商業(yè)智能BI是信息化發(fā)展的必然產(chǎn)物。在信息化過程中，企業(yè)將根據(jù)需要建立各種業(yè)務(wù)體系，提高日常運(yùn)行效率。這些業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行一段時間后，會產(chǎn)生大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)的分析和利用可以進(jìn)一步提高企業(yè)的效率。中國各行業(yè)的銀行信息化一直處于領(lǐng)先水平，其發(fā)展過程基本遵循這條路線。雖然IT技術(shù)日新月異，出現(xiàn)了大數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)智能等新概念，但歸根結(jié)底，它們都是關(guān)于數(shù)據(jù)分析或商業(yè)智能BI的，但它們在商業(yè)智能BI的應(yīng)用廣度和深度上不斷發(fā)展和延伸。在本文中，筆者將根據(jù)多年在思邁特軟件從事銀行BI咨詢的經(jīng)驗，討論一些個人觀點(diǎn)。

1、商業(yè)智能BI基本應(yīng)用：輔助數(shù)據(jù)分析決策。

銀行經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員作為最常經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員需要進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，以了解銀行的業(yè)務(wù)狀況。數(shù)據(jù)分析需要不同的分析主題和完整的指標(biāo)系統(tǒng)。例如，為了分析銀行的競爭力，我們應(yīng)該分析吸收存款、發(fā)放貸款等相關(guān)指標(biāo)，因為這是銀行生存的基礎(chǔ)。優(yōu)秀的銀行應(yīng)該是吸收存款成本低、貸款質(zhì)量高的銀行。吸收存款指標(biāo)可以分析利率最低的活期存款比例。比例越高，吸收存款的成本越低，總資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率越高。個人貸款的比例可以分析個人貸款的比例。因為在銀行貸款中，個人貸款的風(fēng)險低于公司貸款的風(fēng)險，個人貸款越高，貸款損失的機(jī)會就越小。此外，還可以分析逾期貸款率、不良貸款率等指標(biāo)。這些指標(biāo)數(shù)據(jù)首先需要通過ETL從銀行的各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)中收集，然后放入數(shù)據(jù)倉庫，根據(jù)不同的主題進(jìn)行整理和總結(jié)。最后，它們以BI工具和儀表板的形式顯示。用戶可以通過PC或手機(jī)、平板電腦等移動終端瀏覽。

思邁特軟件生產(chǎn)的企業(yè)報表平臺是一種以真Excel為特色的BI報表工具，將Officexcel和WPS表格轉(zhuǎn)化為企業(yè)WEB報表設(shè)計器。表格風(fēng)格和計算邏輯的靈活性不言而喻，可以輕松制作出復(fù)雜的中國報表。同時，企業(yè)報表平臺還支持無需建模的多維分析和儀表盤設(shè)計界面。

在商業(yè)智能BI應(yīng)用中，數(shù)據(jù)處理是基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)分析是手段，輔助決策是目的。數(shù)據(jù)分析作為商業(yè)智能BI的基本應(yīng)用，在銀行提高核心業(yè)務(wù)流程、市場反應(yīng)速度和業(yè)務(wù)管理水平方面發(fā)揮著重要作用。

2、商業(yè)智能BI廣度應(yīng)用:每個人都是數(shù)據(jù)分析師。

在商業(yè)智能BI的基本應(yīng)用階段，用戶通常是銀行的各級經(jīng)理，因為他們有更突出的決策需求。然而，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和商業(yè)智能BI應(yīng)用的不斷推廣，業(yè)務(wù)人員對數(shù)據(jù)分析的要求也越來越高，希望數(shù)據(jù)分析更加靈活和詳細(xì)。顯然，銀行技術(shù)人員提供的報告和儀表盤在效率和功能上都不能滿足，此時BI工具的另一個應(yīng)用程序是自助分析。這是商業(yè)智能BI在銀行應(yīng)用程序中的一個廣泛擴(kuò)展，允許每個人使用數(shù)據(jù)，每個人都是數(shù)據(jù)分析師。

阿拉丁平臺就是一個典型的例子。該平臺允許一線業(yè)務(wù)和營銷分析人員成為數(shù)據(jù)專家，查詢平臺上所需的數(shù)據(jù)，識別數(shù)據(jù)并進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)分析。例如，銀行的客戶經(jīng)理需要找到潛在的高價值客戶的消費(fèi)規(guī)則(如使用特殊的手機(jī)號碼、駕駛豪華車、住在高端社區(qū)等)。因此，他通過阿拉丁平臺自助分析相關(guān)數(shù)據(jù)，對該地區(qū)的潛在客戶進(jìn)行肖像，然后準(zhǔn)確地營銷肖像中的高價值客戶。這樣，不僅大大提高了客戶的營銷效果，而且節(jié)省了大部分的營銷成本，效果非常明顯。

在阿拉丁平臺上，思邁特軟件的自助分析平臺扮演著前端BI工具的角色。自助分析平臺是一個圍繞業(yè)務(wù)人員提供數(shù)據(jù)分析服務(wù)的企業(yè)門戶平臺。通過提供自助數(shù)據(jù)訪問、探索和顯示工具，不僅加快了數(shù)據(jù)運(yùn)營的效率，還為業(yè)務(wù)思維、業(yè)務(wù)拓展和管理創(chuàng)新提供了開放共享和交流互動的平臺。它不僅使數(shù)據(jù)的使用更加安全有效，而且使銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)升值。

3、商業(yè)智能BI深度應(yīng)用:預(yù)測未來發(fā)展趨勢。

無論是報表、自助儀表盤還是自助分析，都揭示了數(shù)據(jù)之間的過去和已知關(guān)系，主要采用計算機(jī)技術(shù)。商業(yè)智能BI在一定程度上對數(shù)據(jù)分析有更高的要求。一種結(jié)合計算機(jī)技術(shù)、統(tǒng)計學(xué)和模型算法的技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生，即數(shù)據(jù)挖掘。數(shù)據(jù)挖掘可以進(jìn)一步挖掘數(shù)據(jù)的價值，提示數(shù)據(jù)之間未知的關(guān)系，并可以用來預(yù)測未來。這是BI的深度擴(kuò)展。在銀行中，數(shù)據(jù)挖掘廣泛應(yīng)用于精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險管理、信用調(diào)查服務(wù)、精細(xì)管理等應(yīng)用場景中。例如，銀行的企業(yè)違約風(fēng)險預(yù)警項目根據(jù)公共客戶的結(jié)算行為，包括交易頻率、交易金額、交易對手等信息，結(jié)合客戶行業(yè)、規(guī)模和業(yè)務(wù)狀況，描繪客戶肖像。使用邏輯回歸模型構(gòu)建逾期客戶預(yù)警。模型成熟后，利用CRM系統(tǒng)打開客戶經(jīng)理通知渠道，及時向客戶經(jīng)理推送預(yù)警數(shù)據(jù)，做好風(fēng)險管理。

在這種情況下，使用的BI工具是思邁特軟件的數(shù)據(jù)挖掘平臺。數(shù)據(jù)挖掘平臺操作非常簡單，在界面上完成了建模、培訓(xùn)和部署。業(yè)務(wù)人員可以參與，整個過程非常直觀。有許多內(nèi)置的模型算法，默認(rèn)調(diào)整到最佳狀態(tài)，大大降低了使用閾值。系統(tǒng)可以隨時擴(kuò)展，處理大量數(shù)據(jù)沒有問題。

4、商業(yè)智能BI發(fā)展前景。

根據(jù)Gartner的定義，商業(yè)智能BI的發(fā)展分為三個階段：傳統(tǒng)BI、自助BI和智能BI，完全符合商業(yè)智能BI在銀行的發(fā)展過程。然而，不是BI的類型不是相互排斥的，而是共同存在于銀行的實際應(yīng)用中，以滿足不同場景下的分析需求。如今，銀行間競爭日益激烈，面臨金融科技巨頭的挑戰(zhàn)。各大銀行迫切需要突破傳統(tǒng)商業(yè)模式，改變思維方式，加大科技創(chuàng)新力度，努力實現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以更好的產(chǎn)品和服務(wù)滿足客戶需求。在此過程中，不僅需要數(shù)字業(yè)務(wù)流程，還需要建立新的數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)模式。商業(yè)智能BI應(yīng)用作為數(shù)據(jù)運(yùn)營的重要手段，具有很大的發(fā)展空間。

對于商業(yè)智能BI應(yīng)用的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，銀行也經(jīng)歷了從數(shù)據(jù)倉庫到大數(shù)據(jù)平臺的發(fā)展階段。如今，大數(shù)據(jù)平臺不僅可以像傳統(tǒng)的OLAP一樣處理大量的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和離線數(shù)據(jù)，還可以處理非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和實時數(shù)據(jù)。BI工具在加強(qiáng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、自然語言查詢、自然語言生成等新興領(lǐng)域也在不斷成熟。展望未來，商業(yè)智能BI應(yīng)用將繼續(xù)在銀行推廣和深化，為銀行轉(zhuǎn)型升級服務(wù)。

審核編輯：湯梓紅