馬云曾說(shuō)，如果銀行不改變，支付寶就改變銀行。雖是狂言，但支付寶確實(shí)具有這樣的能力。目前中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)已經(jīng)形成“雙寡頭”壟斷的格局，其中支付寶占55%、財(cái)付通占37%兩家合計(jì)市場(chǎng)份額超過(guò)92%。嚴(yán)重侵蝕了銀聯(lián)的市場(chǎng)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，是赤裸裸的利潤(rùn)掠奪。

　　而移動(dòng)支付目前也是競(jìng)爭(zhēng)火熱，主要是三足鼎立的格局。分別是銀聯(lián)、支付寶和微信支付，在手機(jī)端消費(fèi)市場(chǎng)，無(wú)處看不到三家的身影。

　　目前，中國(guó)的移動(dòng)支付已處于全球領(lǐng)先的地位。微信、支付寶等支付平臺(tái)近幾年快速發(fā)展，推進(jìn)著國(guó)民“無(wú)現(xiàn)金”的生活方式。

　　從替代現(xiàn)金、錢(qián)包，到連銀行卡都不需要隨身攜帶，只要有手機(jī)拿在手上，隨時(shí)“掃一掃”就可以完成支付。如今，在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)較好的一二線城市，不帶錢(qián)包出門(mén)已成常態(tài)。而在三四線城市乃至鄉(xiāng)村中，移動(dòng)支付的成長(zhǎng)速度也不可忽視。據(jù)《2016中國(guó)農(nóng)村電商消費(fèi)趨勢(shì)報(bào)告》顯示，目前農(nóng)村地區(qū)的在線支付水平與城市不相上下。由于農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)不發(fā)達(dá)，移動(dòng)支付反而可以繞過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)存取款等功能環(huán)節(jié)，從而演變?yōu)橐环N新交易形態(tài)。

　　英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》網(wǎng)站撰文稱(chēng)，移動(dòng)支付平臺(tái)在中國(guó)迅速擴(kuò)張，中國(guó)正在變成一個(gè)無(wú)現(xiàn)金的社會(huì)，并在這個(gè)進(jìn)程中跳過(guò)信用卡。

　　根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心CNNIC發(fā)布的報(bào)告顯示，截至去年底，中國(guó)手機(jī)網(wǎng)上支付用戶規(guī)模達(dá)到4.69億人，年增長(zhǎng)率為31.2%，網(wǎng)民手機(jī)網(wǎng)上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。手機(jī)支付向線下支付領(lǐng)域的快速滲透，極大豐富了支付場(chǎng)景，有50.3%的網(wǎng)民在線下實(shí)體店購(gòu)物時(shí)使用手機(jī)支付結(jié)算。

　　而據(jù)支付寶的數(shù)據(jù)顯示，2016年移動(dòng)支付筆數(shù)占整體比例已超過(guò)70％，人均支付金額也有大幅上升。其中，上海人均支付達(dá)到14.8萬(wàn)元，浙江、北京、福建、江蘇等省市也突破了10萬(wàn)元。

　　由于移動(dòng)支付具有便攜性，不受銀行網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)業(yè)時(shí)間等限制，能夠滿足消費(fèi)者隨時(shí)隨地消費(fèi)、面對(duì)面交易等多種需求，解決了現(xiàn)金、刷卡等傳統(tǒng)支付諸多痛點(diǎn)，支付體驗(yàn)更優(yōu)。隨著支付場(chǎng)景從線上到線下的普及，城市公共服務(wù)范圍的擴(kuò)大，從繳納水電燃?xì)赓M(fèi)、交通違法罰款到小超市的結(jié)賬、路邊攤的煎餅果子，都可以通過(guò)手機(jī)來(lái)完成。

　　移動(dòng)支付之所以發(fā)展迅速，根源于巨大消費(fèi)者群體的有力支持。業(yè)界普遍認(rèn)為，移動(dòng)支付毋庸置疑將是未來(lái)支付趨勢(shì)，未來(lái)3年將是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要階段。未來(lái)，移動(dòng)支付可能只是手機(jī)的諸多功能之一，消費(fèi)者還可以通過(guò)它繳稅、轉(zhuǎn)賬住院費(fèi)用等。“無(wú)現(xiàn)金生活”已然進(jìn)入我們的生活。

　　尤其是馬云宣告“無(wú)現(xiàn)金時(shí)代”很快到來(lái)，不管是在街頭小販還是大型商場(chǎng)，隨處可見(jiàn)掃碼支付的身影。銀行也是牟足了勁要在支付領(lǐng)域吃上一塊蛋糕。但是，根據(jù)用戶的選擇來(lái)看，微信支付和支付寶的技術(shù)已經(jīng)越來(lái)越成熟，潛移默化成為了消費(fèi)者首選的支付方式。

　　馬云還在支付寶利用芝麻體系芝麻分上500即可授信一到30萬(wàn)，特別是支付寶的金融產(chǎn)品對(duì)銀行的打擊更大，如：

　　1、螞蟻花唄，類(lèi)似于網(wǎng)絡(luò)信用卡，很多支付寶用戶都有開(kāi)通。

　　2、螞蟻借唄，這個(gè)就是支付寶貸款，直接秒殺了銀行貸款和線下金融公司。

　　3、網(wǎng)商富袋，這個(gè)關(guān)注網(wǎng)商富袋微信公眾平臺(tái)申請(qǐng)，對(duì)于芝麻分要求550分以上才可以，額度比借唄高，最低是2萬(wàn)，最高是30萬(wàn)。

　　4、網(wǎng)商銀行，支付寶為中小企業(yè)提供的小額貸款，在支付寶后臺(tái)可查看。

　　有句老話說(shuō)的好，既生瑜何生亮，但就是這么的湊巧，有瑜亦有亮。在國(guó)內(nèi)，可以說(shuō)有微信支付的地方就會(huì)有支付寶支付，雙方的競(jìng)爭(zhēng)是一刻也沒(méi)有停歇過(guò)。其實(shí)兩家的實(shí)際使用用戶都很龐大，此次雙方又將在海外市場(chǎng)開(kāi)啟大戰(zhàn)。

　　兩巨頭海外布局大戰(zhàn)

　　這些年來(lái)，阿里和騰訊競(jìng)爭(zhēng)從未停止，他們作為核心的支付業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋中國(guó)香港、日本、泰國(guó)、印度、美國(guó)等東亞、東南亞、歐洲市場(chǎng)。目前全球已經(jīng)有12萬(wàn)個(gè)貿(mào)易商支持支付寶，而且支付寶已經(jīng)登陸27個(gè)國(guó)家和地區(qū)。微信方面，微信支付已登陸超過(guò)13個(gè)境外國(guó)家和地區(qū)，在全球范圍內(nèi)覆蓋超過(guò)13萬(wàn)家境外商戶，支持超過(guò)10個(gè)外幣直接結(jié)算。

　　對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士指出，從短期來(lái)看，消費(fèi)者賬戶信息安全保護(hù)、移動(dòng)終端環(huán)境安全、網(wǎng)上商戶入網(wǎng)管理、網(wǎng)絡(luò)賬戶實(shí)名制等方面仍需產(chǎn)業(yè)相關(guān)方持續(xù)關(guān)注；從支付產(chǎn)品看，未來(lái)的創(chuàng)新或?qū)⒏嗫紤]安全因素，讓消費(fèi)者真正做到放心支付。

　　中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任曹磊說(shuō)：“移動(dòng)支付涉及到用戶最重要的資產(chǎn)賬戶，一旦出現(xiàn)資金盜刷或丟失問(wèn)題，用戶對(duì)移動(dòng)支付的信任度就會(huì)急劇下降。因此，解決諸如消費(fèi)記錄泄露、資金盜刷、垃圾信息轟炸、洗錢(qián)或信用卡惡意透支等信息、資金安全性問(wèn)題，將成為移動(dòng)支付發(fā)展的決定性因素。”

　　目前，多家移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)都作出了“全額賠付”的承諾，并推出相關(guān)的賬戶保險(xiǎn)。但對(duì)于用戶而言，第三方支付提供商能否升級(jí)技術(shù)，提供更具安全感的產(chǎn)品體驗(yàn)，在消費(fèi)者出現(xiàn)損失時(shí)快速響應(yīng)，才是對(duì)電子支付工具的首要要求。

　　而從監(jiān)管角度而言，有專(zhuān)家表示，移動(dòng)支付領(lǐng)域需進(jìn)一步理順監(jiān)管體系，充分發(fā)揮銀監(jiān)、工信等部門(mén)作用；加強(qiáng)對(duì)運(yùn)營(yíng)商、第三方支付平臺(tái)等的日常監(jiān)管，對(duì)移動(dòng)支付相關(guān)企業(yè)引入定期檢測(cè)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制等監(jiān)督措施；加大懲戒力度，強(qiáng)化對(duì)移動(dòng)支付黑色產(chǎn)業(yè)鏈的打擊力度，確保客戶資金托管、賬戶實(shí)名制與分類(lèi)等政策落到實(shí)處。

　　中國(guó)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)不僅在國(guó)內(nèi)讓支付方式發(fā)生很大的改變，也快與歐洲以及美國(guó)的發(fā)展，這讓我們對(duì)于他們?cè)诤Ｍ馐袌?chǎng)的拓展布局充滿了期待。但畢竟國(guó)外市場(chǎng)畢竟與國(guó)內(nèi)的有很大的不同，而且蘋(píng)果等公司陸續(xù)推出自己的支付工具與其直接的競(jìng)爭(zhēng)，那這場(chǎng)大戰(zhàn)究竟會(huì)有著怎樣的戰(zhàn)績(jī)我們拭目以待。