Facebook的全球數(shù)字貨幣計劃Libra遭到多方抨擊質疑之后,將于明日直面國會聽證會。目前Facebook能否發(fā)行數(shù)字貨幣,懸于監(jiān)管機構的許可決定,而這也會成為數(shù)字貨幣命運的一個重要轉折點。
Libra項目的負責人David Marcus提前發(fā)布了他的證詞。硅星人提煉出了證詞中的幾個要點,均是對Libra面臨的主要質疑做出回應:
在完全解決監(jiān)管問題并獲得適當?shù)脑S可之前,F(xiàn)acebook不會發(fā)行Libra數(shù)字貨幣。
Libra是一種支付工具,而非投資品。人們不會像購買股票或債券一樣持有Libra,期望以此獲取收入或增加財富。相反,Libra就像現(xiàn)金一樣。舉例來說,人們會用它來向其他國家的家庭成員匯款,或者用于購物。
Facebook將放棄對Libra的控制權。Facebook團隊領導了Libra協(xié)會和Libra區(qū)塊鏈的創(chuàng)建,將在2019年保有領導地位。然而,一旦Libra網(wǎng)絡啟動,F(xiàn)acebook及其子公司將退而履行與任何協(xié)會創(chuàng)始會員相同的權利、承諾和財務義務。
Libra協(xié)會將管理儲備,但無意與任何主權貨幣競爭或進入貨幣政策領域。它將與美聯(lián)儲和其他中央銀行合作,確保Libra不與主權貨幣競爭或干預貨幣政策。貨幣政策屬于中央銀行的職權范圍。
Libra協(xié)會預計它將獲得許可、受到監(jiān)管并接受監(jiān)督。由于協(xié)會總部設在日內瓦,因此將受到瑞士金融市場監(jiān)管局(FINMA)的監(jiān)督。Libra區(qū)塊鏈的隱私政策將與現(xiàn)有區(qū)塊鏈政策類似:交易僅包括發(fā)件人和收件人的公共地址、交易金額和時間。沒有其他信息可見。協(xié)會不會單獨持有區(qū)塊鏈用戶的任何個人數(shù)據(jù),無論這些信息是如何收集的,協(xié)會也不會運行任何基礎設施。因此,協(xié)會不能、也不會將區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)變現(xiàn)。出于數(shù)據(jù)和隱私保護的目的,瑞士聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護和信息委員會(FDPIC)將成為Libra協(xié)會的隱私監(jiān)管機構。
Libra將由Libra儲備進行一對一的完全支持。Libra儲備將持有由安全資產(chǎn)組成的一攬子貨幣,比如銀行現(xiàn)金存款和高流動性、短期的政府證券。這些貨幣將包括美元、英鎊、歐元和日元。
Libra協(xié)會支持監(jiān)管機構、中央銀行和立法者,確保Libra有助于打擊洗錢和恐怖主義融資等行動。Libra使用旨在驗證用戶(know-your-customer)的KYC規(guī)則,執(zhí)法和監(jiān)管機構能夠對鏈上活動進行自己的分析,有利于加強金融犯罪監(jiān)測和執(zhí)法的效力。
Facebook不希望Calibra錢包從一開始就營利,而Calibra用戶的賬戶、財務信息不會與Facebook共享,因此不能用于廣告定位。但Facebook預計將直接從Calibra錢包中廣泛受益,因為它將允許9000萬中小型企業(yè)中的許多企業(yè)通過Facebook平臺,與Facebook的眾多用戶進行更直接的交易。
證詞全文如下:
I.介紹
感謝有機會出席今天的聽證會,我是David Marcus,是Facebook Calibra項目的負責人。在我人生的大部分時間里,我是一個企業(yè)家,以改善人們的生活為目標開發(fā)產(chǎn)品。我在整個職業(yè)生涯中,一直在受到監(jiān)管的行業(yè)中帶領業(yè)務發(fā)展,比如電信行業(yè)和金融服務業(yè)。PayPal收購了我的上一家創(chuàng)業(yè)公司后,我成為了PayPal的總裁。大約五年前,我加入Facebook運營Messenger,最近轉向負責區(qū)塊鏈業(yè)務。
我感謝今天能有機會與你們探討Libra的愿景。Libra旨在開發(fā)一種安全、有保障、低成本的方式,讓人們在全球范圍內有效率地轉移資金。在建立更具包容性的金融基礎設施方面,我們相信Libra可以取得實質進展。達到目標的旅途將是漫長的,我們意識到旅程正剛剛開始。
Powell主席已經(jīng)明確指出,審查Libra需要耐心、徹底,而不是急于實施。我們非常同意。也是以此為精神,我們發(fā)布了介紹Libra項目的白皮書。從現(xiàn)在到項目上線的這段時間,我們設計為一個開放的過程,并受到監(jiān)管和監(jiān)督。事實上,我期待這將是金融科技史上,由監(jiān)管者和中央銀行進行的最廣泛、最深遠、最謹慎的事前監(jiān)管。我們知道需要花這個時間來做對這件事情。我想要明確一點:在我們完全解決監(jiān)管問題并獲得適當?shù)脑S可之前,F(xiàn)acebook不會發(fā)行Libra數(shù)字貨幣。
在進一步討論之前,我想花一點時間提及其他二十七家加入這場旅程的公司 - 涉及支付、技術、電信、區(qū)塊鏈和風險投資行業(yè),以及非營利組織。我們很高興與這些組織成為合作伙伴,我們期待與他們以及其他組織合作,共同把Libra變?yōu)楝F(xiàn)實。
我們以謙遜的態(tài)度,致力于與法律、金融、經(jīng)濟、安全、和區(qū)塊鏈技術的專家,以及負責監(jiān)督金融體系穩(wěn)定性和安全性的監(jiān)管機構、政策制定者合作。但我們也知道現(xiàn)在就開啟這段旅程是多么重要。自從發(fā)表Libra白皮書以來,我聽到了世界各地人們的反饋,他們對Libra能實現(xiàn)的可能性感到興奮。現(xiàn)狀不能滿足很多人的需求,就使用和轉移資金而言,世界各地的人們需要付出很高代價。我們相信Libra可以提供更高效、更低成本和更安全的替代產(chǎn)品。
我對Libra的潛力感到激動,我很自豪Facebook已經(jīng)在美國發(fā)起了這項努力。我相信,如果美國不在數(shù)字化貨幣和支付業(yè)務領域引領創(chuàng)新,其他人就會這么做。我相信Libra可以帶來積極的改變,服務于許多將從中受益的人。我也相信它可以提供一個符合我們共同價值觀的領導行業(yè)的機會。
II Libra的結構與管理
我首先想討論Libra、Libra儲備和Libra協(xié)會的愿景,以及為什么與政府、多邊組織和行業(yè)合作實施這一愿景,能夠幫助實現(xiàn)更低成本、更易獲取、更加互聯(lián)的全球金融體系,可以帶來一個巨大的飛躍。
Libra設計成一種可以在世界各地使用的數(shù)字原生貨幣。Libra聚合了世界上最好貨幣的特征:穩(wěn)定、低通貨膨脹、廣泛的可用性以及互換性。技術創(chuàng)新為人們提供了連接和溝通的工具。但雖然人們可以互相發(fā)送文本、視頻和照片,在很多情況下,他們互相轉移財富并不容易。經(jīng)濟賦權是Facebook的核心價值觀之一,F(xiàn)acebook平臺上9000萬企業(yè)與用戶的溝通可以為此作證。我們已經(jīng)做了很多工作,為數(shù)十億用戶提供免費、無限制的通信。我們想要為數(shù)字貨幣和金融服務做同樣的事情,但有一個關鍵的區(qū)別:Facebook將放棄對其幫助創(chuàng)建的網(wǎng)絡和貨幣的控制權。
Libra是一種支付工具,而非投資品。人們不會像購買股票或債券一樣持有Libra,期望以此獲取收入或增加財富。相反,Libra就像現(xiàn)金一樣。舉例來說,人們會用它來向其他國家的家庭成員匯款,或者用于購物。
Libra儲備:Libra的金融基礎設施
不同于現(xiàn)有的穩(wěn)定幣 - 這些穩(wěn)定幣旨在通過與單一資產(chǎn)“掛鉤”的方式,來最大限度地減少波動- Libra與任何一種真實貨幣都不以固定價值掛鉤。相反,Libra將由Libra儲備進行一對一的完全支持。Libra儲備將持有由安全資產(chǎn)組成的一攬子貨幣,比如銀行現(xiàn)金存款和高流動性、短期的政府證券。這些貨幣將包括美元、英鎊、歐元和日元。這種方法可以最大限度地降低單個貨幣波動的風險,為世界各地能夠依靠Libra滿足日常金融需求的人們,進一步提供穩(wěn)定性。
Libra儲備的資產(chǎn)將由各地受監(jiān)管的托管人持有,他們具有投資級信用評級,能夠提供高度的審計性、透明度、安全性和資產(chǎn)的分散化。這些托管人非常精通管理數(shù)十億甚至數(shù)萬億美元的資產(chǎn)。因為Libra將由該儲備支持,任何使用Libra的人都應該具有高度信心,能夠依據(jù)匯率與當?shù)氐姆ǘㄘ泿胚M行兌換,就像旅行時兌換不同的貨幣一樣。
貨幣政策
Libra儲備納入的貨幣將受其政府貨幣政策約束 - 政府將繼續(xù)掌控這些政策。Libra協(xié)會將管理儲備,但無意與任何主權貨幣競爭或進入貨幣政策領域。它將與美聯(lián)儲和其他中央銀行合作,確保Libra不與主權貨幣競爭或干預貨幣政策。貨幣政策屬于中央銀行的職權范圍。
Libra協(xié)會的合作伙伴和管理
監(jiān)督Libra區(qū)塊鏈和Libra儲備將是一項重大任務和責任;沒有任何一個組織可以、或應該對此負全部責任。我們相信合作管理的方式既是必要的,也是需要的。并且我們正在努力發(fā)展Libra協(xié)會:一個獨立的會員制組織。
組織的初始成員將共同制定協(xié)會的章程,并在完成之際成為“創(chuàng)始成員”,以下成員按行業(yè)劃分:
·付款方式:Mastercard、Mercado Pago、PayPal、PayU(Naspers的金融科技部門)、Stripe、Visa
·技術和市場:Booking Holdings、eBay、Facebook / Calibra、Farfetch、Lyft、Spotify、Uber
·電信企業(yè):Iliad、Vodafone
·區(qū)塊鏈服務:Anchorage、Bison Trails、Coinbase、Xapo
·風險投資:Andreessen Horowitz、Breakthrough Initiatives、 Ribbit Capital、ThriveCapital、Union Square Ventures
·非營利組織和多邊組織以及學術機構:Creative Destruction Lab、Kiva、 Mercy Corps、Women’s World Banking
Libra協(xié)會的每一個成員 - 一個多元化、全球性的群體,包括企業(yè)、非營利性組織、非政府組織、多邊組織和學術機構-將由Libra協(xié)會理事會代表。通過理事會,協(xié)會將負責管理Libra區(qū)塊鏈。它將監(jiān)督區(qū)塊鏈協(xié)議和網(wǎng)絡的演變,并將繼續(xù)評估新的技術,以加強區(qū)塊鏈的隱私,同時考慮到實用性、可擴展性和監(jiān)管影響的問題。它也將作為管理Libra儲備的機構。所有決定都以民主、透明的方式做出。為了確保協(xié)會納入多元化的會員,協(xié)會將努力消除財務障礙,以便讓足夠多的非營利組織和多邊組織、具有社會影響力的合作伙伴、以及大學可以加入。
Facebook團隊領導了Libra協(xié)會和Libra區(qū)塊鏈的創(chuàng)建,將在2019年保有領導地位。然而,一旦Libra網(wǎng)絡啟動,F(xiàn)acebook及其附屬公司將退而履行與任何協(xié)會創(chuàng)始會員相同的權利、承諾和財務義務。我們希望在Libra區(qū)塊鏈上線之前,獲得大約100名這樣的成員。作為眾多成員之一,F(xiàn)acebook在管理方面的角色作用將與協(xié)會的其他成員相同。Facebook將只有一票投票權,并且不可控制這個完全獨立的組織。
III 對商業(yè)、Libra用戶和消費者的影響
監(jiān)管監(jiān)督和金融穩(wěn)定
Libra協(xié)會致力于與政策制定者和監(jiān)管機構合作,以實現(xiàn)Libra安全、透明和消費者友好的運營目標。協(xié)會承認區(qū)塊鏈是一種新興技術,決策者必須決定這項技術如何將適應監(jiān)管環(huán)境。
數(shù)字資產(chǎn)的監(jiān)管框架開始在美國和國際上出現(xiàn)。Libra協(xié)會將繼續(xù)與監(jiān)管機構和政策制定者合作,以確保符合所有適用的法律和監(jiān)管要求。
在過去一年中,聯(lián)邦監(jiān)管機構一再強調他們對推動革新的承諾。就一般事實而言正是如此,人們可以在財政部關于金融科技與創(chuàng)新的報告中看到。在反洗錢、打擊資助恐怖主義、以及遵守制裁條例方面,新技術也提供了支持。美國財政部的金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(FinCEN)、美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司等聚集在一起,強調新技術的重要作用,可以幫助大大小小的公司履行反洗錢、打擊恐怖融資行為和實施制裁的義務。Libra協(xié)會致力于承擔這項任務,并致力于使用其豐富的技術專長來完成這項任務。
需要明確的是,Libra協(xié)會預計它將獲得許可、受到監(jiān)管并接受監(jiān)督。由于協(xié)會總部設在日內瓦,因此將受到瑞士金融市場監(jiān)管局(FINMA)的監(jiān)督。我們與FINMA進行了初步的討論,并希望與他們合作,為Libra協(xié)會建立適當?shù)谋O(jiān)管框架。該協(xié)會還打算在FinCEN作為貨幣服務業(yè)務注冊。
反洗錢、銀行保密法、和其他執(zhí)法以及國家安全問題
Libra協(xié)會同樣致力于支持監(jiān)管機構、中央銀行和立法者,確保Libra有助于打擊洗錢和恐怖主義融資等行動。Libra幫助紙質現(xiàn)金交易網(wǎng)絡-這也是許多非法交易活動的發(fā)生場景-向數(shù)字網(wǎng)絡轉移。該網(wǎng)絡使用旨在驗證用戶(know-your-customer)的KYC規(guī)則,執(zhí)法和監(jiān)管機構能夠對鏈上活動進行自己的分析,將為提高金融犯罪監(jiān)測和執(zhí)法的效力提供機會。Libra協(xié)會將在這些關鍵問題上,繼續(xù)與所有利益相關方積極公開地接觸。
Libra協(xié)會還將遵守反洗錢相關的政策和程序,以及銀行保密法和其他國家安全相關法律,打擊資助恐怖主義的行為。如果成員選擇在Libra網(wǎng)絡中提供金融服務,將被要求遵守這些法律法規(guī)。
保護個人信息的隱私和安全
保護消費者和人們的隱私,是Libra協(xié)會的首要任務之一。該協(xié)會致力于與監(jiān)管機構合作,共同探索相關法律如何適用于分布式總賬技術。
Libra區(qū)塊鏈的隱私政策將與現(xiàn)有區(qū)塊鏈政策類似:交易僅包括發(fā)件人和收件人的公共地址、交易金額和時間。沒有其他信息可見。協(xié)會不會單獨持有區(qū)塊鏈用戶的任何個人數(shù)據(jù),無論這些信息是如何收集的,協(xié)會也不會運行任何基礎設施。因此,協(xié)會不能、也不會將區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)變現(xiàn)。出于數(shù)據(jù)和隱私保護的目的,瑞士聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護和信息委員會(FDPIC)將成為Libra協(xié)會的隱私監(jiān)管機構。
IV Calibra的結構與管理
因為Libra區(qū)塊鏈將作為開源生態(tài)系統(tǒng)存在,在這之上,世界各地的企業(yè)和開發(fā)人員都可以自由地建立有競爭力的服務。Facebook打算成為這樣的企業(yè)之一。為此,我們最近宣布成立Calibra,F(xiàn)acebook的一個子公司,其目標是使用Libra提供金融服務。Calibra打算推出的第一款產(chǎn)品是Libra的數(shù)字錢包,可在Messenger、WhatsApp上,作為獨立應用使用。Calibra錢包將允許用戶發(fā)送Libra給幾乎所有擁有智能手機的人,方式類似于發(fā)送短信,并且成本很低。我們希望Calibra錢包最終將成為眾多服務中的一種,也是Libra網(wǎng)絡上消費者可以使用的數(shù)字錢包之一。
我們不希望Calibra從一開始就營利,而Calibra用戶的賬戶、財務信息不會與Facebook共享,因此不能用于廣告定位。我們的第一個目標是提供服務和獲得采用,使世界各地的人們 -特別是沒有銀行賬戶或者銀行賬戶有限制的人們 - 參與到金融生態(tài)系統(tǒng)之中。
但我們預計,F(xiàn)acebook將直接從Calibra錢包中廣泛受益,因為它將允許9000萬中小型企業(yè)中的許多企業(yè)通過Facebook平臺,與Facebook的眾多用戶進行更直接的交易。我們希望這樣能夠吸引消費者和企業(yè)更多使用Facebook。使用量的增加可能會使Facebook的廣告收入增加。
V 對Calibra錢包的消費者和用戶的影響
監(jiān)管監(jiān)督和金融穩(wěn)定
在Libra區(qū)塊鏈上提供服務的公司,需要完全遵守所在司法管轄區(qū)的法律法規(guī),
這也包括Calibra錢包在內。Calibra作為Facebook子公司成立的原因,是它將會提供金融服務,并將受到相應的監(jiān)管。Calibra錢包將遵守FinCEN的反洗錢/打擊資助恐怖主義計劃,以及外國資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)制定的有關金融制裁的規(guī)定。州金融監(jiān)管機構將對Calibra作為貨幣發(fā)送機構進行監(jiān)管,聯(lián)邦貿(mào)易委員會和消費者金融保護辦公室將監(jiān)管消費者保護以及數(shù)據(jù)隱私和安全問題。Calibra已在美國申請國家貨幣發(fā)送許可證,并在FinCEN注冊為貨幣服務業(yè)務。
反洗錢、銀行保密法和其他執(zhí)法和國家法律安全問題
同樣,Calibra將遵守銀行保密法,并將納入世界各地使用的KYC和AML / CFT方法,包括針對用戶的識別和驗證,以及基于風險的用戶盡職調查,同時開發(fā)和應用高級機器學習等先進技術,來改善交易監(jiān)控和可疑活動報告。Calibra的努力將與其基于多種因素的風險概況相稱,例如Calibra的產(chǎn)品功能、用戶檔案、地理位置和交易量。
保護個人信息的隱私和安全
Calibra的設計也致力于保護用戶隱私。Calibra認為用戶對其數(shù)據(jù)享有權利,并且應該擁有簡單、易懂和易于訪問的數(shù)據(jù)管理控制。Calibra不會與Libra協(xié)會分享個人用戶數(shù)據(jù),無論這些數(shù)據(jù)是如何獲得的,Calibra也不會從Libra協(xié)會獲得其他個人身份用戶數(shù)據(jù)。并且,除了在有限的情況下,例如防止欺詐或犯罪活動以及遵守法律的要求,除非用戶允許此類信息共享,否則Calibra不會與Facebook共享用戶的帳戶信息或財務數(shù)據(jù)。Calibra用戶帳戶信息和財務數(shù)據(jù)不會用于改善Facebook的系列產(chǎn)品和廣告定位。
VI 結論
Libra的目標很直接:一種數(shù)字貨幣,建立在安全穩(wěn)定的開源區(qū)塊鏈上,由實物資產(chǎn)儲備支持,并由獨立協(xié)會管理。我們希望為創(chuàng)造更好、更便宜、更開放的金融服務提供更多途徑-無論你是誰,你住在哪里,你從事什么工作或擁有多少財富。我們認識到,實現(xiàn)這一目標的道路將是漫長的,而且無法孤立實現(xiàn)。這就是為什么我們已經(jīng)開始宣傳Libra的愿景,以及為什么我們一直在討論,并將繼續(xù)討論,如何與世界各地的企業(yè)、非營利組織和多邊組織、學術機構、政策制定者、中央銀行和監(jiān)管機構合作,最好地實現(xiàn)這一目標。我們認可金融監(jiān)管機構的權威,并支持他們對這個項目的監(jiān)管。
感謝能夠在此出席,我期待回答你們的問題。
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原文標題:【全文】Libra回應質疑:Facebook將放棄控制權,不與主權貨幣競爭
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