),因?yàn)閭鶆?wù)的壓力變大了。
再給大家提供一個(gè)思路。
近些年來,很多商家喜歡上了眾籌,買家把錢提前付給商家,商家收到一定額度的籌款后再去生產(chǎn)或者進(jìn)貨,然后再發(fā)給買家。假如商家不濫用這筆錢的話,在通貨膨脹的情況下,買家的錢其實(shí)是保值的。
04、銀行運(yùn)作的原理
三年前,我曾看過一遍陳道明演的《紅頂商人胡雪巖》。當(dāng)時(shí)看不懂,搞不明白錢莊是如何運(yùn)作的。
我現(xiàn)在明白了,錢莊的運(yùn)作原理很簡單,簡單到只有一句話:“所有的人不會一次性地取出所有存款。”
人們把錢存進(jìn)錢莊,錢莊許給這些人一部分利息。然后錢莊再把這些錢借貸出去,收取借貸人更高的利息。
這是錢莊的運(yùn)作原理,同樣適用于銀行。當(dāng)然了,銀行的借貸行為要有一個(gè)底線,必須保證一部分額度的錢不被借出去,以備存錢的人能夠在需要的時(shí)候取到錢。
05、股票與股市
股票是股份制公司發(fā)行的所有權(quán)憑證。公司發(fā)行股票的目的是為了籌集資金(這筆錢無須償還),而股東持有股票或者交易股票是一種投資行為。
股票最大的特點(diǎn)就是時(shí)時(shí)刻刻是變化的(漲停和跌停了就沒法變了)。而股市是已經(jīng)發(fā)行的股票進(jìn)行買賣的流通場所。
與期貨交易相似的一點(diǎn)是,當(dāng)你以較低的價(jià)格買入股票而以較高的價(jià)格賣出時(shí),你就賺錢了(據(jù)說做空也可以賺錢)。當(dāng)然了,你不能在買入股票后立即出售,那樣注定要虧錢,因?yàn)橐U納手續(xù)費(fèi)。
身邊有很多朋友都有過買賣股票的經(jīng)驗(yàn),但大多數(shù)都是虧錢的,真所謂“一入股市深似海”啊!
據(jù)說程序員在投資股票的時(shí)候有著天然的優(yōu)勢,因?yàn)槲覀兙哂刑烊坏姆治鰪?fù)雜數(shù)據(jù)的能力——畫畫 K 線圖。但這種能力并不能保證我們在股市上穩(wěn)定收益。
不過話又說回來,風(fēng)險(xiǎn)大的地方賺錢的收益也會更大。如果你不愿意去了解的話,機(jī)會也就溜之大吉了。
06、最后
和小區(qū)一位大媽聊天,她常夸贊她家女婿。說她女婿會定期買股票,近十年來,只要買就會賺,賺多賺少而已,據(jù)說他們家生第一胎的時(shí)候直接中了六萬。
買彩票也好,買股票也好,投資不動產(chǎn)也好,不管做什么,掙錢的人有,虧錢的人也有——虧錢的人甚至比掙錢的人多得多。
但我要陳述的一個(gè)觀點(diǎn)是:既然大家都說越靠近錢的地方越能掙錢,那我們總不能遠(yuǎn)離它吧?
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