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ING探索大數據時代下的金融最佳實踐

Hf1h_BigDataDig ? 來源:YXQ ? 2019-06-26 10:45 ? 次閱讀

6月18-21日,O’Reilly AI Conference在北京召開。大會上,來自荷蘭的金融公司ING的IT主管Bas Geerdink帶來了《關于數字驅動企業》的主題分享。

進入互聯網大數據時代后,ING目標明確的要把自己打造成一家數據驅動型企業,將分析技能作為首要戰略重點,并投資于人工智能、大數據分析,希望能借此優化業務流程。

現在,AI已經逐漸發展成ING業務的核心,公司內部有著大量關于數據分析及人工智能在項目在進行著。正如他們自己所言,他們是一家IT公司——An IT company with a banking lisence.

Bas Geerdink從WHY、WHAT、HOW三個角度分享了ING在數字化轉型中的思考與實踐。

以下是演講全文,大數據文摘在不改變原意的前提下進行了編輯。

演講內容

WHY:ING的挑戰和機遇

有著160多年歷史的ING見證的銀行業的發展與變革,從最早期的客戶因信任扛著資產到銀號進行存儲;到后來一張張小小的卡片和客戶經理成了銀行和客戶之間的紐帶;再到如今,很多客戶根本就沒有在銀行體驗過實體的服務,他們和銀行的交互只是一個應用程序罷了。因此,如何靠應用程序吸引客戶并建立穩定的客戶關系,是他們最關心的問題之一。

另外,金融行業的競爭也在不斷的加劇,想在比荷盧經濟聯盟以外的地區站穩腳跟并非易事,Bas Geerdink特別強調到亞洲市場,這是塊很有吸引力但又充滿挑戰的市場,他還提到了阿里和騰訊,這兩家公司以互聯網的基因做著金融的業務,無論是成本還是用戶基礎上他們都充滿優勢,想要他們那分一杯羹,ING必須花更大心思充分理解當地客戶,并用上最新的IT技術手段。

當然,作為金融行業老人,卓越的遠見自然是它屹立不倒的重要原因,所以ING早13年就制定了數字化戰略,計劃抓住數據和AI的機遇,結合自身在金融領域的百年經驗,將數據融入產品,建立穩固的客戶關系,給客戶打造更可靠、更便捷的服務體驗,為客戶提供集成化商務平臺,從而為客戶的資產賦能。

WHAT:ING產品上的AI應用

案例1:Actionable Insight,這是一項基于歷史數據的預測產品,ING會基于用戶歷史的銀行資金數據,對用戶接下來一個月的經濟狀況作出預測,如果根據近期的消費模式預測出可能會有財務問題,便會提早給客戶提示,讓客戶今早調整財務計劃。

想必還是有很多小伙伴會期待這種智能提醒吧,至少筆者這樣的月光黨還是很需要被敲黑板的。

案例2:Real-time Forecasting,這是一個推薦服務,這是嵌入在ING移動產品里的,它用的是實時數據進行推薦,推薦的是用戶可能需要的ING服務,假象一下你的定位發生了大面積轉移,又消費了外幣,這時它就會預測你或許是在一次國際旅行上,然后發送當地的ING網點給你,附上跨國購匯取款等操作指導,很暖心有沒有。

案例3:Instant Mortgages,貸款購房這是不管放到哪個國家都是人生大事,ING會基于PSD2的交易數據評估出客戶的貸款能力,為客戶推薦量身定制的貸款數額,最關鍵的是它很快,分分鐘解決你的顧慮,不需要再像以前那樣擠出時間找顧問咨詢啦。

HOW:ING在IT技術和工作模式上的最佳實踐

Bas Geerdink說到,以前的ING是金融公司,而現在卻不僅僅如此了,因為這些年在企業內部建立起了強大的IT技術團隊,不再使用以前的外包形式,再加上大數據平臺的建立和AI技術的應用,一家高科技公司妥妥的。

優秀的數據驅動公司的標志之一就是能管理好歷史數據,銀行業務的特性使得ING面臨多種業務系統的數據,形式各有不同,而且近兩年數據井噴的環境下的fast data和過往的historical data得采用不同的處理方式,它們采用了數據湖的方式處理這些多源異構數據,用不同的技術處理對應的數據,最終以統一的標準呈現給應用層。這對ING至關重要,因為這是一切分析或AI的基石,正如Bas Geerdink一再強調的,只有做到這點才能避免訓練模型時“rubbish in rubbish out”

前面講到了ING用數據湖打下堅實的數據基礎,這里再拋出他們的另一把利器——實時數據流平臺,按Bas Geerdink的說法,為了讓應用能夠提供更及時準確的數據服務,必須把數據采集、存儲、模型訓練、迭代、應用微服務這個鏈路完整地串聯起來,他把這稱為“人工智能生產流水線”,Flink的出現大大推動了他們數據平臺的升級,讓數據高效地指導業務和服務客戶。

ING在工作模式上遵循了DevOps方法,如Bas Geerdink的PPT所示,在平時工作中,他們會按業務范疇將業務人員、數據科學家、開發、運維組成作戰小分隊,使得成員間得以高效緊密的配合,另外,在相應的知識領域,他們又會按照職能劃分小組,進行技術或業務的交流經驗分享。ING正是這樣很好地貫徹了優質的IT管理理念,使得他們敏捷地在數字化轉型和AI應用的道路上。

聲明:本文內容及配圖由入駐作者撰寫或者入駐合作網站授權轉載。文章觀點僅代表作者本人,不代表電子發燒友網立場。文章及其配圖僅供工程師學習之用,如有內容侵權或者其他違規問題,請聯系本站處理。 舉報投訴
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原文標題:做銀行家里的數據專家:ING探索大數據時代下的金融最佳實踐

文章出處:【微信號:BigDataDigest,微信公眾號:大數據文摘】歡迎添加關注!文章轉載請注明出處。

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